Kahit na ang mga rate ng interes ay nag-hover sa record lows sa loob ng maraming taon, ang ilang mga tao ay hindi pa rin sinasamantala at sinuri ang kanilang utang. Bagaman magkakaiba-iba ang mga kadahilanan para sa hindi muling paglansad, isang bagay ay sigurado, makakapagtipid ito ng maraming may-ari ng bahay bawat buwan. Ngunit upang mapagtanto ang pag-iimpok, ang mga may-ari ng bahay ay kailangang manatili sa kanilang bahay nang sapat upang makuha ang pera na ginugol nila sa mga gastos sa pagsasara. Sa kabutihang palad, ang mga nangungutang ay hindi kailangang magbayad ng buong presyo pagdating sa muling pagsasaayos ng mga gastos sa pagsasara. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang: 4 Mga Dahilan na Hindi Pag-Refinance ng Iyong Bahay .)
Mamili sa paligid para sa Iyong Pahiram
Hindi iisipin ng mga mamimili nang dalawang beses tungkol sa pamimili sa paligid pagdating sa pagbili ng isang kotse o TV at ang parehong disiplina ay kailangang mailapat sa isang refinance ng mortgage. Ang bawat tagapagpahiram ay mag-aalok ng iba't ibang mga rate ng interes, termino at gastos upang humiram ng pera kung saan ang dahilan kung bakit kailangang mamili ang mga nangungutang para sa kanilang tagapagpahiram upang makuha ang pinakamababang gastos sa pagsasara. Magsimula sa iyong umiiral na tagapagpahiram ng utang ngunit makipag-ugnay din sa iba. Isama ang isang unyon ng kredito at isang lokal na bangko sa pagsusuri. Subukang makakuha ng hindi bababa sa tatlong mga quote na paghahambing ng parehong bayad at gastos. Ang mga tagapagpahiram ay kinakailangan na magbigay sa iyo ng isang mahusay na pagtatantya ng pananampalataya ng mga gastos upang isara ang utang kapag ikaw ay namimili para sa iyong muling pagpapautang sa mortgage. Sa pamamagitan ng mabuting pagtatantya ng pananampalataya sa kamay maaari kang gumawa ng isang tumpak na paghahambing sa kung ano ang ibibigay sa iyo ng ibang mga nagpapahiram sa mga tuntunin ng pagsasara ng mga gastos. (Para sa higit pa, tingnan ang: 9 Mga Bagay na Dapat Na Malaman Bago Mo Pinahusay ang Iyong Mortgage .)
Hilingin para sa isang Walang-Pagsara na Refinance Cost
Para sa mga may-ari ng bahay na walang pera na na-save para sa pagsasara ng mga gastos, maaari nilang tanungin ang kanilang tagapagpahiram para sa isang hindi pagsasara ng refinance ng gastos, na nangangahulugan na hindi nila kailangang magdala ng pera sa talahanayan kapag isinasara ang bagong utang. Mayroong isang trade-off kapag pagpunta sa ruta na ito: isang mas mataas na rate ng interes. Kadalasan ang mga nagpapahiram ay handa na ihinto ang mga gastos sa pagsasara ngunit sisingilin ka ng isang mas mataas na rate ng interes sa buhay ng pautang kapalit ng pagsasaklaw sa mga gastos sa pagsasara. Ito ay madalas na magtatapos sa pagiging mas mahal kaysa sa pagbabayad ng mga pagsasara ng gastos sa harap. Ang diskarte na ito ay may katuturan kung hindi mo planong manatili sa iyong bahay nang higit sa limang taon. Pagkatapos ng lahat, maaari itong tumagal nang matagal upang maibalik ang mga gastos sa pagsasara at kung plano mong lumipat sa isang maikling panahon, o plano mong muling pagbaybay, pagkatapos ay maaaring magkaroon ng kahulugan. Ang mga dagdag na bayad sa interes ay madalas na hindi magiging katulad ng mga gastos sa pagsasara kung kumilos ka nang mas maaga kaysa sa huli.
Ang Katapatan ay Maaaring Magkaroon ng mga Pakinabang nito
Salamat sa record mababang mga rate ng interes, ang kumpetisyon para sa negosyo ng mga nagpapahiram sa bahay ay mabangis na nangangahulugang nais ng iyong kasalukuyang tagapagpahiram na mapanatili ang iyong negosyo at pupunta sa mahusay na haba upang manatiling iyong tagapagbigay ng utang sa mortgage. Ngunit ang tagapagpahiram ay hindi mag-aalok sa iyo ng mga diskwento na hindi hinihingi. Kung nais mong bawasan ang ilan sa mga gastos sa pagsasara sa iyong pagpipino, pagkatapos ay kailangan mong magsalita at magtanong. Ang bangko o tagapagpahiram ng utang ay maaaring maging handa na iiwan ang ilan sa mga bayarin o kahit na bayaran ang mga ito para sa iyo upang mapanatili ka bilang isang customer.
Magpakonsulta ng Pagbawas sa Mga Utang na Pahiram
Hindi lahat ng bayad ay nilikha pantay na nangangahulugang ang isang tagapagpahiram ay pagpunta sa singil ng iba't ibang mga rate kumpara sa iba pang mga down down na bloke. Habang ang ilan sa mga gastos sa pagsasara ay hindi magiging negosasyon mayroong mga lugar kung saan makakakuha ka ng isang nabawasan na rate. Halimbawa maaari mong hilingin sa tagapagpahiram na iwaksi ang bayad sa aplikasyon at bayad sa pagproseso. Ang bayad sa aplikasyon ay ang singil upang masakop ang mga gastos sa administratibo sa pag-aaplay para sa muling pagdaloy, at ang bayad sa pagproseso ay ang gastos upang maipasok ang utang.
Ang mga tagapagpahiram ay maaaring hindi handa na babaan ang kanilang orihinal na bayad, ngunit alam ang average na gastos para sa maaari ring makatulong sa iyo kapag namimili sa paligid. Ang orihinal na bayad ay karaniwang 1% ng halaga ng pautang. Sa pamamagitan ng isang $ 300, 000 pagpipinansya ang orihinal na bayad ay dapat na $ 3, 000. Kung nakikipag-ugnayan ka sa isang tagapagpahiram na singil ng higit sa 1% kaysa sa oras nito upang mamili sa paligid o kunin ang institusyong pampinansyal na babaan ang bayad. Ang maximum na porsyento ng isang tagapagpahiram ay maaaring singilin ka sa mga bayarin sa pagmula ay 2%.
Maaari mo ring ibaba ang halaga na babayaran mo para sa pamagat ng seguro sa pamamagitan ng pamimili sa paligid. Oo naman, ang iyong tagapagpahiram ay magkakaroon ng isang ginustong tagaseguro na nais mong gamitin ngunit isang mungkahi lamang ito. Ang isang lugar kung saan hindi mo magagawang makipag-ayos sa isang mas mababang presyo ay kasama ang pagtatasa ng mga tagapagpahiram na nag-uutos na isa para sa iyo. (Para sa higit pa, tingnan ang: Paano Makipag-usap sa Iyong Pagsasara ng Mga Gastos .)
Ang Bottom Line
Ang muling pagsulong sa isang mas mababang mortgage ay makakapagtipid sa iyo ng pera ngunit hindi ito nangyayari nang libre. Katulad sa pagkuha ng isang unang mortgage sa isang bahay, may mga pagsasara ng mga gastos na nauugnay sa isang pagpipino. Kung magkano ang babayaran mo sa pagsasara ng mga bayarin ay magkakaiba-iba mula sa isang tagapagpahiram hanggang sa susunod, na ang dahilan kung bakit ang pamimili sa paligid ay halos isang kinakailangan. Ang paghingi ng mga diskwento at makita kung ano ang nakukuha sa iyo ng katapatan sa iyong umiiral na tagapagpahiram ay din ang mga paraan upang bawasan ang halaga na babayaran mo upang masasalamin ang iyong pautang sa isang mas mababang rate ng interes.
