Talaan ng nilalaman
- Sino Sila Pinaka Pinakamaganda
- Pagtatakda ng Layunin
- Pagpaplano ng Pagretiro
- Mga Tampok at Pag-access
- Bayarin
- Bayarin
- Minimum na Deposit
- Mahusay na Pamumuhunan sa Buwis / Pag-aangkop sa Pagbubuwis sa Buwis
- Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
- Serbisyo sa Customer
- Serbisyo sa Customer
- Ang aming Dalhin
M1 Pananalapi vs Wealthfront: Sino Sila Pinakamagaling
Ang M1 Finance at Wealthfront ay ibang-iba na hindi mo malito ang mga ito sa isa't isa. Walang serye ng mga katanungan sa M1 Finance, sinusuri ang iyong gana sa panganib o sa iyong target na petsa. Ang nakukuha mo sa M1 ay isang hindi mapaniniwalaan o kapani-paniwalang kakayahang umangkop na pamumuhunan sa automation platform, ngunit hindi hihigit sa na kung nais mo ng isang mas komprehensibong diskarte na isinasama ang iyong mga layunin sa pananalapi. Sa Wealthfront, makakakuha ka ng maraming gabay at maraming tulong sa setting ng layunin, ngunit ang mga portfolio ay hindi napapasadya na lampas sa iyong mga kagustuhan sa panganib. Titingnan namin ang dalawang head-to-head na ito ng robo-advisors upang matulungan kang magpasya kung alin ang mas mahusay na akma para sa iyong portfolio.
- Minimum na Account: $ 100 ($ 500 na minimum para sa mga account sa pagreretiro)
- Bayad: 0%
- Perpekto para sa mga namumuhunan sa sarili na nakakaramdam ng komportable sa pamamahala ng pre-built at na-customize na portfolio ng mga kliyente na naghahanap ng mga pamumuhunan na may malay-tao na pamumuhunan o iba pang mga natatanging mga pagpapasadya sa loob ng isang serbisyo ng robo-advisor Walang mga bayad sa pangangalakal o bayad sa pamamahala ng pag-aari, at maaari kang humiram laban sa halaga ng iyong portfolio
- Minimum na Account: $ 500
- Mga bayarin: 0.25% para sa karamihan ng mga account, walang trading commission o bayad para sa pag-withdraw, minimum, o paglilipat. 0.42% -0.46% para sa 529 mga plano. Sa ilalim ng mga portfolio ng mga ETF average na 0.07% -0.16% bayad sa pamamahala
- Mahusay para sa mga naghahanap upang kumonekta ang lahat ng kanilang mga account sa pananalapi upang makita ang mas malaking larawanDesign para sa mga taong nais na itakda at subaybayan ang kanilang mga layunin Wala sa isang portfolio line ng kredito para sa mga interesado sa isang pautang Kung ikaw ay isang taong may account na $ 100, 000 o higit pa nakakuha ka ng access sa mga karagdagang mga mahalagang papel
Pagtatakda ng Layunin
Tulad ng makikita natin sa buong head-to-head na ito, ang M1 at Wealthfront ay darating sa awtomatikong pamumuhunan mula sa iba't ibang mga anggulo.
Ang M1 ay hindi isang serbisyong payo na nakarehistro sa SEC at ang mga kliyente ay hindi maaaring makipag-ugnay sa isang "tao" o "digital" na tagapayo. Gayunpaman, ito ay isang awtomatikong platform ng pamumuhunan na binuo sa paligid ng pamamahala ng portfolio at automation. Tulad nito, wala itong maraming mga tool para sa pagtatakda ng mga layunin na lampas sa ilang dosenang mga artikulo tungkol sa pag-iimpok sa pagretiro. Ang pera ay hindi "balde" para sa mga tiyak na layunin ngunit sa halip para sa pangkalahatang paglaki ng mga assets. Sa madaling salita, hindi mahalaga ang M1 kung bakit ka namuhunan, nakatutok lamang ito sa pagtulong sa iyo na gawin itong mas mahusay.
Sa kabilang dako, ang pagpaplano ng layunin ng Wealthfront ay ang pinakamahusay sa lahat ng mga serbisyo na sinuri namin sa taong ito na may tiyak na mga paraan upang matantya ang iyong mga pinansiyal na pangangailangan. Kung ang isa sa iyong mga layunin ay ang bumili ng isang bahay, ang Wealthfront ay gumagamit ng mga mapagkukunan ng third-party tulad ng Redfin at Zillow upang matantya kung ano ang gugastos. Ang pagpaplano ng kolehiyo ay nakakakuha ng sobrang butil, na may mga pagtataya ng matrikula at gastos sa libu-libong mga unibersidad ng Estados Unidos mula sa Kagawaran ng Edukasyon. Ipinapakita ng iyong dashboard ang lahat ng iyong mga ari-arian at pananagutan, na nagbibigay sa iyo ng isang mabilis na visual check-in sa posibilidad na makamit ang iyong mga layunin. Maaari mo ring malaman kung gaano katagal maaari kang kumuha ng isang sabbatical mula sa trabaho at paglalakbay, habang ginagawa pa rin ang iyong iba pang mga layunin.
Pagpaplano ng Pagretiro
Pagdating sa pagpaplano sa pagretiro, ang M1 Finance ay mayroong ilang mga kapaki-pakinabang na mga artikulo na nakatuon sa pagretiro. Gayunpaman, para sa karamihan, dapat na turuan ng mga kliyente ang kanilang sarili tungkol sa kanilang sariling mga pangangailangan sa pagretiro. Kung ikaw ay namuhunan para sa pagretiro, maaari mong piliing mamuhunan sa isang target na petsa ng portfolio na binubuo ng mga ETF, ngunit hindi itinuro ito sa iyo ng M1 Finance o iminumungkahi nito.
Narito muli, mahusay ang coaching ng Wealthfront. Ang pagpaplano ng pagreretiro ng platform ay isinasaalang-alang ang mga projection sa Social Security. Kapag ang lahat ng iyong mga pinansiyal na account ay ipinasok, kasama ang mga panlabas na indibidwal na mga account sa pagreretiro (IRA), 401 (k) s, at anumang iba pang mga pamumuhunan na maaaring mayroon ka, ipinakita sa iyo ng Wealthfront ang isang larawan ng iyong kasalukuyang sitwasyon at ang iyong pag-unlad patungo sa pagretiro. Ang lahat ng ito ay maaaring gawin nang hindi nakikipag-usap sa isang tao. Ang tool sa pagpaplano ng Path ng Wealthfront ay tumutulong sa iyo na ihambing ang iyong inaasahang kita sa pagretiro laban sa iyong kasalukuyang mga gawi sa paggastos upang makita mo kung mapanatili mo ang iyong pamumuhay sa ibang pagkakataon. Makakatulong ito sa mga kliyente na makilala ang anumang mga gaps at magtrabaho upang gumawa ng pagkakaiba bago ito huli.
Mga Uri ng Account
Ang parehong Wealthfront at M1 Finance ay nag-aalok ng pinaka-karaniwang ginagamit na account, ngunit ang Wealthfront ay may isang karagdagang pagpipilian sa 529 na plano sa pag-iimpok sa kolehiyo. Kung ikaw ay partikular na naghahanap para sa isang plano na 529, kung gayon ang gilid ng Wealthfront. Higit pa rito, ang parehong mga platform ay may mga uri ng account na malamang na kailangan mo.
Mga Uri ng M1 Account:
- Mga buwis na account (indibidwal at magkasanib) Mga tradisyonal na IRA accountSEP-IRA accountTrust account
Mga Uri ng Account sa Wealthfront:
- Mga buwis na account (indibidwal, pinagsamang at tiwala) Mga tradisyunal na IRA accountRoth IRA accountSEP IRA account (para sa mga nagtatrabaho sa sarili at maliliit na negosyo) Mga paglilipat ng IRA401 (k) rollovers529 mga account sa pag-iimpok sa kolehiyo Mga account sa account na may mataas na interes
Mga Tampok at Pag-access
Ang M1 Finance at Wealthfront ay parehong madaling i-set up at makakuha ng pamumuhunan, na nag-aalok ng mahusay na mga desktop at mobile na karanasan. Pagdating sa mga tampok, ang parehong nag-aalok ng paghiram laban sa iyong portfolio bilang isang pagpipilian. Ang serbisyo ng Wealthfront ay nagpapabuti habang lumalaki ang iyong mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, na nag-aalok ng pag-aani ng buwis na pagkawala ng buwis. Ang M1 ay nagsisimula nang ganap na natanto, na may isang hindi kapani-paniwala na halaga ng pagpipilian pati na rin isang screener upang makatulong na makahanap ng tamang pagpapasadya para sa iyong portfolio. Narito muli bumababa sa kung aling mga tampok na iyong gagamitin. Maaaring makita ng mga namumuhunan sa Novice ang pagpili at screener ng M1, habang ang nakaranas ng mga namumuhunan ay maaaring maramihang makaramdam din ng pagkukulang ng Wealthfront ng kakulangan ng pagpapasadya.
M1 Pananalapi:
- Pamumuhunan na responsable sa lipunan: Ang mga kliyente ay maaaring magtayo ng mga portfolio na responsable sa lipunan sa pamamagitan ng isang pakikipagtulungan ng Nuveen. Kahanga-hangang mga portfolio at platform: Ang mga kliyente ay maaaring pumili mula sa higit sa 80 dalubhasang mga portfolio na itinayo mula sa isang malawak na listahan ng ETF at stock. Ang mga ito ay maaaring masira sa "pie" na nagbibigay-daan sa napakalaking pagpapasadya, kabilang ang mga pie na binuo mula sa iba pang mga pie. Pautang laban sa mga account: Ang mga kliyente ay maaaring kumuha ng pautang na limitado sa 35% ng halaga ng account sa medyo mababang rate ng interes sa pamamagitan ng tampok na M1 Borrow. Transparent: Ang firm ay lubos na transparent tungkol sa kung paano ito bumubuo ng kita dahil hindi ito singil sa pamamahala.
Kayamanan:
- 529 na pagtitipid sa kolehiyo: Bihira ang mga account na ito sa mga robo-advisors. Ang mga bayarin ay bahagyang mas mataas dahil ang mga plano na ito ay may kasamang bayad sa administratibo. Wealthfront Cash Account: Nag-aalok ang Wealthfront ng isang account na may mataas na interes na nagbabayad ng 2.32% APY na walang bayad, walang limitasyong paglilipat, at seguro ng FDIC hanggang sa $ 1 milyon. Portfolio Line of Credit: Ang mga account na may higit sa $ 25, 000 ay may access sa isang linya ng kredito sa 4.75% hanggang 6% na interes. Walang credit check o epekto sa credit score, at maaari kang humiram ng hanggang sa 30% ng iyong account. Pamumuhunan ng PassivePlus: Ang mga diskarte na nakabatay sa patakaran na nakabase sa Wealthfront na naglalayong mapakinabangan ang mga pamumuhunan sa kliyente gamit ang pag-aani ng buwis. Sa mas mataas na antas ng pag-aari ($ 100, 000 +), nag-aalok ang kumpanya ng pag-aani ng stock-level na pag-aani ng buwis at pagkakapanganib sa panganib. Sa $ 500, 000 pataas, ang diskarte ay kasama ang Smart Beta, na timbangin ang mga stock sa iyong portfolio nang mas matalinong.
Bayarin
Ang M1 Finance ay hindi naniningil ng walang bayad sa pamamahala upang makabuo ng mga portfolio mula sa isang malawak na listahan ng mga stock at ETF na may mababang ratios ng gastos na average sa pagitan ng 0.06% at 0.20%. Ang M1 ay walang singil sa mga bayarin sa pangangalakal. Handa silang maglunsad ng isang pagpipilian sa premium na $ 125 bawat taon na may mas mataas na interes sa pag-tseke at pag-save, cash back, mas maraming mga pagpipilian sa pamumuhunan, at mas mababang mga rate ng pagpapahiram. Ang mga account na may mas mababa sa $ 20 at walang aktibidad sa pangangalakal sa loob ng 90 araw ay sisingilin ng isang bayad sa pagpapanatili.
Ang Wealthfront ay may isang solong plano, na tinatasa ang isang taunang bayad sa payo na 0.25% na may minimum na $ 500. Ang mga mas malalaking account sa Wealthfront ay kwalipikado para sa karagdagang mga serbisyo nang walang labis na gastos. Ang mga account na higit sa $ 100, 000 ay karapat-dapat para sa isang serbisyo sa pag-aani ng pagkawala ng buwis sa antas ng stock. Ang mga account na higit sa $ 500, 000 ay maaaring mag-opt sa programang Smart Beta, na muling timbangin ang mga hawak sa iyong portfolio gamit ang proprietary system ng Wealthfront.
Minimum na Deposit
Ang M1 Finance at Wealthfront ay nakatali sa mga tuntunin ng mga minimum na deposito pagdating sa mga account sa pagreretiro, ngunit pinapayagan ng M1 Finance ang mga namumuhunan na magbukas ng mga taxable account na may lamang $ 100.
- M1 Pananalapi: $ 100 (taxable account); $ 500 (account sa pagreretiro) Wealthfront: $ 500
Mga portfolio
Ang Wealthfront at M1 Finance ay parehong nakasandal sa Modern Portfolio Theory (MPT), ngunit ang M1 Finance ay nagtatayo mula sa pamamaraang ito upang lumikha ng marami, marami pang mga pagpipilian.
Pinagsasama ng dalubhasang portfolio ng M1 Finance ang mga elemento ng MPT at pampakay na pamumuhunan upang makabuo ng isang listahan ng mga pagpipilian sa paglalaba. Inilalagay nila ang mga trading nang isang beses lamang sa bawat araw sa panahon ng isang "window window, " na inilalagay ang transaksyon sa labas ng kontrol ng may-ari ng account. Ang mga portfolio ay muling binalanse ng hindi bababa sa isang beses sa isang buwan at maaari mong pilitin ang isang pagbalanse sa anumang oras. Ang bawat stock at ETF ay ipinapakita bilang isang hiwa ng isang pie na kumakatawan sa bahagi ng portfolio. Kung ang isang stock o ETF ay lumiliit kumpara sa ninanais na alokasyon, ang hiwa na iyon ay mukhang may pag-urong, samantalang ang isang stock o ETF na higit na nakabubuti sa natitirang bahagi ng pie ay lumilitaw na tila nalalampasan nito ang orihinal na lugar nito. Kapag gumawa ka ng isang deposito, ang mga shrunken hiwa ay shored up. Sa mga taxable account, ang pag-withdraw ay pinamamahalaan sa isang paraan upang limitahan ang iyong bill sa buwis.
Sa Wealthfront, tinanong ka ng ilang mga katanungan tungkol sa iyong saloobin patungo sa panganib at kung kailan kailangan mo ng pera upang matukoy ang portfolio para sa bawat layunin na iyong mamuhunan. Ipinakita mo ang eksaktong portfolio bago ang pagpopondo ng iyong account, ngunit hindi mo ma-customize ang pre-set portfolio. Kung mayroon kang higit sa $ 100, 000 sa iyong account sa pamumuhunan ng Wealthfront, maaari kang pumili ng isang stock portfolio kaysa sa mga portfolio ng mga ETF. Maaari ka ring maglagay ng ilang mga kumpanya sa isang pinigilan na listahan kung mas gugustuhin mong hindi mamuhunan sa kanila.
Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
Ang parehong M1 Finance at Wealthfront ay nagbigay pansin sa mga buwis bilang bahagi ng pagprotekta sa iyong pagbabalik sa pamumuhunan. Itinuturing ng M1 Finance ang epekto ng mga pagkalugi ng kapital at paghuhugas ng mga patakaran sa pagbebenta sa mga taxable account bago ang pagbebenta ng mga security. Katulad nito, ang Lahat ng account ng Wealthfront ay karapat-dapat para sa pag-aani ng pagkawala ng buwis.
Seguridad
Ang parehong M1 Finance at Wealthfront ay gumagamit ng mabigat na tungkulin ng 256-bit na SSL na naka-encrypt sa kanilang mga website. Ang fingerprint, pagkilala sa mukha, at pagpapatunay ng two-factor ay magagamit sa mga mobile device.
Ang Apex Clearing Corp. ay humahawak ng mga pondo ng kliyente sa M1 Finance, na nagbibigay ng pag-access sa Seguridad Investor Protection Corporation (SIPC) at pribadong labis na seguro. Ang pagsuri ng mga account sa M1 Finance ay nakaseguro sa pamamagitan ng FDIC.
Ang Wealthfront ay isang miyembro ng SIPC at ang mga account sa kliyente ay protektado hanggang sa maximum na $ 500, 000. Ang site ay talagang nagkaroon ng isang artikulo sa kung bakit ang proteksyon ng SIPC ay hindi pinoprotektahan ang mga namumuhunan sa paraan na sa palagay nila ay ginagawa nito, ngunit ang kumpanya pa rin ang may hawak ng saklaw - malamang dahil nahaharap nila ang labis na alitan ng kliyente sa bagay na ito. Ang mga kalakal ng Wealthfront ay na-clear sa RBC Correspondent Services, isang kumpanya ng Canada na nakatuon sa pamamahala ng kayamanan at tagapayo sa pananalapi kaysa sa pag-clear ng mga kumpanya na nagsisilbi ng mga broker / negosyante sa mga masigasig na negosyante.
Serbisyo sa Customer
Ang suporta sa customer ng M1 ay ibinibigay sa telepono o sa pamamagitan ng email, ngunit walang online chat. May mga detalyadong FAQ na magagamit na sumasagot sa karamihan ng mga query sa customer. Ang ilan sa mga FAQ ay nagsasama ng mga walkthrough ng video ng isang partikular na tampok.
Karaniwan din ang Wealthfront ng tampok na online chat sa website nito o sa mga mobile apps nito. Mayroong linya ng suporta sa customer kung kailangan mo ng tulong sa isang nakalimutan na password. Karamihan sa mga katanungan ng suporta na nakuha sa kanilang Twitter account ay sinasagot nang mabilis, bagaman nakita namin ang isa na tumagal ng higit sa isang linggo bago nagkaroon ng tugon.
Ang aming Dalhin
Ang pagtawag ng isang nagwagi sa head-to-head na ito ay mahirap. Sa lahat ng katapatan, ang mga namumuhunan ay mahusay na naihatid ng alinman sa mga platform na ito. Ang nahuli ay ang mga ito ay sinadya para sa iba't ibang uri ng mga namumuhunan. Ang target na customer ng M1 ay may pangmatagalang pokus at ginamit ang isang tradisyunal na online na broker upang mamuhunan sa mga stock at ETF. Ang target na mamumuhunan na ito ay naghahanap para sa isang alternatibong alternatibong gastos na nagpapahintulot sa mga praksyonal na bahagi ng mga transaksyon upang mai-personalize ang isang portfolio. Para sa mga namumuhunan na ito, nag-aalok ang M1 Finance ng isang natatanging kumbinasyon ng awtomatikong pamumuhunan na may isang mataas na antas ng pagpapasadya, na nagpapahintulot sa iyo na lumikha ng isang portfolio na iniayon sa iyong eksaktong mga pagtutukoy. Maaari kang lumikha ng mga portfolio na naglalaman ng mga murang ETF o gumamit ng mga indibidwal na stock - o pareho.
Sa kaibahan, ang setting ng layunin at pagpaplano ng Wealthfront ay naka-target sa mga batang namumuhunan o walang karanasan na hindi alam kung saan magsisimula. Kaugnay nito, ang Wealthfront ay mahusay at dapat na magsilbing isang modelo para sa mga site na nag-aalok ng payo sa pabango. Sinumang maaaring samantalahin ng Path, libreng tool sa pagpaplano sa pananalapi ng Wealthfront. Ito ay nagkakahalaga ng pagtingin sa mga sitwasyon na ibinigay ng Path kahit na mayroon kang isang account sa ibang institusyon. Ang iba pang tatlong piraso ng alay ng Wealthfront — Mamuhunan, Makatipid, at Maghihiram-ay makakatulong sa iyo na makaipon ng kayamanan at magbukas ng isang linya ng kredito nang walang anumang pag-aalala.
Sa aming pagsusuri sa 2019, pinalabas ng Wealthfront ang M1 Pananalapi sa mga kategorya ng suporta sa customer tulad ng pagpaplano ng layunin at serbisyo sa customer, ngunit ang M1 Finance ay nagbago sa Wealthfront sa mga kategorya na nakatuon sa pamumuhunan kasama ang mga nilalaman ng portfolio, pamamahala ng portfolio, at karanasan ng gumagamit. Ang pagpili sa pagitan ng mga ito ay depende sa kung sino ka bilang isang mamumuhunan. Kung nagmumula ka sa pamamahala ng iyong sariling portfolio at naghahanap upang awtomatiko ang nakakapagod na mga bahagi, kung gayon ang M1 Finance ay perpekto para sa iyo. Kung naghahanap ka ng isang portfolio ng turn-key na hindi mo na kailangang isipin, kung gayon ang Wealthfront ay mas mahusay.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
