Ano ang Isang Plano sa Pinansyal?
Ang isang plano sa pananalapi ay isang komprehensibong pahayag ng mga pangmatagalang layunin ng isang indibidwal para sa seguridad at kagalingan at isang detalyadong diskarte sa pag-ipon at pamumuhunan para sa pagkamit ng mga layunin. Ang isang plano sa pananalapi ay maaaring malikha nang nakapag-iisa o sa tulong ng isang sertipikadong tagaplano sa pananalapi.
Sa alinmang kaso, nagsisimula ito sa isang masusing pagsusuri ng kasalukuyang estado ng pinansiyal at inaasahan sa hinaharap.
Ang Mga Batayan ng Plano ng Pinansyal
Pag-unawa sa Plano ng Pinansyal
Kung ikaw ay pupunta lamang ito o kasama ang isang tagaplano sa pananalapi, ang unang hakbang sa paglikha ng isang pinansiyal na plano ay nagsasangkot ng pagsasama-sama ng maraming mga piraso ng papel o, mas malamang sa mga araw na ito, pagputol at pag-paste ng mga numero mula sa iba't ibang mga account na nakabase sa web papunta sa isang dokumento o spreadsheet.
Ang mga sumusunod na hakbang sa paglikha ng isang pinansiyal na plano ay maaaring, siyempre, makumpleto ng isang indibidwal o isang mag-asawa.
Kinakalkula ang Net Worth
Malalaman mo na ang iyong kasalukuyang halaga ng net. Ilista ang lahat ng mga sumusunod:
- Ang iyong mga ari-arian: Maaring isama ang isang bahay at kotse, ilang cash sa bangko, pera na namuhunan sa isang 401 (k) na plano, at kung ano pa man ang pagmamay-ari mo ng halaga.Iyong mga pananagutan: Maaaring kabilang dito ang utang sa credit card, utang ng mag-aaral, isang natitirang mortgage, at isang pautang sa kotse. Sa ilang mga kaso, maaari kang magkaroon ng access sa isang panahon ng biyaya o moratorium.
Ang iyong kabuuang mga pag-aari, binabawasan ang iyong kabuuang mga pananagutan, katumbas ng iyong kasalukuyang halaga ng net.
Ang pagtukoy ng cash flow
Hindi ka maaaring lumikha ng isang pinansiyal na plano nang hindi nalalaman kung saan pupunta ang iyong pera bawat buwan ngayon. Ang pag-aaral dito ay makakatulong sa iyo na makita kung gaano mo kailangan bawat buwan para sa mga pangangailangan, kung magkano ang maiiwan sa pag-save at pamumuhunan, at kahit na kung saan maaari mong i-cut pabalik ng kaunti (o maraming).
Ang isang paraan upang magawa ito ay ang paglaktaw sa pamamagitan ng iyong mga account sa pagsusuri at mga credit card na pahayag. Sama-sama, dapat silang maging isang kumpletong kasaysayan ng iyong paggasta. Kung magkakaiba-iba ang iyong mga gastos, mas mahusay na dumaan sa isang buong taon, bilangin ang lahat ng mga paggasta sa bawat kategorya, at pagkatapos ay hatiin ng 12 upang makakuha ng isang average na buwanang pagtatantya ng iyong paggastos. Sa ganitong paraan, hindi mo maliitin o masobrahan kung ano ang ginugol mo sa mga kagamitan, o kalimutan ang account para sa mga regalo sa holiday o isang bakasyon.
Ang mga pangunahing elemento ng isang pinansiyal na plano ay kasama ang isang diskarte sa pagretiro, isang plano sa pamamahala ng peligro, isang pang-matagalang plano sa pamumuhunan, isang diskarte sa pagbawas ng buwis, at isang plano sa estate.
Dokumento kung magkano ang iyong nabayaran sa loob ng isang taon sa mga pangunahing gastos sa pabahay tulad ng mga bayad sa pag-upa o pagpapautang, mga utility, interes sa credit card, at kahit na mga kasangkapan sa bahay. Magdagdag ng mga kategorya para sa pagkain, damit, transportasyon, seguro sa medikal, at hindi saklaw na mga gastos sa medikal. Dokumento ang iyong tunay na paggastos sa libangan, kainan, at paglalakbay sa bakasyon. Huwag kalimutan ang pag-withdraw ng cash na maaaring magamit sa mga sundries mula sa shampoo hanggang sodas.
Habang tinitingnan mo ang iyong sariling mga talaan sa pananalapi, ang iyong mga personal na kategorya ng paggastos ay malantad. Maaari kang magkaroon ng isang mamahaling libangan o isang pinahusay na alagang hayop. I-dokumento ang mga gastos.
Kapag naidagdag mo ang lahat ng mga numero para sa isang taon at pagkatapos ay hatiin ng 12, malalaman mo mismo kung ano ang iyong daloy ng cash.
Isinasaalang-alang ang Iyong mga Panguna
Ang pangunahing ng isang pinansiyal na plano ay malinaw na tinukoy na mga layunin ng isang tao. Maaaring isama nila ang pagpopondo ng isang edukasyon sa kolehiyo para sa mga bata, pagbili ng isang mas malaking bahay, pagsisimula ng isang negosyo, pagretiro sa oras, o pag-iwan ng isang pamana.
Walang masasabi sa iyo kung paano unahin ang mga hangaring ito. Gayunpaman, ang isang propesyonal na tagaplano ng pinansiyal ay maaaring makatulong sa iyo na pumili ng isang detalyadong plano ng pag-iimpok at mga tiyak na pamumuhunan na makakatulong sa iyo na tiktin ang isa't isa.
Mga Key Takeaways
- Ang isang pinansiyal na plano ay naglalagay ng dokumento sa pangmatagalang layunin ng isang indibidwal at lumilikha ng isang diskarte para sa pagtupad sa kanila.Ang plano ay dapat na lubos na isapersonal upang maipakita ang kalagayan ng personal at pamilya ng indibidwal, panganib ng pagpapaubaya, at mga inaasahan sa hinaharap. Ang plano ay nagsisimula sa isang pagkalkula ng kasalukuyang tao net halaga at cash flow.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang ng isang Plano sa Pinansyal
Ang mga plano sa pananalapi ay walang isang set na template. Ang isang lisensyadong tagaplano ng pinansiyal ay makalikha ng isa na umaangkop sa iyo at sa iyong mga inaasahan. Maaari kang mag-udyok sa iyo na gumawa ng mga pagbabago sa panandaliang makakatulong sa pagtiyak ng isang maayos na paglipat sa pamamagitan ng pinansiyal na mga phase.
Ang mga sumusunod na elemento ay dapat matugunan, at susuriin kung kinakailangan:
- Diskarte sa pagreretiro: Hindi mahalaga kung ano ang iyong mga priyoridad, dapat isama ng plano ang isang diskarte para sa pag-iipon ng kita ng pagreretiro na kailangan mo. Pangkalahatang plano sa pamamahala ng peligro: Kasama rito ang pagsusuri ng seguro sa buhay at kapansanan, saklaw ng pananagutan sa personal, saklaw ng saklaw at sakuna, at sakuna na sakuna. Pangmatagalang plano sa pamumuhunan: Isang napasadyang plano batay sa mga tukoy na layunin sa pamumuhunan at isang profile ng personal na pagpaparaya sa panganib. Diskarte sa pagbabawas ng buwis: Isang diskarte para sa pag-minimize ng mga buwis sa personal na kita hanggang sa pinapayagan ng code ng buwis. Plano ng ari-arian: Mga pag-aayos para sa benepisyo at proteksyon ng iyong mga tagapagmana.
