Ano ang isang HSA Custodian?
Ang isang tagapag-alaga ng HSA ay ang anumang bangko, unyon ng kredito, kumpanya ng seguro, brokerage, o iba pang Internal Revenue Service (IRS)-naaprubahan na institusyong pinansyal na nag-aalok ng mga account sa pag-save ng kalusugan (HSAs). Ang mga institusyong pampinansyal na namamahala sa mga HSA ay tinatawag ding mga administrador ng HSA. Ang isang tagapag-alaga ng HSA o tagapangasiwa ay humahawak ng mga ari-arian ng HSA sa isang ligtas na account sa HSA. Sa ilang mga pagkakataon, maaaring ituro ng may-ari ng account kung paano mamuhunan ang mga pondo at maaaring bawiin ang mga ito para sa mga kwalipikadong gastos sa medikal.
Pagbubukas ng isang HSA Account
Maaari kang magbukas ng isang HSA sa pamamagitan ng iyong employer. Sa kasong ito, maaaring awtomatikong ma-enrol ka sa isang partikular na tagapag-alaga ng HSA, na may pagpipilian na lumipat. Gayunpaman, bago gawin ito, dapat mong tanungin ang iyong departamento ng HR kung paano maaapektuhan nito ang mga pag-withdraw ng payroll upang pondohan ang iyong HSA account.
Ang isang HSA ay naiiba sa isang Healthcare Flexible Spending Account (HC-FSA), na isang account na naka-sponsor ng employer na nagbibigay ng pagkakataon sa mga empleyado na magtabi ng mga pretax dolyar upang magbayad para sa mga karapat-dapat na gastos sa pangangalaga sa kalusugan.
Ang isang HSA ay hindi maaaring ikulong sa isang 401 (k) o isang indibidwal na account sa pagreretiro.
Isang Mas malapit na pagtingin sa HSA Custodians
Ang American Academy of Family Physicians (AAFP) ay nagpapaalam sa mga pasyente na ang mga account sa pag-iimpok sa kalusugan ay nilikha ng Medicare Preskripsyon ng Pag-aayos ng Droga at Paggawa ng Modernong Batas ng 2003 upang mag-alok sa mga indibidwal na may mababawas na mga plano sa pangangalaga ng kalusugan (HDHP) na ginustong buwis sa paggamot ng pera na kanilang nai-save para sa mga medikal na gastos. Ang isang tagapag-alaga ng HSA ay ginagawang posible para sa mga indibidwal na mag-ambag sa isang HSA at mag-alis ng mga pondo kung kinakailangan upang magbayad ng mga panukalang batas. Katulad sa isang account sa pagtitipid, ang mga tagapag-alaga ay nagbabayad ng interes sa mga balanse ng cash na gaganapin sa HSA account. Pinapayagan ng ilang mga institusyong pampinansyal na mamuhunan sa mga stock, bond, at pondo ang mga may-hawak ng account na maaaring potensyal na kumita ng mas mataas na rate ng pagbabalik sa pera na hindi nila kailangang bayaran para sa mga medikal na gastos sa maikling panahon.
Kung namuhunan ka sa isang HSA, siguraduhing alam mo kung ano ang kasangkot sa mga bayarin, kung ano ang mga pamumuhunan na maaari mong gawin, at kung magkano ang kailangan mong gawin upang gumawa ng mga pagbabago sa iyong account.
Ang Gastos ng HSA Custodians
Ang mga custodians ng HSA ay naniningil ng mga bayad para sa kanilang mga serbisyo. Ang mga uri at halagang bayad ay nag-iiba ng institusyong tagapag-alaga. Ang ilang mga pangunahing, patuloy na mga bayarin na maaari mong makita ay kasama ang isang taunang administrative flat fee at isang quarterly custodial fee na kinakalkula bilang isang porsyento ng balanse ng iyong account. Mayroon ding mga bayad na maaari kang magawa kung nagkamali ka, tulad ng labis na bayad sa pagwawasto ng kontribusyon kung ang iyong deposito ay lumampas sa IRS taunang mga limitasyon para sa mga account sa HSA. Noong 2019, ang isang tao na may solong saklaw ay maaaring mag-ambag ng hanggang sa $ 3, 500, habang ang limitasyon para sa saklaw ng pamilya ay $ 7, 000. Gayunpaman, ang isang tao na 55 o mas matanda sa anumang oras sa 2019 ay karapat-dapat na mag-ambag ng dagdag na $ 1, 000.
Maaari ring mayroong mga bayarin upang mag-isyu ng karagdagang mga debit card sa mga miyembro ng pamilya o upang mapalitan ang nawala o ninakaw na mga debit card. Ang mga custodians ng HSA ay naniningil din ng marami sa parehong mga bayarin na suriin ang mga singil sa account, tulad ng mga hindi bayad na pondo, bayad sa pagsara ng account at itigil ang mga bayad sa pagbabayad.
Mga Key Takeaways
- Ang anumang bangko, unyon ng kredito, kumpanya ng seguro, brokerage, o iba pang mga naaprubahang organisasyon na nag-aalok ng mga HSAs.Fin institusyong pang-pinansyal na namamahala sa mga HSA ay tinawag din na mga tagapangasiwa ng HSA.HSAs ay itinatag ng Medicare Prescription Drug Improvement and Modernization Act of 2003.
Tunay na Daigdig na Halimbawa ng mga Benepisyo ng Account sa HSA
Maaaring gamitin ng mga indibidwal ang kanilang mga HSA upang bawasan ang kanilang buwanang mga premium. Dumaan sa sumusunod na halimbawa na inilarawan sa Forbes Magazine . Sabihin natin na ang isang tao ay kasalukuyang may mababang $ 2, 000 na mababawas para sa kanilang saklaw ng pamilya. Sa kasong ito, ang buwanang premium ay maaaring isang halip mahal na $ 800. Gayunpaman, kung ang buwanang nababawas na mga spike sa $ 5, 000, kung gayon ang premium ay maaaring mag-urong sa mas mababang bilang $ 500, makatipid ng $ 300 bawat buwan, na mahalagang pinahihintulutan silang magbulsa ng labis na $ 3, 600 bawat taon.
