Sa anumang ekonomiya, mabuti o masama, ang mga negosyo ng lahat ng laki ay may potensyal na mabigo. Ngunit ano ang mangyayari sa mga benepisyo na sinusuportahan ng employer na sinusuportahan ng employer kapag nag-file ang iyong kumpanya para sa pagkalugi?
Seguro sa Pag-empleyo
Una, isang mabilis na pag-refresh: Ang plano ng seguro na nakabase sa employer ay isang kasunduan sa pagitan ng iyong employer at isang kumpanya ng seguro upang mag-alok ng saklaw sa buong manggagawa bilang isang pangkat. Ang mga empleyado ay maaaring bumili ng saklaw sa pamamagitan ng plano ng pangkat sa pamamagitan ng pagkumpleto ng kinakailangang papeles at awtomatikong ibabawas ang mga premium mula sa kanilang mga suweldo. Mayroong maraming mga uri ng seguro na ibinigay ng mga employer - ang ilan sa mga pinaka-karaniwang ay kalusugan, buhay, at kapansanan. Ang ilang mga tagapag-empleyo ay mag-aalok ng mga form ng saklaw ng seguro nang walang bayad bilang isang paraan ng pagrekrut at pagpapanatili ng mga empleyado.
Anong Uri ng Pagkalugi?
Kabanata 11 Pagkalugi
Kung nag-file ang iyong employer para sa pagkalugi ng Kabanata 11 ngunit pinapanatili mo ang iyong trabaho, maaari mong mapanatili ang saklaw ng seguro sa iyong grupo. Gayunpaman, maaaring ibagsak ng isang kumpanya ang mga benepisyo sa seguro sa empleyado, gupitin ang oras ng mga empleyado, o ihiga ang mga tao. Tingnan natin kung paano maapektuhan ang iyong saklaw ng seguro sa mga sitwasyong iyon:
Ang Seguro sa Kalusugan: Kung ang iyong lugar ng trabaho ay nagtatrabaho ng hindi bababa sa 20 katao at ikaw ay nalayo o nagbabago ang katayuan ng iyong trabaho na nagdulot ng pagkawala ng saklaw ng seguro, ikaw at ang iyong mga dependents ay mapapanatili pa rin ang iyong kasalukuyang patakaran, salamat sa COBRA (ang Pinagsama-samang Omnibus Budget Reconciliation Act). Kinumpirma na ang iyong tagapag-empleyo ay nag-aalok ng isang pagpipilian sa conversion na magbibigay-daan sa iyo upang makakuha ng indibidwal na saklaw sa kalusugan mula sa kumpanya kung nawala mo ang iyong mga benepisyo sa plano ng pangkat.
Sa ilalim ng COBRA, ang saklaw ng seguro sa kalusugan ng pangkat ay maaaring mapanatili hanggang sa 18 buwan. Gayunpaman, kakailanganin mong bayaran ang pareho ng iyong bahagi ng premium na pagbabayad - na maaaring ikaw ay nagbabayad sa pamamagitan ng mga pag-ari ng paycheck - at ang bahagi ng iyong employer ng buwanang halaga ng premium, kasama ang isang 2% na bayad. Matapos ang 18 buwan, sa karamihan ng mga estado, nagtatapos ang COBRA at kakailanganin mong makakuha ng bagong saklaw ng seguro sa kalusugan - alinman sa pamamagitan ng isang bagong employer, sa pamamagitan ng pagbili ng isang bagong indibidwal na plano o sa pagsali sa plano ng iyong asawa. (Ang ilang mga estado ay nagpapalawak ng COBRA sa 36 na buwan.)
Kung pipiliin ng iyong employer na ibagsak ang mga benepisyo sa seguro sa kalusugan bilang resulta ng isang pagsasaayos ng Kabanata 11 na pag-file ng pagkalugi, mawawala ang iyong saklaw sa kalusugan. Hindi mo maaaring ipagpatuloy ang iyong saklaw sa pamamagitan ng COBRA dahil hindi na magkakaroon ang plano ng pangkat. Ang iyong tagapag-empleyo ay kinakailangang magbigay sa iyo ng 60 araw na abiso bago matapos ang iyong saklaw. Sa panahong iyon, dapat kang makatanggap ng isang "sertipiko ng creditable na saklaw, " na kakailanganin mong mag-aplay para sa isang bagong patakaran.
Life and Disability Insurance: Kung mayroon kang saklaw sa buhay o may kapansanan sa pamamagitan ng trabaho at nawalan ka ng saklaw, alinman dahil ang iyong trabaho ay nagbago o tinanggal, o ang kumpanya ay nag-aalis ng mga plano ng pangkat nito, makipag-usap sa iyong tagapangasiwa ng seguro upang malaman kung maaari kang lumipat mula sa patakaran ng iyong grupo sa isang indibidwal na patakaran.
Kabanata 7 Pagkalugi
Kung sakaling mag-file ang iyong kumpanya o tagapag-empleyo para sa pagkalugi ng Kabanata 7, mawawala sa iyo ang lahat ng mga porma ng saklaw ng seguro na batay sa employer, dahil wala nang umiiral ang mga plano.
Sa sandaling malaman mo na ang iyong kumpanya ay nag-file para sa pagkalugi ng Kabanata 7, suriin ang anumang natitirang mga claim ng seguro na iyong isinumite para sa pagbabayad at muling pagbabayad. Kung ang mga pag-aangkin na ito ay hindi binabayaran bago magsara ang kumpanya, maaaring kailanganin mong mag-file ng isang "patunay ng mga paghahabol" sa korte ng pagkalugi.
Pag-convert mula sa Pangkat sa Indibidwal na Saklaw
Papayagan ka ng ilang mga kumpanya ng seguro na mai-convert mula sa isang kanseladong plano ng pangkat sa isang indibidwal na plano. Karaniwan, hindi mo na kailangang magbigay ng anumang karagdagang impormasyon kapag nag-aaplay para sa isang indibidwal na patakaran. Gayunpaman, kakailanganin mong makumpleto ang ilang mga gawaing papel at takpan ang kabuuang bayad sa premium.
Ang mga patakaran para sa pag-convert sa isang personal na patakaran ay magkakaiba ayon sa estado, kaya kakailanganin mong suriin sa iyong samahan ng seguro sa estado. May isang maliit na window ng oras kung saan pinapayagan kang mag-convert mula sa isang grupo sa isang indibidwal na plano, siguraduhing mag-file ng mga papeles sa oras. Isaisip din na ang ilang mga antas ng saklaw ay maaaring magbago sa isang indibidwal na plano, kaya plano nang maaga upang maiwasan ang anumang mga sorpresa.
Ang Bottom Line
Ang pagkalugi ng isang kumpanya ay maaaring mangahulugan ng mga makabuluhang pagbabago para sa iyong saklaw ng seguro, kung pinapanatili mo ang iyong trabaho o ang iyong lugar ng trabaho ay nabubuwal. Kung nag-aalala ka tungkol sa kalusugan ng pananalapi ng iyong kumpanya at nais mong malaman kung paano maaapektuhan ka ng pagkalugi, paggugol ng oras upang suriin ang iyong kasalukuyang saklaw ng seguro. Alamin kung anong mga pagpipilian ang mayroon ka upang maaari mong magpatuloy na tangkilikin ang proteksyon na mayroon ka sa pamamagitan ng iyong mga plano sa saklaw ng pangkat sa trabaho.
