Ano ang Pagtaas ng Retroactive na rate ng Interes?
Ang isang retroactive na pagtaas ng rate ng interes ay isang karaniwang kasanayan na ginagamit sa industriya ng credit card. Ang kumpanya ng credit card ay nagdaragdag ng mga rate ng interes sa mga pagbili na ginawa sa credit card na naganap noong nakaraan.
Ang isang pagtaas ng rate ng interes ng retroactive ay maaaring makaapekto sa iyong natitirang balanse at madalas na tiningnan bilang isang hindi patas na kasanayan sa pagpapahiram. Ito ay itinuturing na hindi patas dahil malamang na binili ng karamihan sa mga mamimili ang item sa nakaraan batay sa pag-aakalang nakakatanggap sila ng isang nakapirming rate ng interes.
Ang isang retroactive na rate ng interes ay epektibong nag-backdate ng isang mas mataas na rate ng interes, nadaragdagan ang halaga ng interes na utang at samakatuwid ang halaga ng mamimili ay magtatapos sa paggastos sa item.
Nagpapaliwanag ng isang Retroactive na Pagtaas ng rate ng Interes
Ang isang retroactive na pagtaas ng rate ng interes ay napansin bilang isang hindi patas na proseso ng pagpapahiram, na humantong sa pagpapakilala ng administrasyon ng Obama sa Credit Card Accountability, Responsibility at Disclosure Act noong 2009. Ang aksyon na naglalayong maprotektahan ang mga mamimili laban sa mga di-makatwirang pagtaas ng rate ng interes, nakaliligaw na mga termino, labis na bayad at iba pang hindi praktikal na kasanayan ng kumpanya ng credit card.
Ang kilos ay dinisenyo upang limitahan ang paraan kung saan ang mga kumpanya ng credit card ay maaaring singilin ang kanilang mga customer. Ang mga pangunahing elemento ay may kasamang pagbabawal sa di-makatwirang pagtaas ng rate ng interes, kabilang ang pagtaas ng rate ng retroactive. Ang batas ay nagsasaad na ang mga bangko ay hindi maaaring taasan ang mga rate sa iyong umiiral na natitirang balanse maliban kung hindi mo nabigo na gumawa ng mga pagbabayad nang 60 araw o higit pa.
Ang mga bangko ay maaari pa ring dagdagan ang mga rate kung pinahihintulutan sila ng iyong kontrata na gawin ito. Halimbawa, ang isang pambungad na rate ay maaaring madagdagan pagkatapos ng isang tinukoy na halaga ng oras, ngunit ang halaga ng oras na iyon ay dapat na isang minimum ng anim na buwan sa ilalim ng bagong batas. Sa huli, inaasahan ng batas na ito na mapagaan ang pasanin ng utang sa credit card sa mga mamimili, at gawing mas madali para sa mga mamimili na bayaran ang kanilang mga balanse. Naisaayos din ito bilang tugon sa tumataas na antas ng hindi secure na utang ng consumer.
Paano Maiiwasan ang isang Retroactive na rate ng Interes na Pagtaas sa Iyong Mga Credit Card
Ang mga kumpanya sa pananalapi ay naglalabas ng mga credit card upang paganahin ang mga cardholders na humiram ng pondo upang magbayad para sa mga kalakal at serbisyo sa kondisyon na babayaran ng cardholder ang orihinal na halaga kasama ang mga sinang-ayunang mga karagdagang singil. Ang mga credit card ay kilala na may mas mataas na rate ng interes kaysa sa iba pang mga anyo ng mga pautang ng consumer at mga linya ng kredito. Ang interes sa halagang sisingilin sa card ay karaniwang nagsisimula isang buwan pagkatapos gawin ang isang pagbili.
Kahit na nasa ngayon ang Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act, mahalagang basahin ang pinong pag-print sa kung anong uri ng mga pagbabago sa interes ang pinapayagan sa kontrata bago pumili ng isang credit card. Kung nakakaranas ka ng isang pagtaas ng rate ng interes ng retroactive o pinaghihinalaang maaaring naganap sa isa o higit pa sa iyong mga pagbili ng credit card, dapat kang makipag-ugnay sa US Federal Trade Commission (FTC) o Consumer Financial Protection Bureau (CPFB).
