Ano ang Isang Buwanang Plano ng Kita?
Ang isang Buwanang Plano ng Kita (MIP) ay isang uri ng diskarte sa pondo ng mutual na namumuhunan lalo na sa mga utang at equity security na may utos ng paggawa ng mga daloy ng cash at pagpapanatili ng kapital. Nilalayon ng isang MIP na magbigay ng isang matatag na stream ng kita sa anyo ng pagbabayad ng dibidendo at interes. Samakatuwid, ito ay karaniwang kaakit-akit sa mga retiradong tao o matatandang mamamayan na walang ibang malaking mapagkukunan ng buwanang kita.
Mga Key Takeaways
- Ang isang buwanang plano ng kita (MIP) ay isang kategorya ng kapwa pondo na naglalayong makabuo ng matatag na kita sa pamamagitan ng dividend at interest cash flow.An MIP ay madalas na mamuhunan sa mga mas mababang panganib na seguridad, kasama ang mga naayos na mga instrumento ng kita, ginustong pagbabahagi, at mga stock ng dibidendo. Patok lalo na sa India, ang mga MIP ay pinaka-ugma para sa mga retirado na naghahanap ng matatag na kita kaysa sa mga nakuha ng kapital.
Pag-unawa sa Buwanang Kita ng Plano
Bilang isang pamamaraan ng mutual fund, maaaring mag-iba ang alokasyon ng asset ng MIP. Ang ilan, halimbawa, ay namuhunan ng hanggang sa 32% ng corpus nito sa equity securities. Ang iba ay naglalayong panatilihin ang uri ng pamumuhunan na mababa sa 10%. Anuman ang diskarte, ang karamihan ng mga pamumuhunan ay nasa mga seguridad ng utang upang mai-target ang matatag na pagbabalik na may isang bahagi na nakatuon sa pag-maximize ng kita sa pamamagitan ng pagkakalantad ng equity. Ang mga uri ng mga pagkakapantay-pantay na namuhunan sa iba't ibang din. Ang ilang mga pondo ay naglilimita sa pagkakalantad ng equity sa pamamagitan ng pagtuon lalo na sa maliit, katamtaman, o malalaking laki ng mga kumpanya. Ang iba ay gumagamit ng isang halo-halong diskarte.
Kahit na ang mga pondong ito ay tinatawag na buwanang plano ng kita, ang mga MIP ay hindi ginagarantiyahan ang buwanang kita. Inaasahan ng mga namumuhunan ang isang matatag na stream ng kita kapag ang merkado ay malakas ngunit maaaring makakita ng isang pagbagsak sa mga merkado ng oso. Ang antas ng pagkakalantad ng equity ay apektado ng pagkasumpungin sa merkado. Yamang ang mga paghawak sa stock ay mas madaling kapitan ng pagbabago sa presyo, kadalasan ang mga ito ay isang limitadong bahagi ng buong pondo.
Ang mga MIP ay pinakapopular sa mga namumuhunan sa isang India.
MIP Paghaluin ng Mga Pamumuhunan
Kailangang bigyang pansin ng mga namumuhunan ang kanilang mga pangangailangan sa kita at pagpapaubaya sa panganib kapag nagpapasya kung mamuhunan sa isang MIP. Walang obligasyon para sa pondo na gumawa ng buwanang mga pagbabayad sa dibidendo. Kapag mahina ang kita, maaari itong laktawan ang paggawa ng mga pagbabayad nang buo. Sa katunayan, ang Securities and Exchange Board of India (Sebi) ay hindi pinahihintulutan ang magkakaugnay na pondo upang masiguro ang kita o dividends.
Para sa tamang mamumuhunan, ang isang MIP ay maaaring mag-alok ng matatag na kita para sa pamumuhay sa pagretiro. Ang mga problema ay lumitaw kapag naabot ng mga tao ang pagretiro at ginugol ang kanilang pugad ng itlog, na gumagawa ng mga random na pag-alis ng iba't ibang mga halaga upang suportahan ang kanilang buwanang gastos. Ang isang buwanang plano ng kita ay maaaring maghatid ng isang matatag na kabuuan ng kita bawat buwan, na nagbibigay-daan para sa mas tumpak na buwanang pagbabadyet. Ang maingat na buwanang pagbabadyet ay makakatulong upang maiwasan ang panganib ng labis na paggastos. Ang parehong layunin ay naroroon sa isang annuity.
Pagbubuwis ng Buwanang Kita ng Plano
Sa Estados Unidos, ang mga pondo ng MIP ay binubuwis gamit ang pamantayang interes at pagkalkula ng dividend. Sa India, ang isang MIP ay itinuturing bilang isang scheme ng utang para sa mga layunin ng pagbubuwis. Ang batas sa buwis sa India ay inilalapat ang moniker na ito sa anumang pondo na namumuhunan ng mas mababa sa 65% ng mga ari-arian nito sa mga stock.
Tulad ng iba pang mga pondo, ang mga kita mula sa mga pamumuhunan na naibenta bago ang tatlong taon ay mga panandaliang kita ng kapital. Ang mga panandaliang natamo ay mabibilang bilang kita at napapailalim sa slab ng buwis sa kita ng mamumuhunan. Ang mga benta na nagaganap pagkatapos ng tatlong taong threshold, ay pangmatagalang mga kita ng kapital, na binubuwis sa 20% na may benepisyo sa index.
