Ano ang Programa ng Pagbabago ng Home Affordable Modification (HAMP)
Ang Home Affordable Modification Program (HAMP) ay isang programa sa pagbabago ng pautang ng pederal na ipinakilala noong 2009 upang matulungan ang mga nagpupumilit sa mga may-ari ng bahay na maiwasan ang foreclosure. Ang pokus ng HAMP ay sa pagtulong sa mga may-ari ng bahay na nagbabayad ng higit sa 31-porsiyento ng kanilang kita ng kita sa mga pagbabayad ng utang. Ang programa ay nag-expire sa pagtatapos ng 2016, ngunit isang inisyatiba ng kapatid na babae, ang Home Affordable Refinance Program (HARP) ay pumalit dito at umaabot sa 2018.
PAGSASANAY NG BANSANG BANAL NA Program sa Pagbabago ng Kahusayan
Ang paglikha ng Home Affordable Modification Program (HAMP) ay bilang tugon sa krisis sa subprime mortgage ng 2008. Natagpuan ng mga may-ari ng bahay sa buong Amerika na hindi nila nabenta o muling pinapantasyahan ang kanilang mga tahanan sa panahong ito. Gayundin, ang kakayahang bayaran ng buwanang pagbabayad na sanhi kapag ang mas mataas na mga rate ng merkado ay sumipa sa kanilang adjustable rate mortgages (ARMs) maraming nasira. Bagaman sinusuportahan ng mga nagbabayad ng buwis ang ilan sa mga pagbabago sa pautang, marahil ang pinakamahalagang kontribusyon ng HAMP ay ang pag-standard sa kung ano ang naging isang sistema ng pagbabago sa pautang na pang-akit. HAMP pahintulutan ang mga pribadong nagpapahiram at mamumuhunan upang pondohan ang kanilang mga pagsasaayos sa utang.
HAMP karapat-dapat: Ang Pagsubok sa NPV
Ang pagpapasiya ng pagiging karapat-dapat ay sa pamamagitan ng isang pagkalkula na tinatawag na net present na halaga (NPV) na pagsubok. Ang mga ari-arian ay kailangang pumasa sa pagsubok ng NPV at matugunan ang iba pang mga pamantayan sa pagiging karapat-dapat. Kung ang pagsusuri ay nagpakita ng isang tagapagpahiram, o ang mamumuhunan na kasalukuyang may hawak ng utang, ay makakakuha ng mas maraming pera sa pamamagitan ng pagbabago ng utang sa halip na pagtataya, ang ari-arian ay naging karapat-dapat. Bukod sa kinakailangan na patunayan ng isang may-ari ng bahay ang kahirapan sa pananalapi, ang bahay ay kailangang maging tirahan at magkaroon ng isang hindi bayad na punong balanse sa ilalim ng $ 729, 750.
Paano Nagtatrabaho ang Relief
Ang Home Affordable Modification Program (HAMP) na lunas ay kumuha ng ilang mga pormula na kung saan ay magkakaroon ng epekto ng pagbawas sa buwanang pagbabayad.
- Ang mga karapat-dapat na may-ari ng bahay ay maaaring makatanggap ng mga pagbawas sa kanilang punong-guro ng utang sa Pautang sa kanilang rate ng interesTatagal na pagpapaliban sa mga pagbabayad ng utang, na kilala rin bilang forbearanceAn extension ng kasalukuyang mga term sa pautang
Sa maraming mga kaso ang bago, binagong pautang ay karapat-dapat din sa pagbabago ng HAMP, sa gayon binabawasan ang pagbabayad ng isang may-ari. Ang mga pamilya sa programa ay nabawasan ang kanilang buwanang pagbabayad sa pamamagitan ng isang panggitna ng higit sa $ 530.
Mga insentibo para sa mga Nagpapahiram
Ang gobyerno ay tumutukoy sa ratio ng mga pagbabayad sa gross income bilang front-end na utang-to-income (DTI) ratio. Ang programa ng HAMP, na nagtatrabaho kasabay ng mga nagpapahiram sa utang ay nakatulong magbigay ng mga insentibo para sa mga bangko upang mabawasan ang ratio ng utang-sa-kita na mas mababa sa o katumbas ng 38-porsyento. Ang Treasury ay pagkatapos ay hakbang upang mabawasan ang ratio ng DTI sa 31-porsyento o mas kaunti.
Ang mga tagapagbigay ng utang sa mortgage ay tumanggap ng isang paunang bayad na $ 1, 000 para sa bawat karapat-dapat na pagbabago na kanilang isinagawa. Gayundin, ang mga nagpapahiram na ito ay maaaring makatanggap ng hanggang sa $ 1, 000 bawat taon para sa bawat nangungutang sa programa ng hanggang sa tatlong taon.
Ang orihinal na Programa ng Pagbabago sa Home Affordable Modification ay limitado sa mga pangunahing tirahan. Noong 2012, binago ang programa upang isama ang mga bahay na hindi sinakop ng may-ari, mga sambahayan na may maraming mga pag-utang, at mga may-ari ng bahay na ang DTI ratio ay nasa ibaba ng orihinal na kahilingan na 31 porsyento o mas mataas.
