Talaan ng nilalaman
- Ano ang isang Fiduciary?
- 1) Ang Lahat Ay Isang Fiduciary
- 2) May Laging Isang Pagsubok o Lisensya
- 3) Mahirap mapalakas
- 4) Isang Fiduciary Guarantees Profit
- 5) Ang mga Fiduciary ay Laging Tapat
- Ang Bottom Line
Kung wala ka sa industriya ng pananalapi, imposible na malaman ang lahat ng mga termino o "lingo, " ngunit ang ilang mga termino ay nagkakahalaga ng pag-aaral. Ang pagkakaroon ng kaalaman sa kung ano ang isang katiyakan ay hindi lamang mapabilib ang iyong mga kaibigan sa isang partido, ngunit makakatulong din ito na maunawaan mo ang dapat mong asahan mula sa iyong broker.
Mga Key Takeaways
- Ang isang katiyakan ng pamumuhunan ay ang sinumang may ligal na responsibilidad sa pamamahala ng pera ng ibang tao, tulad ng isang miyembro ng komite ng pamumuhunan ng isang charity.Ristribong tagapayo ng pamumuhunan (RIA) ay may tungkulin ng katiyakan sa mga kliyente; Kailangang matugunan ng mga tagabenta ng broker ang hindi gaanong mahigpit na pamantayan sa pagiging naaangkop, na hindi nangangailangan ng paglalagay ng mga interes ng kliyente kaysa sa kanilang sariling. Narito sinusuri namin ang 5 karaniwang mga alamat tungkol sa fiduciary.
Ano ang isang Fiduciary?
Ang isang katiyakan ay may hawak na responsibilidad na itinuturing na pinakamataas na pamantayan ng pangangalaga sa ilalim ng batas. Ang isang pakikipag-ugnayan ng katiyakan ay nagsasangkot ng dalawang partido: ang panghihimasok at ang kliyente (o isang pangkat ng mga kliyente), kung saan ang dating ay may obligasyong ilagay ang mga pangangailangan ng kliyente sa harap ng kanyang sarili.
Kung paanong ang ilang mga bansa ay may mga batas na nangangailangan ng kapitan na maging huling tao na mag-iwan ng barko sa pagkabalisa, dapat i-save ng iyong mga katipunan ang iyong pera bago nila i-save ang kanilang sarili. Kung hindi, maaari silang maharap sa sibil at maging mga parusa sa kriminal sa ilalim ng batas.
Bagaman dapat itong bigyan ka ng kaluwagan tungkol sa taong humawak ng iyong pera, hindi mo dapat pabayaan ang labis na pag-iingat ng iyong bantay. Bagaman ang mga pananagutan ng katiyakan ay idinisenyo upang maprotektahan ang iyong pera, mayroong ilang mga katotohanan na dapat mong malaman tungkol sa isang katipunan upang maprotektahan ang iyong sarili. (Para sa higit pa, tingnan ang: Isang Panimula Sa Fiduciary Advisors)
1) Ang Lahat Ay Isang Fiduciary
Dahil lamang sa isang tao ay isang tagapayo sa pananalapi, hindi nangangahulugang siya ay isang katiwala. Mayroong dalawang pamantayan ng pag-aalaga na nalalapat sa mga tagapamahala ng pera: ang pamantayan ng fiduciary at pamantayan sa pagiging angkop. Ang huling pamantayan ay nangangailangan na ang isang tagapayo sa pananalapi ay gumawa ng mga rekomendasyon na angkop para sa iyong mga pangangailangan.
Hindi kinakailangan para sa mga fiduciary na ilagay ang iyong mga pangangailangan sa harap ng kanilang sariling (o kanilang kumpanya). Kung nakikipagtulungan ka sa mga tagapayo mula sa isa sa mga pangunahing nagbebenta ng broker, malamang na tumatakbo sila sa ilalim ng pamantayan sa pagiging angkop.
2) May Laging Isang Pagsubok o Lisensya
Nakukuha ng mga fiduciaries ang pamagat sa pamamagitan ng mga aksyon, hindi edukasyon. Ang ilang mga fiduciary ay sertipikadong tagaplano sa pananalapi na nagpunta sa isang proseso ng nakakaligalig upang makuha ang sertipikasyon. Ang iba ay maaaring gumawa ng isang pagsubok upang maging isang rehistradong tagapayo ng pamumuhunan. Ang iba, tulad ng mga naglilingkod sa isang komite sa pamumuhunan, ay maaaring maging isang katiyakan dahil sa kanilang tungkulin sa komite.
Siguraduhing magtanong tungkol sa edukasyon at background ng iyong mga tagapayo, kahit na sila ay mga fiduciary.
3) Mahirap mapalakas
Totoo na ang isang katiwala na lumabag sa kanilang tungkulin ay maaaring maharap sa matigas na parusa sa sibil at kriminal, ngunit nagpapatunay na ang isang pagpapatibay sa paglabag sa kanilang responsibilidad ay maaaring mahirap patunayan sa korte. Kung ang isang katiwala ay naniniwala na siya ay kumikilos sa pinakamainam na interes ng kanyang kliyente kapag inilalagay ang kliyente na iyon sa isang pamumuhunan na kalaunan ay nagdulot ng malaking pagkalugi, hindi ito kinakailangan ng paglabag sa pamantayan. Ang ilang mga kaso ay may sapat na katotohanan na dapat gawin upang subukan, ngunit ang pagsubok na patunayan na ang isang tao ay may karamdaman sa isang kliyente o grupo ng mga namumuhunan ay mahirap.
4) Isang Fiduciary Garantiya ng isang Kita
Sa ilalim ng mga panuntunan sa industriya, walang tagapayo sa pananalapi ang maaaring garantiya na ikaw ay kumita mula sa anumang pamumuhunan. Ang lahat ng mga pamumuhunan ay may panganib at kung hindi mo nakikita ang mga resulta na iyong inaasahan, hindi nangangahulugang nilabag ng iyong tagapayo ang kanyang mga tungkulin na katiyakan.
5) Ang mga Fiduciary ay Laging Tapat
Tiyak, ang isang malaking porsyento ng mga tagapayo sa pananalapi ay nasa negosyo upang matulungan kang maabot ang iyong mga layunin at hindi nila sinasadya na payuhan ka na gumawa ng mga aksyon na salungat sa iyong pinakamahusay na interes. Ang pagiging isang katiyakan ay nangangahulugan na itaguyod mo muna ang interes ng iyong kliyente at hindi naglilingkod sa sarili. Gayunpaman, ang ilang mga tao ay palaging magiging masasamang aktor at kumilos sa mga paraan na lumalabag sa pag-uugali ng fiduciary.
Ang bawat industriya ay may isang tiyak na halaga ng mga tao na dapat iwasan anuman ang kanilang pamagat. Magsaliksik sa sinumang tutulong sa iyo na magdesisyon tungkol sa iyong pera.
Ang Bottom Line
Asahan ang isang mataas na pamantayan ng pangangalaga mula sa iyong katipunan, ngunit huwag pabayaan ang iyong bantay. Walang sinuman ang nagmamalasakit sa iyong pera kaysa sa ginagawa mo. Hindi mo kailangang maging isang dalubhasa, ngunit dapat kang magkaroon ng sapat na kaalaman upang makapagpasya ng mga desisyon tungkol sa lahat ng iyong pinansiyal na gawain.
