Ano ang Gastos sa Interes?
Ang halaga ng interes ay ang pinagsama-samang halaga ng interes na binabayaran ng isang borrower sa obligasyon sa utang sa buhay ng panghihiram. Sa mga pautang sa mortgage ng consumer, ang halagang ito ay dapat isama ang anumang mga puntos na binabayaran upang mabawasan ang rate ng interes sa isang pautang, dahil ang mga puntos ay nasa paunang bayad na interes.
Bilang karagdagan, ang anumang mga negatibong puntos o rebate ng isang nagpapahiram ay nagbabayad sa isang nanghihiram ay dapat ibawas mula sa gastos ng interes habang sila ay nagbabayad ng refund ng hinaharap na interes na babayaran ng borrower sa utang. Ang interes ay binabayaran sa isang utang bilang karagdagan sa pagbabayad ng punong-guro.
Pag-unawa sa Gastos sa Interes
Ang gastos sa interes ay isang sukatan ng ekonomiya ng isang pautang o panloob na rate ng pagbabalik. Gayunpaman, ang iba pang mga hakbang - tulad ng mga bayarin sa nagpapahiram at mga gastos sa pagharap kasama ang mga gastos sa pagsasara ng pautang, mga benepisyo sa buwis at mga kahihinatnan, pangunahing pagbawas at mga gastos sa pagkakataon sa anyo ng mga rate ng pamumuhunan - ay dapat ding isama sa isang masusing pagsusuri ng mga pagpipilian sa pautang.
Ang gastos sa interes ay nagmula sa isang iba't ibang mga obligasyong pinansyal ng mamimili kabilang ang pagpapautang, pautang ng mag-aaral at auto, at credit card. Ang gastos sa interes ay isang mahalagang pagsasaalang-alang din sa mga panghihiram sa korporasyon tulad ng komersyal na papel, umiikot na mga linya ng credit at pangmatagalang mga pautang sa bangko, mga bono, at mga gastos sa pag-upa ay labis na naapektuhan ng gastos sa interes.
Ang mga bangko ay nagkakaroon din ng mga gastos sa interes kapag pinapautang nila ang interes ng mga nagdeposito sa kanilang mga bank account.
Kinakalkula ang Gastos sa Interes
Ang gastos sa interes ay maaaring mai-quote bilang isang taunang rate ng porsyento (APR). Ngunit upang magkaroon ng isang tumpak na pag-unawa sa iyong pinansiyal na obligasyon, mahalagang maunawaan kung paano kinakalkula ng mga nagpapahiram ang interes na naipon sa iyong pautang. Maaaring makuha ang interes sa araw-araw o buwanang, o quarterly na batayan. Bilang karagdagan, ang ilang mga nagpapahiram ay nag-aalok ng mga pautang na kung saan ang bayad sa interes ay hindi babayaran para sa isang paunang panahon ngunit sa halip ay idinagdag sa natitirang halaga ng utang ng borrower.
Ang gastos sa interes ay maaaring maiayos sa isang security security, tulad ng 10-taong US Treasury bond, para sa buhay ng pautang o lumulutang (na tinatawag ding variable). Ang halaga ng interes sa utang na may mga rate na regular na nababagay ay nakatali sa pamamagitan ng isang pormula sa isang benchmark na rate ng interes tulad ng London Interbank Offered Rate (LIBOR).
Para sa utang na may variable na rate ng interes, ang mga nagpapahiram ay madalas na kasama ang mga probisyon na nagbibigay ng ilang sukat ng proteksyon mula sa matinding pagbabagu-bago sa mga gastos sa interes sa pamamagitan ng pag-aalok ng mga rate ng interes sa interes. Ang mga ito ay karaniwang naglalaman din ng sahig, upang matiyak ang tagapagpahiram ng isang minimum na katanggap-tanggap na rate ng interes.
Gastos sa Buwis at Buwis
Ang ilang mga uri ng mga gastos sa interes ay ginagamot nang mabuti para sa mga layunin ng buwis sa ilang mga nasasakupan. Kasama dito ang mga pagbabayad ng interes sa utang sa utang sa bahay at pagbabayad ng interes sa pautang sa mag-aaral (kapwa nasasailalim sa mga limitasyon at pagbubukod), at para sa mga korporasyon, bayad sa interes sa mga utang tulad ng mga pautang at mga bono.
