Ano ang Pederal na Pag-iimpok At Loan Insurance Corporation (FSLIC)?
Ang Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) ay isang kakulangan sa institusyon ng gobyerno ng Estados Unidos na nagbigay ng seguro sa deposito sa mga institusyon ng pag-iimpok at pautang hanggang sa mawawala ito sa katapusan ng 1980s. Ang mga responsibilidad nito ay inilipat sa Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) noong 1989.
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
Ang pag-unawa sa Pederal na Pag-iimpok At Loan Insurance Corporation (FSLIC)
Ang FSLIC ay unang itinatag ng Kongreso noong 1934 bilang bahagi ng National Housing Act. Nilikha sa mga takong ng Great Depression, ang FSLIC ay nagsilbi bilang isang safety net para sa industriya ng pag-ipon at pautang. Matapos ang mahahalagang pagbagsak ng industriya sa panahon ng Depresyon, hinahangad ng pamahalaan na ibalik ang tiwala sa seguridad ng mga pag-iimpok at mga account sa pautang sa pamamagitan ng pagsuporta sa kanila upang kung mayroon mang nasabing institusyon na sumailalim, ang mga pondo ng mga nagdeposito ay ligtas. Ang mga deposito hanggang sa $ 100, 000 ay nakaseguro.
Mga Key Takeaways
- Ang FSLIC ay isang ahensya na itinatag ng Kongreso noong 1934 bilang bahagi ng National Housing Act upang magsilbing isang safety net para sa industriya ng pagtitipid at pautang.Ang krisis sa pag-iimpok at pautang ay pinigilan ang mga pananalapi ng FSLIC at nagresulta sa pagbagsak nito.Ang industriya ng pagtitipid at pautang ay nasiguro ngayon ng Regulation Trust Corporation (RTC).
Ang FSLIC ay kinokontrol ng Federal Home Loan Bank Board (FHLBB). Kung ihahambing sa FDIC, ang FHLBB ay nagkaroon ng isang mas maliit na kawani at mas mahina na awtoridad upang mamuno sa industriya ng S&L, na, sa karamihan, ay medyo tradisyonal at sumunod sa mga alalahanin sa regulasyon. Ang isang kombinasyon ng pag-loosening ng regulasyon na nagpapahintulot sa mga institusyon ng S&L na gumawa ng mga peligrosong pautang at ang pagtaas ng mga antas ng pagsaklaw sa seguro ng deposito ay nagbago sa industriya na walang tigil sa isang peligro. Sa taas ng krisis sa pagtitipid at pautang, humigit-kumulang isang-katlo ng mga institusyong pampinansyal na nag-aalok ng mga pautang sa bahay sa mga indibidwal at pamilya ay nagsira. Sa huli, ang FSLIC ay lumakad upang matiyak ang pagtaas ng tubig ng mga kawastuhan. Ngunit ang tungkulin na iyon ay may masamang epekto sa mga pinansyal nito at, sa kalaunan, ang ahensya ay tinanggal sa pamamagitan ng Financial Institutions Reform, Recovery, at Enforcement Act of 1989 (FIRREA). Kalaunan ay sinalanta ng FIRREA ang industriya ng pagtitipid at pautang at ang regulasyon nito bilang tugon sa krisis sa pag-iimpok at pautang.
Iba't ibang mga pagtatantya ang inilagay sa oras na iyon upang mai-save ang FSLIC. Ang mga opisyal mula sa Government Accountability Office (GAO) ay tinantya na ang isang piyansa ng FSLIC ay nagkakahalaga sa pagitan ng $ 30 bilyon hanggang $ 35 bilyon. Makalipas ang isang buwan, sinabi ng pinuno ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), si L. William Seidman, na $ 50 bilyon ang kakailanganin. Ang GAO mismo ang nagbago ng mga pagtatantya nito sa $ 46 bilyon sa susunod na taon. Sa pamamagitan ng 1989, ang FSLIC ay lumipas ang punto ng pag-save, dahil ito ay gumuhit sa malaking halaga ng pera sa nagbabayad ng buwis upang magbigay ng kinakailangang pondo upang mapanatili ang mga institusyon ng pag-iimpok at mga pautang. Ang FSLIC Resolution Fund, na pinondohan ng Financing Corporation (FICO), ay nilikha upang mangako ng responsibilidad para sa lahat ng naghihintay na mga utang matapos na mawala ang FSLIC.
Paano nasiguro ang Pag-iimpok at Pautang na Industriya Ngayon?
Matapos maganap ang FIRREA, ang responsibilidad ng FSLIC na makasiguro sa mga institusyon ng pag-iimpok at pautang ay inilipat sa Resolution Trust Corporation (RTC), na pinagsama sa Federal Deposit Insurance Corporation makalipas ang anim na taon. Ang FDIC, nilikha din bilang tugon sa Great Depression, nasiguro na ang mga deposito sa mga bangko ng komersyo, kaya't pinalawak ang mga responsibilidad nito na isama ang mga indibidwal na mga account sa pag-save at pautang. Ang 2011 Dodd-Frank Wall Street Reform at Consumer Protection Act ay nadagdagan ang limitasyon ng seguro mula sa $ 100, 000 hanggang $ 250, 000.
Bago ang pagkalugi ng FSLIC, bilyun-bilyong dolyar na pera ng nagbabayad ng buwis ang ginamit upang mapanatili ang pondo na lumala at pagpapatakbo, ngunit walang pera sa nagbabayad ng buwis na nag-ambag sa mga pondo ng seguro ng FDIC. Ang FDIC ay may $ 100 bilyong linya ng kredito sa pamamagitan ng US Department of the Treasury. Ang mga unyon ng kredito ay hiwalay na nasiguro ng National Credit Union Administration, na may parehong limitasyon ng seguro bilang FDIC.
