Ang isa sa mga mahusay na maling akala tungkol sa utang sa credit card ay ang mga kard mismo ay masama. Ang totoo, hindi talaga sila. Sa halip, ito ay ang epekto ng dobleng numero ng interes na nagpapasikat sa kanila sa aming personal na pananalapi. Ang pagpapaunlad ng balanse ng account ay mabilis na nagdudulot ng mga pagbili na akala namin ay madaling magbayad ng higit sa ilang buwan upang lumago sa isang bagay na tila aabutin ang maraming taon.
Sa kabutihang palad, hindi nakakatawa ang mga rate ng interes ay hindi dapat maging bahagi ng iyong karanasan sa credit-card. Tulad ng maraming bagay sa buhay, nakikipag-ayos sila para sa mga nakakaalam kung sino ang makikipag-usap at kung ano ang mga string na mahila. Kung maaari kang gumawa ng kaunting trabaho upang makapasok sa loob ng ulo ng kumpanya ng iyong credit card at handa kang gumastos ng 15-20 minuto sa telepono, mayroong isang hindi bababa sa 50 porsyento na pagkakataon na mai-save mo ang iyong sarili ng ilang libong dolyar sa susunod na taon.
Bakit Subukang Ipababa ang Iyong rate?
Marahil ay binabasa mo ang artikulong ito dahil napagpasyahan mong mag-hakbang at gumawa ng labanan sa utang ng iyong credit card. Sa pag-iisip, mahalaga na mapagtanto na kahit na ang isang maliit na hiwa sa taunang rate ng porsyento ng iyong credit card (APR) ay maaaring paikliin ang halaga ng oras na kinakailangan para sa iyo upang maging libre ang utang.
Isaalang-alang ang isang credit card na may balanse na $ 10, 000 na sisingilin ng 25 porsyento taun-taon. Lahat ng iba ay pantay, ang balanse ng credit card ay nagkakahalaga sa iyo ng $ 2, 500 na interes sa darating na taon. Kung maaari mong makuha ang iyong rate ng interes sa credit card na bumaba mula 25 hanggang 15 porsyento, ito ay hahantong sa isang taunang pagtitipid ng $ 1, 000, na maaari mong ilagay sa pagbabayad ng iyong utang. Ang isang mas mababang rate ng interes ay maaaring gumawa ng isang malaking pagkakaiba sa kung gaano katagal kinakailangan upang maging libre ang utang.
Habang ang prospect na ito ay maaaring tunog na napakahusay upang maging totoo, hindi. Ang mga taong makakakuha ng tamang tao sa kumpanya ng credit card sa telepono ay madalas na tumatanggap ng anim hanggang 12 buwan na pagbawas sa APR. Kahit na mas mahusay, walang panganib sa pagtatanong. Hindi tulad ng ilang iba pang mga diskarte sa pagbabawas ng balanse tulad ng pag-areglo ng utang, ang paghingi lamang ng pagbawas sa iyong APR ay hindi lumilitaw sa iyong ulat sa kredito, at hindi rin nangangailangan ng pag-upa ng isang propesyonal upang makatulong.
(Kung nasa ulo ka, tingnan ang Isang Lifeline para sa Mga Nalulunod sa Utang .)
Pag-unawa sa Iyong Credit Card Company
Kapag may utang ka ng isang malaking halaga ng pera sa isang kumpanya ng credit card, madaling simulan ang takot na makipag-usap sa kanila. Marahil ay iniisip ng mga tao na mapapasigawan o mahihiya ang kanilang kalagayan. Ang katotohanan ay ang mga kumpanya ng credit card ay nasa negosyo upang kumita ng kita, at ang kanilang pinakamalaking kita ay ginawa mula sa pag-singilin ng interes sa mga taong walang bayad na balanse. Ang mas malaki ang balanse, mas maraming pera ang nagagawa ng kumpanya ng credit card. Sa madaling salita, kung nagdadala ka ng isang malaking balanse, ikaw ay isa sa kanilang pinakamahusay na mga customer. Ang kumpanya ng credit card ay nagmamahal sa iyo at nais mong manatili sa paligid at mapanatili ang interes.
Ang mga kumpanya ng credit card ay hindi nais na mawala ka o ang iyong balanse, lalo na kung nagbabayad ka ng isang rate na doble o triple ang makasaysayang rate ng pagbabalik sa stock market. Sa katunayan, maraming mga kumpanya ng credit card ang pupunta sa mahusay na haba upang panatilihin kang masaya at panatilihin kang gumastos, baka mawala sila sa negosyo. Ang katotohanang ito ay ang iyong pinakamahalagang piraso ng pagkilos pagdating sa pagkuha ng iyong APR.
(Alamin kung bakit ang pagsasara ng iyong credit card habang nagdadala ng balanse ay isang masamang ideya sa Dapat mong Isara ang Iyong Credit Card? )
Paano Gumawa ng Pitch para sa isang Mas mababang rate
Ang proseso ng pagkuha ng rate ng iyong credit-card na ibinaba ay nagsasangkot lamang ng ilang mga hakbang, hindi dapat tumagal ng higit sa 15-20 minuto at hindi nangangailangan ng anumang mga advanced na kasanayan sa pag-uusap. Kailangan lang makuha ang tamang impormasyon sa iyong mga kamay at tamang tao sa telepono.
1. Maghanap ng isang Mas mababang rate sa ibang lugar
Una, kailangan mong mangolekta ng ilang mga mapagkumpitensyang alok sa iyong rate ng interes. Sa madaling salita, kailangan mong ipakita ang iyong kumpanya ng credit card na seryoso ka tungkol sa pagkuha ng iyong balanse - ang mapagkukunan ng kita - sa ibang lugar.
Maaari mo marahil mangolekta ng isang salansan ng mga nag-aalok ng mapagkumpitensya sa pamamagitan lamang ng pagpapaalam sa iyong junk mail pile up para sa isang linggo. Sa salansan na iyon, makakahanap ka ng maraming mga alok sa transfer-transfer mula sa iba pang mga kumpanya ng credit card na nag-aalok ng pansamantalang pagbaba ng mga rate para sa paglilipat ng iyong balanse. Maaari ka ring gumastos ng ilang minuto upang suriin ang mga website ng mga kumpanya ng credit card ng pangunahing para sa kanilang mga rate ng transfer-transfer. Sa isip, nais mong makahanap ng tatlo hanggang apat na alok para sa isang rate sa paligid ng sampung porsyento o mas mababa para sa isang 12-buwan na panahon.
2. Tanungin ang Tamang Tao
Susunod, kunin ang iyong credit card, i-flip ito, at tawagan ang likod ng numero ng serbisyo ng customer. Pagkatapos, panatilihin ang pagpindot sa zero o kung ano ang kinakailangan upang makipag-usap sa isang live na tao. Sabihin sa kinatawan na natanggap mo ang maraming mga alok para sa isang mas mababang rate ng interes mula sa ibang mga kumpanya ng credit card, ngunit hindi mo nais na ilipat ang iyong balanse sa ibang kumpanya.
Kung sinabi ng kinatawan ng serbisyo ng customer na hindi posible ang isang mas mababang rate, hilingin na makipag-usap sa kanilang superbisor. Kung ikaw ay tumanggi, hilingin ang buong pangalan ng kinatawan at numero ng pagkakakilanlan ng serbisyo ng customer - karaniwang ito ay naglalagay ng kaunting takot sa tao, at nais nilang ibigay ka sa lalong madaling panahon.
Kapag nakuha mo ang manager ng serbisyo sa customer, na marahil ang taong nais mong makipag-usap sa simula pa, gusto mong muling gawin ang iyong pitch. Maging kahit na mas matamis sa oras na ito. Siguraduhing sabihin sa ahente kung magkano ang nasiyahan ka sa pagkakaroon ng iyong account sa kumpanya at kung magkano ang nais mong panatilihin doon, ngunit kung magkano ang maaari mong mai-save sa ibang lugar. Pagkatapos ay tanungin kung mai-save ka niya ng abala ng paglilipat sa pamamagitan ng pagtutugma sa mga rate ng interes ng ibang kumpanya.
Mayroong kahit isang 50 porsyento na pagkakataon, kung hindi mas mahusay, na ibigay ang iyong kahilingan. Kahit na ang iyong kumpanya ay hindi tugma sa rate ng katunggali, maaari pa rin itong sumang-ayon sa makabuluhang pagbaba ng iyong rate. Kung ang iyong orihinal na rate ay 20 porsiyento o mas mababa at ang kumpanya ng credit card ay handa na ibaba ito sa pamamagitan ng limang porsyento na puntos o higit pa, isaalang-alang ang pagkuha ng alok. Kung ang iyong rate ay higit sa 20 porsyento, dapat kang magtagal para sa isang pagbawas ng hindi bababa sa sampung porsyento.
(Para sa higit pang mga ideya sa kung paano mabawasan ang iyong pag-load ng utang, basahin ang Mga Tip sa Dalubhasa para sa Pagputol ng Credit Card Debt .)
Ano ang Gagawin Kung ang Iyong Credit Card Company ay nagsasabing Oo
Pangalawa, tiyaking ang pera na nai-save mo sa interes ay pupunta sa pagbabawas ng iyong credit card o iba pang utang. Hindi ito ang oras upang pumunta sa isang spree sa pamimili o sumabog ang ilang singaw sa Miami na may labis na pera na nai-save mo. Ipagpatuloy ang paggawa ng parehong laki ng mga pagbabayad na iyong ginagawa bago nabawasan ang iyong rate.
(Alamin ang limang simpleng hakbang upang pamahalaan ang nakasisindak na paggastos sa Kumuha ng Emosyonal na Paggasta sa ilalim ng Kontrol .)
Ang Bottom Line
Tandaan na sa huli, ang iyong balanse ay isang mahalagang pag-aari sa isang kumpanya ng credit card. Kung wala ka, nawawalan ng kakayahang kumita ang kumpanya ng isang kaakit-akit na rate ng pagbabalik. Sa pamamagitan ng pagpapahayag, sa isang di-kompromiso ngunit direktang paraan, na nais mo ang tulong ng kumpanya upang mapanatili ka bilang isang customer, mayroong isang magandang pagkakataon na ibibigay nito ang iyong kahilingan at babaan ang iyong rate.
Dahil walang mawawala ngunit kaunting oras mo, ang bawat isa na may malaking balanse sa credit card ay dapat bigyan ng diskarteng ito.
(Para sa karagdagang pagbabasa, tingnan ang Anim na Maling Mga Credit Card Pagkakamali at Kontrolin ang Iyong Mga Credit Card .)
