Ano ang isang Discounted Payoff (DPO)?
Ang isang diskwento na payoff (DPO) ay ang pagbabayad ng isang obligasyon na mas mababa kaysa sa punong balanse. Ang mga diskwento na payoff ay madalas na nangyayari sa mga nababagabag na mga sitwasyon sa pautang ngunit maaari rin silang maisama bilang mga clause ng kontrata sa iba pang mga uri ng pakikitungo sa negosyo.
Mga Key Takeaways
- Ang isang diskwento na pagbabayad ay ang pagbabayad ng isang obligasyon na mas mababa sa punong balanse.DPO ay madalas na lumitaw na may nababagabag na mga sitwasyong pang-utang.DPOs ay karaniwang isang huling paraan para sa mga nagpapahiram dahil madalas silang kasangkot sa pagkuha ng isang pagkawala.DPOs ay maaari ring maging bahagi ng isang kasunduan sa kontraktwal na pinapayagan ang isang borrower na magbayad ng isang obligasyon nang maaga bilang isang insentibo na walang negatibong repercussions.
Pag-unawa sa isang Discounted Payoff
Ang diskwento na bayad ay isang termino ng negosyo na maaaring lumitaw sa maraming magkakaibang mga sitwasyon. Karamihan sa mga karaniwang maaari itong maging bahagi ng isang negosasyon upang mabayaran ang isang tagapagpahiram para sa isang halaga sa ibaba ng kabuuang balanse. Maaari rin itong magamit sa ilang mga pakikitungo sa negosyo bilang isang insentibo upang mabayaran ang isang obligasyon nang maaga.
Nababagabag na Utang
Ang isang DPO ay maaaring maging isang alternatibo para sa paglutas ng mga isyu na kinasasangkutan ng hindi magandang utang. Sa kaso ng hindi magandang utang, ang tagapagpahiram ay karaniwang sumasang-ayon sa isang DPO matapos na maubos ang lahat ng iba pang mga pagpipilian. Sa ilang mga kaso, ang DPO ay maaari ring maging bahagi ng isang pag-areglo ng korte sa pagkalugi kung saan ang isang order ay naihatid para sa halagang bayad sa ibaba ng obligasyon bilang bahagi ng isang pangwakas na kasunduan. Sa karamihan ng mga kaso ng nabalisa na mga DPO ng utang, ang tagapagpahiram ay tumatagal ng pagkawala para sa halaga ng kinontratang utang at interes na hindi na obligadong magbayad ang nangutang.
Ang mga pautang na sinusuportahan ng collateral na nagtatapos sa isang DPO ay nag-aalok ng isang espesyal na kaso para sa pag-areglo dahil mayroon silang collateral na binabawasan ang mga panganib para sa nagpapahiram. Sa pamamagitan ng isang pautang na suportado ng ari-arian ang DPO, ang nagpapahiram ay maaaring sumang-ayon sa isang diskwento na antas ng pagbabayad habang ginagamit din ang karapatang sakupin ang pinagbabatayan na pag-aari. Sa ilang mga pagkakataon ang tagapagpahiram ay maaaring masira kahit o mas mababa sa isang pagkawala dahil sa pagkakaiba-iba ng halaga ng equity kumpara sa halaga ng kabayaran ng pag-aari na ipinapataw.
Mga Clause ng Kontrata
Sa ilang mga pakikitungo sa negosyo, kabilang ang mga kasunduan sa pautang, ang isang tagapagpahiram ay maaaring magsama ng isang clause ng kontrata na nag-aalok ng isang borrower ng isang diskwento na bayad na walang mga repercussion. Sa mga pagkakataong ito ay nagsisilbi ang DPO bilang isang insentibo para sa borrower na mabayaran ang kanilang mga obligasyon nang mas maaga. Ang ilan sa mga benepisyo sa tagapagpahiram ay higit na nakataas na cash na natanggap at mas mababa ang default na mga panganib mula sa mga pagbabayad na ginawa at mga obligasyon ay natutugunan sa isang mas maikling takdang oras.
Ang ilang mga account na maaaring bayaran ang mga kontrata ay maaaring mahulog sa ilalim ng kategorya ng DPO. Halimbawa, ang isang nagbebenta ay maaaring magsama ng mga term tulad ng 10 net 30 na nagbibigay sa mamimili ng isang 10% na diskwento para sa pagbabayad ng kanilang bayarin sa loob ng 30 araw.
Diskwento ng Payoff Halimbawa
Ang bawat DPO ay magkakaroon ng sariling mga kalagayan at termino. Ang mga DPO ay maaaring maging kapaki-pakinabang kapag nag-aalok sila ng isang borrower o bumibili ng isang kalamangan. Madalas na kahit na sila ay napagkasunduan upang ihinto ang negatibong kasaysayan ng kredito o maabot ang isang pangwakas na pag-areglo ng utang. Kapag ang isang nabalisa DPO ay napagkasunduan sa pagitan ng isang nanghihiram at nagpapahiram, ang borrower ay karaniwang kailangang itaas ang kapital upang mabayaran ang utang sa isang pambayad na bayad sa pamamagitan ng isang tinukoy na petsa sa malapit na hinaharap.
Isang halimbawa ng isang sitwasyon kung saan ang isang diskwento na payoff ay maaaring maging kapaki-pakinabang lalo na sa paggamit ay sa paglahok ng isang third-party na tagapagpahiram ng tulay. Ang isang loan loan ay nagsasangkot ng isang third party na nagbibigay ng cash sa borrower upang mabayaran ang DPO habang pinalawak din ang karagdagang kapital sa mga bagong term. Ang sitwasyong ito ay maaaring maging kapaki-pakinabang kapag ang pagpapanatili ng collateral ay mahalaga ngunit iniiwan nito ang borrower na may isang natitirang balanse, madalas sa isang mas mataas na rate ng interes kaysa sa dati nang gaganapin. Ang halaga ng DPO ay karaniwang bubuo ng bagong pananagutan para sa pag-aari. Ang mga nagpapahiram sa tulay ay maaari ring mangailangan ng borrower na mag-usisa sa isang malaking halaga ng equity sa asset, upang magkaroon ng sapat na kaligtasan sa pautang sa tulay.
