Liftoff: ito ba robo

Pumasok si Liftoff sa arena ng robo-advisor noong 2015. Ito ang sanggol nina Barry Ritholtz at Josh Brown, mga kasosyo sa Ritholtz Wealth Management. Nais ng dalawang manager ng kayamanan na bigyan ng pagkakataon ang mga kliyente ng mas mababang neto na makinabang mula sa kanilang dalubhasa sa pananalapi sa isang abot-kayang bayad. Ang platform ng Liftoff ay batay sa teknolohiyang Upside. Ang baligtad, na pag-aari na ngayon ng Envestnet, ay lumilikha ng isang back-end digital program na maaaring lisensyado ng mga tagapayo sa pananalapi.

Bago magpasiya kung nagkakahalaga ito ni Liftoff, tingnan natin ang platform. Ang mga namumuhunan ay nangangailangan ng isang minimum na $ 5, 000 at maaaring asahan na magbayad ng 0.40% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala (AUM) para sa serbisyo. Si Brown at Ritholtz ay mahusay na iginagalang sa industriya at ang kanilang mga reputasyon ay nagbibigay sa robo na ito ng isang antas ng gravitas. Ayon sa website ng Liftoff: "Kami ay gaganapin sa isang pamantayan ng katiyakan bilang isang rehistradong kumpanya ng advisory sa pamumuhunan (RIA), at nagtatrabaho kami sa bayad lamang, kliyente-una na batayan."

Ang pag-sign up ay gumagana sa parehong paraan tulad ng sa karamihan sa mga robo-advisors. Sumasagot ka ng ilang mga katanungan, na idinisenyo upang makakuha ng iyong mga panganib sa pagpapaubaya at mga layunin sa pamumuhunan, at pagkatapos ay ipinakita sa isang sari-saring portfolio ng mababang bayad, mga pondo na ipinagpalit ng salapi (ETF) na umaangkop sa iyong pagpapahintulot sa panganib.

Alokasyon ng Conservative Investor

Upang makakuha ng anumang impormasyon, dapat kang magtatag ng isang account. Bagaman ang pag-set-up ay madaling sapat na may iilan lamang na mga katanungan at isang kumpirmasyon sa email, nabigo ito na binawian ang impormasyon ng exploratory nang hindi ginagawa ito. Tingnan ang mga Robo-Advisors at isang Human Touch: Mas mahusay na Magkasama? )

Upang tumingin sa ilalim ng hood ni Liftoff upang magpasya kung nagkakahalaga ba ito o hindi, nag-set up ako ng isang account. Matapos masagot ang listahan ng mga katanungan na parang ako ay isang konserbatibo, peligro-averse mamumuhunan, ang programa ay nagtalaga sa akin ng isang marka ng peligro ng 1, ang pinakamababang antas. Susunod, tinanong ng interface kung bakit ako namumuhunan: 1) upang mamuhunan; 2) para sa pagreretiro; o 3) isang tiyak na layunin sa pananalapi. Susunod na dumating ang tatlong mga katanungan ng pera: 1) Ano ang aking paunang halaga ng pamumuhunan; 2) Gaano karami ang dagdag na pamumuhunan ko buwan-buwan; at 3) Kailan ko kakailanganin ang mga pondo. Ang pangatlong tanong ay opsyonal. Pagkatapos nito ay dumating ang isang 10-taong tsart na naglalarawan ng isang saklaw kung magkano ang maaaring lumago ang aking pondo sa inaasahang 8.6% rate ng pagbabalik. Ang inirekumendang konserbatibong portfolio ay mamuhunan sa paglalaan na ito:

Alokasyon ng Liftoff Conservative Portfolio Asset
Namumuhunan ng Porsyento	Simbolo	Pondo ng pagpapalit ng kalakal
25%	VIG	Vanguard Dividend Pagpapahalaga
10%	IJH	iShares S&P Midcap 400
15%	VEA	Mga Binuo ng Vanguard FTSE
10%	VWO	Vanguard na Mga Lumalagong Pasilyo
30%	BND	Vanguard Total Bond Market
10%	RWR	SPDR Dow Jones REIT ETF