Talaan ng nilalaman
- Mga Alok sa Produkto ng Schwab
- Pinili ng Pamumuhunan
- Payo sa Propesyonal
- Mga Minimum na Account at Pamumuhunan
- Mga Bayad sa Mga Komisyon
- Gastos ng Schwab's Ratios
- Ang Reputasyon ni Charles Schwab
- Kaligtasan
- Ang Bottom Line
Si Charles Schwab & Co, na itinatag noong 1971 at headquartered sa San Francisco, ay mayroong 12.2 milyong aktibong mga account sa broker na may higit sa US $ 3.85 trilyon sa kabuuang mga asset ng kliyente ng Oktubre 31, 2009. Kung iniisip mo ang paglalagay ng iyong pag-aari ng pagreretiro sa Schwab, narito ang dapat mong malaman.
Mga Alok sa Produkto ng Schwab
Para sa pag-iimpok sa pagretiro Nag-aalok ang Schwab ng mga tradisyonal na IRA, Roth IRA, at rollover IRA. Para sa mga maliliit na may-ari ng negosyo Si Schwab ay may mga indibidwal na 401 (k) s, SEP IRA, SIMPLE IRA, negosyo 401 (k) s, at mga personal na tinukoy na benepisyo-benepisyo. Tutulungan ka ng Schwab na ilipat ang iyong IRA mula sa ibang tagapagbigay ng serbisyo o i-roll over ang iyong 401 (k) mula sa isang dating employer.
Para sa kita ng pagreretiro, nag-aalok ang Schwab ng variable na annuities, kita ng mga kita, at naayos na mga annuities. Ang Schwab's Mutual Fund Portfolio Tagabuo ay nagbibigay ng iminungkahing mga portfolio ng kapwa pondo na may iba't ibang mga paglalaan ng pag-aari para sa iba't ibang antas ng pagpapaubaya sa panganib.
Pinili ng Pamumuhunan
Ang mga kostumer ng Schwab ay maaaring mamuhunan sa magkaparehong pondo, pondo na ipinagpalit ng salapi (ETF), stock, bond, bond, sertipiko ng deposito (CD), futures, at mga pagpipilian. Nag-aalok ang Schwab ng 50 na pondo sa isa't isa, anim na pangunahing index ETF, at 15 market-cap index na mga ETF ng sarili, kasama ang pag-access sa libu-libong mga walang-load, walang pondo-bayad na pondo sa isa't isa at sa paligid ng 200 na walang bayad na komisyon mula sa ibang mga kumpanya. Ang Schwab Target Funds ay magkaparehong pondo na binuo sa iyong inaasahang edad ng pagreretiro at idinisenyo upang kunin ang hula sa labas ng pagtatayo ng isang portfolio. Ang apat na MarketTrack Portfolios ng Schwab ay binubuo ng mga pondo ng index na pinasadya sa iba't ibang antas ng pagpapaubaya sa panganib. Ang tatlong buwanang pondo ng Schwab ay nag-aalok ng buwanang kita kasama ang pangmatagalang potensyal na paglago.
Payo sa Propesyonal
Nag-aalok ang Schwab ng 24/7 na serbisyo sa customer sa lahat ng mga kliyente anuman ang kanilang pamumuhunan, kabilang ang tulong sa papeles at paglipat ng asset upang buksan ang isang account. Kung mayroon kang hindi bababa sa $ 25, 000 na mga asset kasama ang Schwab, karapat-dapat ka para sa isang komplimentaryong Personal na Suri ng Portfolio, na sumasailalim sa pagtalakay sa iyong mga panandaliang at pangmatagalang mga layunin, sinusuri kung paano umaangkop ang iyong kasalukuyang pamumuhunan sa mga layunin, at pagkuha ng mga rekomendasyon sa pamumuhunan.
Si Schwab ay may siyam na antas ng mga serbisyo sa pamamahala ng portfolio para sa mga namumuhunan na nais magpatuloy, napasadyang payo at / o pamamahala ng portfolio. Ang produkto na antas ng entry ay Schwab Intelligent Portfolios, isang ganap na awtomatikong serbisyo ng pagpapayo na nagtatayo, sinusubaybayan, at muling binabalisa ang isang portfolio ng ETF para sa iyo ng isang minimum na pamumuhunan ng $ 5, 000. Sa mataas na pagtatapos ay ang serbisyo ng Pribadong Client ng Schwab at Serbisyo ng Advisor Network, kapwa para sa mga kostumer na may hindi bababa sa $ 500, 000 sa broker. Ang mga serbisyong personal na pamumuhunan sa Schwab ay ibinibigay ng mga rehistradong tagapayo ng pamumuhunan, nangangahulugang ang payo na natanggap mo ay dapat na sa iyong pinakamahusay na interes at hindi sa mga tagapayo.
Mga Minimum na Account at Investment
Ang mga pondo ng Schwab index, pondo ng mutual, pondo ng target-date, buwanang kita ng pondo, at portfolio ng MarketTrack ay may minimum na $ 100 na pamumuhunan kung magtatag ka ng isang awtomatikong buwanang pamumuhunan. Kung hindi, kakailanganin mo ang $ 1, 000 para sa isang account sa broker. Ang mga SEP IRA, SIMPLE IRA, at indibidwal na 401 (k) s ay walang minimum na kinakailangan sa pag-deposito. Kung nais mo ang mas mataas na antas ng serbisyo na nauugnay sa pinahusay na payo ng pamumuhunan, ang mga minimum na account ay saklaw mula sa $ 25, 000 hanggang $ 500, 000.
Mga Komisyon at Bayad
Walang mga bayarin upang buksan o mapanatili ang isang Schwab IRA at ang mga online stock trading ay libre maliban sa mga broker na tinulungan at mga trading sa telepono. Ang mga trading na tinulungan ng Broker ay may $ 25 na bayad sa serbisyo bilang karagdagan sa karaniwang komisyon. Ang mga trade trade ay walang komisyon para sa mga bagong isyu ng mga security sa US Treasury. Ang mga CD, corporate bond, munisipal na bono, at mga ahensya ng ahensya ng gobyerno ay walang gastos sa bawat trade. Ang Schwab's OneSource ETFs ay walang komisyon at walang bayad.
Maaari kang bumili at magbenta ng OneSource mutual pondo ng Schwab nang hindi nagbabayad ng anumang komisyon. Si Schwab ay nagsingil ng isang $ 49.95 panandaliang bayad sa pagtubos sa mga pondo ng OneSource na gaganapin sa loob ng 90 araw o mas kaunti. Ang mga pondo sa transaksyon sa transaksyon para sa mga pondo sa labas ng sistema ng Schwab ay nagkakahalaga ng $ 76 upang bilhin at walang ibebenta. Ang Schwab Intelligent Portfolios ay walang mga bayarin sa payo, komisyon, o bayad sa serbisyo sa account.
Gastos ng Schwab's Ratios
Ang mga ratios ng gastos para sa magkaparehong pondo at mga ETF ay nag-iiba ayon sa pondo. Ang mga pondo ng index ng Schwab ay may mga ratio ng gastos mula sa 0, 09% hanggang 0.29%, at ang ratio ng gastos ng bawat pondo ay nasa ibaba ng average ng industriya para sa kategorya ng pondo. Schwab's OneSource mutual pondo, na walang naglo-load o bayad sa transaksyon, ay may mga ratios sa gastos na mula sa 0.09% para sa Schwab S&P 500 Index Fund sa 1.06% para sa Pederal na Strategic Value Dividend A Fund, na namuhunan sa mga stock na may mataas na dibidendo o paglaki ng dibidendo potensyal. Ang mga pondo ng Select List ng Schwab, na mga walang-load, mga pondo na walang bayad sa transaksyon na idinisenyo upang makabuo ng kita, may mga ratio ng gastos mula sa 0.69% hanggang 1.32%. Ang mga portfolio ng MarketTrack ay mayroong mga ratios ng gastos na 0.62% hanggang 0.66%, habang ang mga Buwanang Kita ng Mga Pananalapi ay may mga ratios sa gastos na 0.47% hanggang 0.66%.
Ang Mga Schwab Target Fund ay may mga ratios ng gastos na 0.48% hanggang 0.82%, na may pagtaas ng gastos sa pagtaas ng iyong petsa ng pagretiro. Ang bawat isa sa mga pondong ito ay bahagyang mas mura kaysa sa average na kategorya. Ang mga isinapersonal na serbisyo sa pamamahala ng portfolio at payo ay may iba't ibang mga antas ng gastos. Ang mga kliyente na may hindi bababa sa $ 100, 000 sa Schwab na gumagamit ng Charles Schwab Investment Management Service, halimbawa, ay nagbabayad ng bayad na 1.35% ng mga assets sa ilalim ng pamamahala; ang bayad ay tumanggi sa mas mataas na antas ng pag-aari.
Ang Reputasyon ni Charles Schwab
Ang JD Power's 2015 Self-Directed Investor Satisfaction Study, na nag-survey ng higit sa 3, 700 namumuhunan na gumawa ng mga desisyon sa pamumuhunan nang walang tulong mula sa isang personal na tagapayo sa pinansya, ay nagbigay ng mataas na ranggo kay Charles Schwab sa buong board. Ang broker ay nakatanggap ng limang sa lima para sa pangkalahatang kasiyahan, pakikipag-ugnay sa customer sa kumpanya, pagiging kapaki-pakinabang, at kadalian ng pag-access sa impormasyon ng account, mga singil sa pangangalakal at bayad at impormasyon (pananaliksik, pagsusuri, at mga tool). Kumita ito ng apat sa lima para sa mga handog na produkto nito. Si Charles Schwab ay unang pumasok sa survey na ito, nangunguna lamang sa Vanguard at Fidelity Investments.
Kaligtasan
Ang iyong mga security account account (stock, bond, Treasury securities, CD, mutual pondo, money market mutual pondo, at ilang iba pang pamumuhunan) kasama ang Schwab ay sakop ng Securities Investor Protection Corporation (SIPC), isang samahang hindi pangkalakal na magsasaklaw sa pagkawala ng hanggang sa $ 500, 000 sa mga mahalagang papel, kasama ang hanggang sa $ 250, 000 na cash, kung ang firm ay nabangkarote at nawawala ang iyong mga ari-arian. Nagdala rin ang Schwab ng $ 600 milyon sa karagdagang saklaw, na may isang limitasyon sa bawat customer na $ 150 milyon para sa mga mahalagang papel at $ 1.15 milyon para sa cash. Ang anumang hindi pa naipasang cash sa iyong account sa broker sa katapusan ng araw ay awtomatikong mai-swert sa Charles Schwab Bank, kung saan makakakuha ito ng interes at mai-insured ang FDIC.
Bilang karagdagan, dahil ang anumang pagbabahagi ng kapwa pondo na pagmamay-ari mo ay hawak ng isang tagapangalaga ng third-party, ni Schwab o ang mga nagpapahiram nito ay maaaring kumuha ng pagmamay-ari nito kung ang brokerage ay tumatakbo sa mga problema sa pananalapi. Si Schwab ay isang miyembro ng Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).
Kung ang iyong account ay nawawalan ng pera dahil ang pagtanggi ng merkado o gumawa ka ng hindi magandang desisyon sa pamumuhunan, wala ka sa swerte. Walang seguro para doon, kahit na anong brokerage ang may hawak ng iyong pera.
Ang Bottom Line
Si Charles Schwab ay may matatag na reputasyon para sa mga serbisyo sa pagretiro, at ang mga namumuhunan na nagsisimula pa lamang ay pahalagahan ang kakayahang magsimula sa pag-save para sa pagretiro na may $ 100 lamang sa isang buwan. Sa mga serbisyo para sa lahat mula sa mga nagsisimula hanggang sa mga may kalahating milyon o higit pa sa mga ari-arian, ang karamihan sa mga taong nagpaplano para sa pagretiro ay makakahanap ng kailangan nila sa broker na ito.
