Isang Garantiyang Bangko kumpara sa isang Sulat ng Kredito: Isang Pangkalahatang-ideya
Ang isang garantiya sa bangko at isang liham ng kredito ay parehong mga pangako mula sa isang institusyong pampinansyal na ang isang nanghihiram ay makakapagbayad ng utang sa ibang partido, anuman ang mga kalagayan sa pananalapi ng may utang. Bagama't magkakaiba, ang parehong garantiya ng bangko at mga titik ng kredito ay nagsisiguro sa ikatlong partido na kung ang pautang na partido ay hindi makakapagbayad kung ano ang utang nito, ang institusyong pampinansyal ay hakbang para sa nangutang. Sa pamamagitan ng pagbibigay ng suportang pinansyal para sa partido ng panghihiram (madalas sa kahilingan ng isa pa), ang mga pangakong ito ay nagsisilbi upang mabawasan ang mga kadahilanan ng peligro, hinihikayat ang transaksyon na magpatuloy. Ngunit nagtatrabaho sila sa bahagyang magkakaibang mga paraan at sa iba't ibang mga sitwasyon.
Ang mga liham ng kredito ay lalong mahalaga sa internasyonal na kalakalan dahil sa distansya na kasangkot, ang potensyal na magkakaibang mga batas sa mga bansa ng mga negosyong kasangkot, at ang kahirapan ng mga partido na nakikipagpulong sa tao. Habang ang mga liham ng kredito ay kadalasang ginagamit sa mga pandaigdigang transaksyon, ang mga garantiya sa bangko ay madalas na ginagamit sa mga kontrata sa real estate at mga proyekto sa imprastraktura.
Mga Key Takeaways
- Ang isang garantiya sa bangko ay isang pangako mula sa isang institusyong pagpapahiram na nagsisiguro na kung ang isang may utang ay hindi maaaring masakop ang isang utang, ang bangko ay aakyat. trade.Bank garantiya ay madalas na ginagamit sa mga kontrata ng real estate at mga proyekto sa imprastraktura, habang ang mga titik ng kredito ay kadalasang ginagamit sa mga pandaigdigang transaksyon.
Isang Garantiyang Bangko
Ang garantiya ng Bank ay kumakatawan sa isang mas makabuluhang obligasyong kontraktwal para sa mga bangko kaysa sa mga sulat ng kredito. Ang garantiya ng bangko, tulad ng isang liham ng kredito, ginagarantiyahan ang isang halaga ng pera sa isang benepisyaryo; gayunpaman, hindi tulad ng isang sulat ng kredito, ang kabuuan ay babayaran lamang kung ang tutol na partido ay hindi tumupad sa itinakdang mga obligasyon sa ilalim ng kontrata. Maaari itong magamit upang matiyak na ang isang mamimili o nagbebenta mula sa pagkawala o pinsala dahil sa hindi pamantayan ng ibang partido sa isang kontrata.
Ginagarantiyahan ng bangko ang kapwa partido sa isang kasunduan sa kontraktwal mula sa panganib sa kredito. Halimbawa, ang isang kumpanya ng konstruksiyon at ang sementeryo nito ay maaaring pumasok sa isang bagong kontrata upang magtayo ng mall. Ang parehong mga partido ay maaaring mag-isyu ng garantiya sa bangko upang patunayan ang kanilang mga pinansiyal na bona fides at kakayahan. Sa isang kaso kung saan ang tagapagtustos ay nabigo na maghatid ng semento sa loob ng isang tinukoy na oras, ipagbabatid ng kumpanya ng konstruksiyon ang bangko, na pagkatapos ay binabayaran ang kumpanya ng halagang tinukoy sa garantiya ng bangko.
Isang Sulat ng Kredito
Minsan ay tinukoy bilang isang dokumentaryo ng kredito, isang liham ng kredito ang gumaganap bilang isang tala sa pangako mula sa isang institusyong pampinansyal, karaniwang isang unyon sa bangko o credit. Tinitiyak nito ang pagbabayad ng isang mamimili sa isang nagbebenta o pagbabayad ng borrower sa isang tagapagpahiram ay matatanggap sa oras at para sa buong halaga. Sinasabi rin nito na kung ang mamimili ay hindi makagawa ng pagbabayad sa pagbili, sakupin ng bangko ang buo o natitirang halaga.
Ang isang liham ng kredito ay kumakatawan sa isang obligasyong kinuha ng isang bangko upang makagawa ng isang pagbabayad kapag natagpuan ang ilang pamantayan. Matapos makumpleto at makumpirma ang mga term na ito, ililipat ng bangko ang mga pondo. Tinitiyak ng liham ng kredito ang pagbabayad ay gagawin hangga't ginagawa ang mga serbisyo.
Halimbawa, sabihin ng isang mamamakyaw ng Estados Unidos ang tumatanggap ng isang order mula sa isang bagong kliyente, isang kumpanya ng Canada. Dahil ang mamamakyaw ay walang paraan ng pag-alam kung ang bagong kliyente na ito ay maaaring matupad ang mga obligasyon sa pagbabayad, hinihiling nito ang isang liham ng kredito ay ibinibigay sa kontrata ng pagbili.
Ang kumpanya ng pagbili ay nalalapat para sa isang liham ng kredito sa isang bangko kung saan mayroon itong pondo o isang linya ng kredito (LOC). Ang bangko na nagpapalabas ng liham ng kredito ay humahawak ng pagbabayad sa ngalan ng bumibili hanggang sa makatanggap ito ng kumpirmasyon na ang mga kalakal sa transaksyon ay naipadala. Matapos maipadala ang mga kalakal, babayaran ng bangko ang mamamakyaw dahil hangga't natutugunan ang mga termino ng kontrata sa pagbebenta, tulad ng paghahatid bago ang isang oras o kumpirmasyon mula sa mamimili na ang mga kalakal ay natanggap na hindi nasira.
Karaniwan, ang sulat ng kredito ay kapalit ng kredito ng bangko para sa kliyente nito, na tinitiyak ang tama at napapanahong pagbabayad.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Parehong ginagarantiyahan ng bangko at mga titik ng trabaho sa credit upang mabawasan ang panganib sa isang kasunduan sa negosyo o pakikitungo. Ang mga partido ay mas malamang na sumasang-ayon sa transaksyon dahil mayroon silang mas kaunting pananagutan kapag ang isang sulat ng kredito o garantiya sa bangko ay aktibo. Ang mga kasunduang ito ay partikular na mahalaga at kapaki-pakinabang sa kung ano ang maaaring maging mapanganib na mga transaksyon, tulad ng ilang mga kontrata sa real estate at international trade.
Ang mga bangko ay lubusan na nag-screen ng mga kliyente na interesado sa isa sa mga dokumentong ito. Matapos matukoy ng bangko na ang aplikante ay may kredito at may makatwirang panganib, ang isang limitasyon sa pera ay nakalagay sa kasunduan. Sumang-ayon ang bangko na maging obligado hanggang sa, ngunit hindi lalampas sa limitasyon. Pinoprotektahan nito ang bangko sa pamamagitan ng pagbibigay ng isang tiyak na ambang ng peligro.
