Nagtataka kung paano magretiro nang maaga? Maraming mga tao ang nais ng isang maagang pagtakas mula sa lahi ng daga, kung ito ay paglalakbay, ituloy ang isang simbuyo ng damdamin, magsimula ng isang negosyo, boluntaryo, o hihinto lamang sa pagtatrabaho.
Gayunpaman, ang pagpaplano sa pagretiro ay sapat na mahirap kapag plano mong magtrabaho hanggang sa iyong buong edad ng pagretiro. Ito ay higit pa kaya kung nais mong ihinto ang pagtatrabaho sa mga taon-o kahit na mga dekada — mas maaga.
Magagawa ba ito? Ganap. Ngunit maliban kung ikaw ay nakapag-iisa na mayaman - at kakaunti ang mga tao - kukuha ito ng trabaho at disiplina. Narito ang limang pangunahing hakbang na dapat gawin.
Mga Key Takeaways
- Kinakailangan ang pagpaplano at disiplina upang magretiro nang maaga.Simula sa pamamagitan ng pagtantya ng iyong buwanang gastos at pagkalkula kung magkano ang kakailanganin mong magretiro.Mga gastos sa labas ng iyong kasalukuyang badyet, kaya mas marami kang pera upang makatipid at mamuhunan.Work sa isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi na makakatulong sa iyo na pamahalaan ang iyong pananalapi bago at sa panahon ng pagretiro.
Hakbang 1: Tantiyahin ang Iyong Pagasto sa Pagreretiro
Sa isip, magpasok ka ng walang utang na pagreretiro. Nangangahulugan ito na walang pautang, walang balanse sa credit card, walang natitirang mga panukalang medikal, at walang pautang sa mag-aaral o ibang utang. Gayunpaman, kung nagbabayad ka pa rin ng anumang mga utang, siguraduhin na ang mga pagbabayad ay kasama sa iyong badyet.
Susunod, magdagdag ng anumang mga gastos sa pagpapasya na mayroon ka, kasama ang mga para sa libangan, paglalakbay, at libangan. Idagdag ang lahat nang magkasama upang matiyak kung magkano ang kakailanganin mo sa bawat buwan upang mapanatili ang lifestyle ng pagreretiro na naiisip mo.
Siyempre, tandaan na magbabago ang iyong badyet habang nakarating ka sa iba't ibang mga yugto ng pagretiro - maaari kang magpasya na ibagsak ang iyong patakaran sa seguro sa buhay. Ang paunang badyet na ito ay magiging isang mahusay na panimulang punto, kaya't nagkakahalaga ng paggugol ng oras upang gawin itong tumpak at makatotohanang hangga't maaari.
Hakbang 2: Kalkulahin Kung Magkano ang Kailangan mong Magretiro
Ngayon na mayroon kang isang pagtatantya para sa iyong buwanang paggasta, ang susunod na hakbang ay upang makalkula kung magkano ang pera na kailangan mong makatipid. Mayroong maraming mga paraan upang matantya ito. Ang isang diskarte ay ang pagkakaroon ng pagitan ng 25 at 30 beses na iyong inaasahang taunang gastos kasama ang cash upang masakop ang isang halaga ng mga gastos.
Magsimula sa iyong buwanang gastos at dumami ng 12 upang makakuha ng isang taunang pagtatantya. Susunod, hanapin ang iyong saklaw na "target". Narito ang isang halimbawa. Ipagpalagay na ang iyong buwanang gastos ay $ 5, 000 - o $ 60, 000 bawat taon. Gamit ang pamamaraang ito, kakailanganin mo sa pagitan ng $ 1.5 milyon at $ 1.8 milyon upang magretiro kasama ang $ 60, 000 na cash.
Ang isa pang diskarte ay upang makuha ang iyong tinantyang taunang gastos at hatiin ng 4% upang makita kung gaano kalaki ang iyong itlog ng pugad. Kung gagastos ka ng $ 60, 000 bawat taon, kakailanganin mo ng $ 1.5 milyon ($ 60, 000 ÷ 0.04).
Upang makita kung gaano ka kalapit ang iyong hangarin sa pagretiro, ibawas ang iyong kasalukuyang itlog ng pugad mula sa iyong target na numero. Halimbawa, kung kailangan mo ng $ 1.5 milyon at mayroon ka nang $ 500, 000, kakailanganin mo ng $ 1 milyon higit pa bago ka magretiro.
Hakbang 3: Ayusin ang Iyong Kasalukuyang Budget
Narito kung saan pumapasok ang disiplina. Kailangan mong magsikap na gumawa ng $ 1 milyong pagkukulang-lalo na kung nais mong gawin ito nang mabilis. Maraming mga tao na nais magretiro nang maaga mabuhay sa 50% (o mas kaunti) ng kanilang kita. Ang nalalabi ay ginagamit upang magbayad ng utang at mamuhunan sa pugad na itlog.
Mayroon kang tatlong mga pagpipilian dito:
- Gumastos ng mas kauntiMagkaroon ng higit pa
Mahalagang lumikha ka ng isang badyet upang malaman mo kung saan pupunta ang iyong pera-at kung saan maaari mong i-cut back. Maraming mga badyet ng apps na maaaring gawing mas madali ang proseso ng nakakapagod na ito.
Alalahanin, ang mas maraming kikitain mo, at mas kaunti ang iyong ginugol, mas maari mong huminto sa iyong 9-to-5 at magsimulang mag-enjoy sa pagretiro.
Hakbang 4: Max out ang Iyong Mga Account sa Pagreretiro
Hindi alintana kung plano mong magretiro, marunong na magsimula nang maaga at madalas na makatipid. Ang mga account sa pagreretiro tulad ng IRA at 401 (k) s ay isang mahusay na paraan upang gawin ito.
Habang nagtatrabaho ka pa rin, gawin ang lahat ng iyong makakaya upang maipalabas ang iyong mga account sa pagreretiro. Para sa 2020, ang isang indibidwal ay maaaring mag-ambag ng hanggang sa $ 6, 000 sa isang tradisyonal o Roth IRA. Kung ikaw ay may edad na 50 o mas matanda, maaari kang magdagdag ng isang $ 1, 000 na kontribusyon sa catch-up bawat taon.
Hakbang 5: Makipagtulungan Sa isang Tagapayo sa Pinansyal
- Mayroon kang mas kaunting oras upang makatipid para sa pagretiroMay mas marami kang oras upang magretiro
Maliban kung ikaw ay isang mamumuhunan sa rock star, magandang ideya na gumana nang regular sa isang tagapayo sa pinansiyal na. Ang taong ito ay makakatulong sa iyo na bumuo ng isang diskarte sa pamumuhunan upang mas madaling maabot ang iyong mga hangarin sa pagretiro. Maaari rin nilang ipakita sa iyo nang eksakto kung magkano ang kailangan mong mamuhunan bawat buwan upang maabot ang iyong layunin sa loob ng isang tiyak na bilang ng mga taon.
Kapag nagretiro ka, makakatulong ang iyong tagapayo na pamahalaan ang iyong mga stream ng kita upang matiyak na magtatagal ang pera. Ang mga stream ng kita ay maaaring magsama ng kita mula sa mga dividends, kinakailangang minimum na pamamahagi, Social Security, mga tinukoy na benepisyo, at pamumuhunan sa real estate.
Maglaan ng oras upang makahanap ng isang tagapayo na katugma ka — maaari mong tapusin ang pagtatrabaho sa kanila nang mga dekada, pagkatapos ng lahat. Kung nababahala ka tungkol sa gastos ng isang tagapayo sa pananalapi, tandaan na hindi ka lamang nagbabayad para sa kanilang oras; ikaw ay nagbabayad para sa kanilang kadalubhasaan. Kung nahanap mo ang tamang tagapayo, ang kadalubhasaan na iyon ay hihigit sa bumubuo para sa gastos.
Ang Bottom Line
Maraming mga tao ang nais na magretiro nang maaga, ngunit kakaunti ang may mga mapagkukunan sa pananalapi, mga kasanayan sa pagpaplano, at disiplina na gawin ito. Upang magsimula, tantyahin ang iyong mga gastos sa pagreretiro, matukoy ang iyong target na itlog ng pugad, at pagkatapos ay i-save at mamuhunan upang maganap ito.
