Talaan ng nilalaman
- Ano ang Mga Pera sa Pera ng Pamilihan?
- Hindi sila Pera Market Funds
- Mga Panganib na Inflationary
- Basta ang Tamang Balanse
- Pera bilang isang Ligtas sa Kaligtasan
- Hatiin ito
- Ang Bottom Line
Ang pamumuhunan ay maaaring mapanganib na pagsisikap. Maraming iba't ibang mga kadahilanan na dapat mong isaalang-alang bago gumawa ng isang pangako sa anumang sasakyan sa pamumuhunan. Kung namuhunan ka sa mga stock, kailangan mong madala ang panganib ng pagkasumpungin sa merkado at pang-ekonomiya. Ang mga bono ay nagdadala ng parehong mga rate ng interes at mga panganib sa inflationary. Ngunit kung nasa merkado ka para sa isang bagay na medyo ligtas, palaging mayroong account sa market market.
Ang mga account sa merkado ng pera ay nagsisilbi ng kapaki-pakinabang na layunin ng pagpapanatiling ligtas at likido ang aming pera. Ngunit madalas silang nagkakamali at hindi ginagamit. Ngunit ano sila? At paano mo maiiwasan ang ilan sa mga pagkakamali na ginagawa ng karamihan sa mga tao kapag namuhunan sila sa mga sasakyan na may mababang interes na ito?
Basahin upang malaman ang tungkol sa limang pinakamalaking pagkakamali na ginagawa ng mga mamumuhunan pagdating sa mga account sa merkado ng pera.
Ano ang Mga Pera sa Pera ng Pamilihan?
Una, mahalagang maunawaan ang mga account na ito at kung ano ang kanilang inaalok. Ang mga account sa market market ay mga deposit account na gaganapin sa mga bangko at unyon ng kredito. Kadalasang tinutukoy bilang mga account sa deposito ng pera sa merkado (MMDA), madalas silang may mga tampok na ginagawang naiiba sa kanila sa iba pang mga account sa pag-save. Itinuturing silang isang mahusay na lugar upang pansamantalang hawakan ang iyong pera, lalo na kapag ang merkado ay nagngangalit nang may pagkasumpungin at hindi ka makatitiyak sa anumang iba pang ligtas na kanlungan.
Kapag may hawak ka ng account sa merkado ng pera, maaari kang maging tiyak na ang iyong balanse ay nakaseguro sa pamamagitan ng balanse ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hanggang sa $ 250, 000. Karaniwan ang isang kinakailangang minimum na balanse, na dapat gaganapin sa isang tiyak na tagal ng panahon - karaniwang sa paligid ng isang taon. Ang isang namumuhunan na ang balanse ay bumaba sa ilalim ng minimum na kadalasang may bayad.
Maraming mga account sa MM ang may kakayahan sa pag-check-pagsusulat at isang debit card. Ngunit ang isang mamumuhunan ay may isang limitadong halaga ng mga transaksyon - isang kabuuan ng anim na paglilipat at pagbabayad ng electronic bawat buwan, tulad ng sa Federal Reserve Regulation D. Ang mga bayarin ay ipinapataw sa mga mamimili na gumawa ng higit sa inireseta na limitasyon.
Ang mga account na ito ay nagbibigay ng interes - sa pangkalahatang solong-digit na pagbabalik-at maaaring magbayad ng kaunti pa kaysa sa isang tradisyunal na account sa pag-save. Iyon ay dahil maaari silang mamuhunan sa mababang panganib, matatag na pondo tulad ng Treasury bond (T-bond) at karaniwang magbabayad ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa isang account sa pag-save. Habang ang pagbabalik ay maaaring hindi marami, ang mga account sa merkado ng pera ay pa rin isang magandang pagpipilian sa mga oras ng kawalan ng katiyakan.
Mga Key Takeaways
- Ang mga account sa merkado ng pera ay tulad ng regular na mga account sa pag-iimpok na may natatanging mga tampok na nagtatakda sa kanila. Ang mga tagaluwas ay dapat humawak ng isang minimum na balanse para sa isang tinukoy na tagal ng oras at limitado sa bilang ng mga transaksyon na pinapayagan. Ang mga account sa merkado ng merkado ay hindi mga pondo sa pamilihan ng pera, na tulad ng kapwa pondo.Ang mga account na ito ay madaling kapitan ng panganib sa inflationary, at hindi dapat gamitin bilang pangunahing mapagkukunan ng pamumuhunan.
Hindi sila Pera Market Funds
Ang pagkalugi ng account sa merkado ng pera para sa pondo sa merkado ng salapi ay karaniwan, ngunit may mga kritikal na pagkakaiba sa pagitan ng dalawang instrumento sa pananalapi.
Isang pondo sa pamilihan ng pera ay isang mutual na pondo na nailalarawan sa mga low-risk, low-return na pamumuhunan. Ang mga pondong ito ay namuhunan sa mga likidong pag-aari tulad ng cash at cash na katumbas ng seguridad. Sa pangkalahatan, namuhunan din sila sa mataas na credit rating na batay sa utang na may seguridad na tumanda sa panandaliang. Ang pagpasok at labas ng isang pondo ng MM ay medyo madali, dahil walang mga naglo-load na nauugnay sa mga posisyon.
Gayunman, madalas, maririnig ng mga namumuhunan ang merkado ng pera at ipinapalagay na ang kanilang pera ay ganap na ligtas. Ngunit hindi ito totoo sa mga pondo sa pamilihan ng pera. Ang mga ganitong uri ng account ay pa rin isang produkto sa pamumuhunan, at tulad ng walang garantiyang FDIC.
Ang pagbabalik ng pondo sa pera sa merkado ay nakasalalay sa mga rate ng interes sa merkado. Maaari silang maiuri sa iba't ibang uri tulad ng mga pangunahing pondo ng pera na namuhunan sa lumulutang-rate na utang at komersyal na papel ng mga di-Treasury assets, o mga pondo ng Treasury na namuhunan sa karaniwang utang na inisyu ng Treasury ng US tulad ng mga panukalang batas, mga bono, at tala.
Mga Panganib na Inflationary
Ang isang karaniwang maling kuru-kuro ay naniniwala na ang paglalagay ng pera sa isang account sa merkado ng pera ay nagpoprotekta sa iyo laban sa inflation. Ngunit hindi iyon dapat totoo.
Maraming magtaltalan na mas mahusay na kumita ng maliit na interes sa isang bangko kaysa sa kumita ng walang interes, ngunit ang paglabas ng inflation sa pangmatagalan ay hindi talaga ang punto ng isang account sa pera sa merkado. Ang rate ng inflation ay mababa sa 2019-1.8% hanggang Hunyo, habang ang 20-taong makasaysayang average inflation rate ay 2.24%. Samantala, ang average na account sa merkado ng pera ay nagbabayad sa ilalim ng 2% na interes. Samakatuwid, ang pera na nakaupo sa isang account sa merkado ng pera ay malamang na hindi lumalagpas ang inflation.
Ipagpalagay natin, halimbawa, na ang inflation ay mas mababa kaysa sa 20-taong average na pangkasaysayan. Kahit na sa sitwasyong ito, ang mga rate ng interes na binabayaran ng mga bangko sa mga account na ito ay bumababa rin, na nakakaapekto sa orihinal na hangarin ng account. Kaya't ang mga account sa merkado ng pera ay ligtas na pamumuhunan, hindi ka nila talaga pinoprotektahan mula sa implasyon.
Ang pamumuhunan sa isang account sa merkado ng pera ay hindi makatipid sa iyo mula sa implasyon.
Basta ang Tamang Balanse
Ang pagbabago ng mga rate ng inflation ay maaaring makaapekto sa pagiging epektibo ng mga account sa merkado ng pera. Sa madaling salita, ang pagkakaroon ng isang mataas na porsyento ng iyong kapital sa mga account na ito ay hindi epektibo. Ngunit nangangailangan sila ng isang mas malaking minimum na balanse kaysa sa tradisyonal na mga account sa pag-save.
Anim hanggang 12 buwan ng mga gastos sa pamumuhay ay karaniwang inirerekumenda para sa halaga ng pera na dapat itago sa pera sa mga ganitong uri ng account para sa mga hindi inaasahang emerhensiya at mga kaganapan sa buhay. Higit pa rito, ang pera ay mahalagang nakaupo at nawawalan ng halaga.
Pera bilang isang Ligtas sa Kaligtasan
Sa maraming mga pagkakataon, kami ay na-program upang maniwala na ang pag-hoing ng pera ay ang pinaka mabunga na pamamaraan. Ngunit hindi iyon dapat totoo, lalo na pagdating sa pag-save ng pera sa merkado ng salapi o karaniwang mga account sa pag-save. Mahirap na magkaroon ng pera na pinaghirapan mo para itulak sa bukas na merkado, na nalantad sa lahat ng kawalan ng katiyakan na kasama nito. Sa kasamaang palad, ang mga tao ay madalas na manatiling inilalagay sa kanilang mga posisyon sa cash nang masyadong mahaba sa halip na mamuhunan ito, at iyon ay dahil sa takot.
Pinangunahan lamang ng Mahusay na Pag-urong ang mga namumuhunan sa karagdagang mga namumuhunan sa cash-hoarding hole hole. Ngunit ang mga nagbabalik na tubo sa iyong pera ay maaari lamang magmula sa magkakaibang pamumuhunan. Limampung taon na ang nakalilipas, maaari kang mag-abala ng kaunting pera sa bawat araw at maging kumpiyansa na magiging okay ka, ngunit ang mga modernong panahon ay nagdidikta ng ibang kakaibang hinaharap para sa katatagan sa pananalapi. Ngayon, ang hamon ay upang maipalabas ang aming natural na reflex na hawakan ang lahat ng ito.
Hatiin ito
Ang pag-iba-iba ng mga ari-arian ay isa sa mga pangunahing batas ng pamumuhunan. Ang cash ay hindi naiiba. Kung igiit mong hawakan ang lahat ng iyong pera sa mga account sa merkado ng pera, walang sinumang account ang dapat na humawak ng higit sa halaga ng naseguro na FDIC na $ 250, 000. Hindi bihira na makita ang mga pamilya o estates na may maraming mga account sa bangko upang masiguro ang kanilang pera hangga't maaari.
Gamit ang diskarte na ito, ang paghahati ng pera hanggang sa tatlong "mga balde" ay maaaring patunayan na kapaki-pakinabang. Ang pagkakaroon ng pera na nakalaan para sa panandaliang (isa hanggang tatlong taon), ang kalagitnaan ng termino (apat hanggang 10 taon, at ang pangmatagalang (10 taon kasama) ay maaaring magdulot ng mga mamumuhunan ng mas lohikal na diskarte sa kung gaano katagal - at kung paano Upang makagawa ng isang mas pantaktika na pamamaraan, maaari naming ilapat ang parehong mga balde at masuri ang iyong pagpapaubaya para sa peligro sa isang makatotohanang paraan.
Isaalang-alang ang paglalagay ng pangmatagalang pera sa iba pang mga sasakyan na may mababang panganib na tulad ng isang katipakan, patakaran sa seguro sa buhay, mga bono, o mga bono sa Treasury. Mayroong hindi mabilang na mga pagpipilian upang hatiin ang iyong net na halaga upang sakupin ang panganib na mawala ang halaga ng iyong pera na itago sa cash. Maraming mga sasakyan sa pamumuhunan bukod sa mga account sa merkado ng pera ay nag-aalok ng mas mataas na interes. Para sa higit na mapagparaya mamumuhunan o sa mga nais na panatilihin ang paglipat ng pera para sa maikli at katamtaman na termino, may mga pondo at mga diskarte sa pamumuhunan na maaaring magbigay ng mga pagbabalik na iyong hinahangad — naibigay na oras at iyong tiyan para sa pagkasumpungin. Ang mga pamamaraang ito, kasama ang pagpapanatili ng pera na patuloy na gumagalaw para sa bawat panahon ng iyong buhay, ay makakatulong upang mapalampas ang kasalukuyang at hinaharap na implasyon habang pinoprotektahan ang pera mula sa pagkawala ng halaga nito. Alinmang paraan, ang pagiging masigasig sa buong pag-unawa sa mga produktong ito ay magpapahintulot sa iyo na gumawa ng tamang desisyon para sa iyong sarili.
Ang Bottom Line
Ang mga account sa merkado ng pera ay nagsisilbi ng isang solong layunin: Upang mapanatili ang naka-park na pera. Gayunman, ang pera ay walang ginagawa maliban kung ito ay inilipat, at sa huli ay mangangailangan ng mamumuhunan upang magsaliksik ng kanilang mga pagpipilian at mamuhunan nang iba.
