Ano ang Teorya ng Kredibilidad?
Ang teorya ng kredibilidad ay tumutukoy sa mga tool, patakaran at pamamaraan na ginagamit ng mga artista kapag sinusuri ang data upang matantya ang peligro. Ang teorya ng kredibilidad ay gumagamit ng mga modelo at pamamaraan ng matematika para sa paggawa ng mga pagtatantya na batay sa karanasan, kung saan ang "karanasan" ay tumutukoy sa makasaysayang data.
Bakit Gumamit ng Teorya ng Kredibilidad?
Ang teorya ng kredibilidad ay tumutulong sa mga artista na maunawaan ang mga panganib na nauugnay sa pagbibigay ng saklaw, at pinapayagan nito na ang mga kumpanya ng seguro ay limitahan ang pagkakalantad nito sa mga claim at pagkalugi. Ang mga kumpanya ng seguro at actuaries ay nagkakaroon ng mga modelo batay sa mga pagkalugi sa kasaysayan, kasama ang modelo na isinasaalang-alang ang isang bilang ng mga pagpapalagay na kailangang masuri sa istatistika upang matukoy kung gaano sila kapani-paniwala. Halimbawa, susuriin ng isang kumpanya ng seguro ang mga pagkalugi na natamo mula sa pagsiguro sa isang partikular na grupo ng mga may-ari ng patakaran upang matantya kung magkano ang magastos upang masiguro ang isang katulad na grupo sa hinaharap.
Kapag nagkakaroon ng isang pagtatantya, ang mga aktor ay pipiliin muna ang isang pagtatantya ng base. Halimbawa, ang isang kompanya ng seguro sa buhay ay maaaring pumili ng isang talahanayan ng dami ng namamatay bilang ang gulugod ng pagtantya ng base nito, dahil ang pag-angkin ay lilitaw lamang kapag namatay ang nakaseguro. Gumagamit ang mga actuary ng iba't ibang mga pagtatantya ng base upang masakop ang iba't ibang mga aspeto ng uri ng patakaran, kabilang ang mga presyo na karaniwang singil ng kumpanya ng seguro para sa saklaw.
Paano Tumutulong ang Mga Teorya ng Kredibilidad
Kapag naitatag ang isang pagtatantya ng base, isang artista ang makikita sa pamamagitan ng mga makasaysayang karanasan sa kumpanya sa isang patakaran sa pamamagitan ng patakaran. Pag-aaralan ng actuary ang makasaysayang data na ito upang makita kung paano naiiba ang karanasan ng insurer mula sa karanasan ng ibang mga kompanya ng seguro. Pinapayagan ng eksaminasyon ang actuary na lumikha ng iba't ibang mga timbang batay sa mga pagkakaiba-iba.
Halimbawa, maaaring hatiin nito ang mga motorista ayon sa edad, kasarian, at uri ng kotse; ang isang binata na nagmamaneho ng isang mabilis na kotse ay itinuturing na isang mataas na peligro, at isang matandang babae na nagmamaneho ng isang maliit na kotse na itinuturing na isang mababang panganib. Ang dibisyon ay ginawa pagbabalanse ng dalawang mga kinakailangan na ang mga panganib sa bawat pangkat ay sapat na magkatulad at ang grupo ay sapat na malaki na ang isang makabuluhang istatistika na pagsusuri ng karanasan sa pag-angkin ay maaaring gawin upang makalkula ang premium. Ang kompromiso na ito ay nangangahulugan na wala sa mga pangkat ang naglalaman lamang ng magkaparehong mga panganib. Ang problema ay pagkatapos ay lumikha ng isang paraan ng pagsasama-sama ng karanasan ng pangkat sa karanasan ng indibidwal na panganib na makarating sa isang mas naaangkop na premium. Ang teorya ng kredibilidad ay nagbibigay ng solusyon sa problemang ito.
Ang teorya ng kredibilidad sa huli ay nakasalalay sa kumbinasyon ng mga pagtatantya ng karanasan mula sa makasaysayang data pati na rin ang mga pagtatantya ng base upang makabuo ng mga formula. Ang mga formula ay ginagamit upang magtiklop ng mga nakaraang karanasan, at pagkatapos ay nasubok laban sa aktwal na data. Ang mga aktuaryo ay maaaring gumamit ng isang maliit na set ng data kapag lumilikha ng isang paunang pagtatantya, ngunit ang mga malalaking set ng data ay sa huli ay ginustong dahil mayroon silang mas malaking istatistika ng istatistika.
