Ano ang isang Mutual Savings Bank (MSB)?
Ang isang mutual savings bank ay isang uri ng mabilis na institusyon na orihinal na idinisenyo upang maglingkod sa mga indibidwal na may mababang kita. Sa kasaysayan, ang mga taong ito ay namuhunan sa pangmatagalan, naayos na rate ng mga assets, tulad ng mga pag-utang. Pinasimulan noong 1816, ang unang mutual bank banking (MSBs) ay ang Philadelphia Saving Society at ang Provident Institution para sa Pag-save. Karamihan sa mga MSB ay may pangunahing lokasyon sa Mid-Atlantic at pang-industriya Northeast na rehiyon ng Estados Unidos. Noong 1910, mayroong 637 sa mga institusyong ito.
Paano gumagana ang isang Mutual Bankings (MSB)
Ang mga MSB sa pangkalahatan ay napaka-matagumpay hanggang sa 1970s. Sa panahon ng 1980s, ang mga regulasyon na namamahala sa kung ano ang maaaring mamuhunan sa mga MSB, kasama ang kung anong rate ng interes na maaaring bayaran nila sa mga customer, na sinamahan ng pagtaas ng mga rate ng interes, na naging sanhi ng napakalaking pagkalugi ng mga MSB. Dahil dito, maraming mga MSB ang nabigo noong 1980s; ang iba ay pinagsama, naging komersyal na mga bangko, o na-convert sa stock form.
Mga Key Takeaways
- Ang mga deposito sa banko ng mutual (MSB) ay siniguro ng FDIC.Mutual savings bank ay pinapayagan ang mga customer na mapanatili ang mga account na may mababang balanse habang kumikita ng interes.Kung magbukas ka ng isang account sa isang bank sa pagtipid ng isa't isa, ikaw ay itinuturing na isang "may-ari" sa bangko, dahil ang mga mutual savings bank ay walang mga shareholder sa labas tulad ng mga tradisyunal na bangko.
Ayon sa tradisyonal na pamumuhunan ng MSB sa mga utang. Ang mga indibidwal at negosyo ay gagamit ng mga mortgage upang makagawa ng malalaking mga pagbili ng real estate nang hindi binabayaran ang buong halaga ng up front. Ang mga nakapirming rate rate (na tinatawag ding isang "tradisyunal na" mortgage) ay may adjustable-rate mortgages (ARM) na umiiral.. Kahit na ang isang mortgage ay karaniwang isang kontrata sa pagitan ng isang borrower at tagapagpahiram, ang mga mortgage ay maaaring magkasama at magagamit para sa pamumuhunan ng mga partido sa labas.
Ang mga bangko sa pag-iimpok ng Mutual ay sinisingil ng mga lokal o pang-rehiyon na pamahalaan at hindi nag-aalok ng stock ng kapital, ngunit sa halip ang bangko ay pag-aari ng mga miyembro nito, at ang anumang kita ay ibinahagi sa mga miyembro nito.
Mga Mutual Savings Banks kumpara sa Mga Credit Unions
Tulad ng mga banko sa pagtipid ng isa't isa, ang mga unyon ng kredito ay isa pang anyo ng institusyong pampinansyal sa labas ng isang tradisyunal na bangko. Habang ang mga unyon ng kredito at mga bank sa pagtipid ng kapwa ay nag-aalok ng pangkalahatang magkatulad na mga serbisyo (hal. Pagtanggap ng mga deposito, pagpapahiram ng pera, at pagbebenta ng mga produktong pinansyal tulad ng credit at debit card at mga sertipiko ng deposito o CD), may mga pangunahing pagkakaiba sa istruktura.
Ang mga pagkakaiba-iba sa pangkalahatan ay pumapalibot kung paano ang dalawang uri ng mga institusyon ay kumikita ng kita. Habang ang mga nagtitipid na mga bangko ay maaaring gumana upang makabuo ng kita para sa kanilang mga shareholders ng miyembro, ang mga unyon ng kredito ay nagpapatakbo bilang mga non-for-profit na organisasyon, na idinisenyo upang maghatid ng kanilang mga miyembro, na mga may-ari din ng facto .
Ang mga miyembro ng mga unyon ng kredito ay kukunin ang kanilang pera (ibig sabihin, ang pagbabahagi ng mga namamahagi sa kooperatiba); pinapayagan ng mga pondong ito ang mga miyembro na magbigay pagkatapos ng mga pautang, demand na account sa deposito, at iba pang mga produktong pinansyal at serbisyo sa isa't isa.
Karamihan sa mga unyon ng kredito ay makabuluhang mas maliit kaysa sa mga bangko sa tingian. Karaniwan silang nakatuon sa paghahatid ng isang partikular na rehiyon, industriya o grupo. Halimbawa, ang Navy Federal Credit Union (NFCU) ay may 300 sanga, higit sa lahat malapit sa mga base militar, at ang pinakamalaking unyon ng kredito sa laki ng asset sa US at bukas sa mga miyembro ng militar.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang mga komersyal na bangko ay kumikita ng pera sa pamamagitan ng singilin ang kita ng interes sa mga pautang ibinibigay sa mga customer. Ang mga deposito ng customer, tulad ng pagsuri at mga account sa merkado ng pera, ay nagbibigay ng mga bangko ng kapital upang gumawa ng mga pautang sa unang lugar. Ang rate ng interes ang singil ng bangko para sa kung ano ang ipinapahiram nito ay may posibilidad na mas malaki kaysa sa binabayaran nito sa mga deposito.
