Mahigit sa 22 milyong mga sambahayan sa US ang may Roth indibidwal na mga account sa pagreretiro (IRA), na nagkakahalaga ng $ 810 bilyon sa pag-aari ng pagreretiro sa katapusan ng 2018, ayon sa Investment Company Institute. Ang mga sasakyan sa pagreretiro ng pagreretiro ay pinondohan ng mga after-tax dollars, na nangangahulugang ang mga pamamahagi ay walang tax.
Roth IRA kumpara sa tradisyonal na IRA
Ipinakilala noong 1990s, ang Roth IRA ay ang nakababatang kapatid sa tradisyonal na indibidwal na mga account sa pagreretiro (IRA), na pinondohan ng mga pre-tax dollars at ang mga pamamahagi ay binubuwis bilang ordinaryong kita. Ang mga ito ay tanyag sa mga nagtatrabaho sa sarili, at ang isang bahagi ng mga buwis na binabayaran sa pamamahagi ay maaaring mabawas depende sa kita ng nagbabayad ng buwis.
Ang mga tradisyonal na IRA ay mas sikat, ngunit ang Roth IRA ay ang pinakamabilis na lumalagong sa iba't ibang uri ng IRA. Ang bilang ng mga sambahayan na nagmamay-ari ng Roth IRAs ay nadagdagan sa average na 5.3% taun-taon sa pagitan ng 2000 at 2013 kumpara sa isang 1.3% rate ng paglago para sa tradisyonal na mga IRA.
Habang may ilang mga pagbubukod, maaari mong hawakan ang tungkol sa anumang pamumuhunan sa mas sikat na account sa pagreretiro. Ang mga stock, bono, mga pondo ng kapwa, pondo sa pamilihan ng pera, mga pondo na ipinagpalit ng palitan (ETF) at mga annuities ay kabilang sa mga pagpipilian.
Karamihan-Karaniwang Pamumuhunan
Ang mga Roth IRA, sa average, ay may kasamang tatlong magkakaibang uri ng pamumuhunan bawat account, inihayag ng data ng Investment Company Institute. Hindi nakakagulat, ang mga pondo ng mutual ay ang pinaka-karaniwang pamumuhunan sa Roth IRAs sa pamamagitan ng isang malawak na margin. Nag-account sila para sa 62% ng mga pamumuhunan at kasama ang equity, bond at balanseng pondo. Ang mga pondo ng Equity mutual ay ang pinakapopular sa pamamagitan ng malayo sa paggawa ng higit sa kalahati (52%) ng magkaparehong pondo sa Roth IRAs, habang ang mga pondo ng bono at balanseng pondo ay sumunod sa 27% bawat isa.
Ang mga indibidwal na stock ay ang pangalawang pinakakaraniwan na kumakatawan sa 31% ng mga pamumuhunan ng Roth IRA, na sinusundan ng mga annuities, parehong naayos at variable, (22%) at pondo sa pamilihan ng pera (18%). Ang mga indibidwal na bono at mga bono sa pag-iimpok ng US, samantala, bumubuo ng 15%, at mga ETF 9% ng mga pamumuhunan na gaganapin sa Roth IRAs.
Ipinagbabawal na Pamumuhunan
Mayroong ilang mga maliit na pamumuhunan na hindi ka pinapayagan na hawakan sa Roth IRAs. Ang mga kolektib, kasama ang sining, basahan, metal, antigong, hiyas, selyo, barya, inuming nakalalasing, tulad ng pinong mga alak, at ilang iba pang nasasalat na personal na pag-aari ng mga panloob na Serbisyo ng Internal Revenue bilang isang pagkolekta ay ipinagbabawal. Mayroong mga pagbubukod, gayunpaman, para sa ilang mga barya na gawa sa mahalagang mga metal. Ipinagbabawal din ang mga kontrata sa seguro sa buhay bilang mga pamumuhunan.
Mga Account sa Margin
Ang ilang mga transaksyon at posisyon ay hindi pinapayagan sa Roth IRAs. Hindi ka pinapayagan ng IRS na mamuhunan sa iyong Roth IRA na may hiniram na pera. Bilang isang resulta, ang pamumuhunan sa margin ay ipinagbabawal sa mga Roth IRA na hindi tulad ng isang hindi pagreretiro na account kung saan pinapayagan ang mga margin account.
Ang mga account ng Margin ay mga account ng broker na nagpapahintulot sa mga namumuhunan na humiram ng pera sa kanilang firm ng broker upang bumili ng mga security. Sinisingil ng broker ang interes ng namumuhunan at ang mga security ay ginagamit bilang collateral. Sapagkat ang margin ay pagkilos, ang mga nadagdag o pagkalugi ng mga mahalagang papel na binili sa margin ay nadagdagan.
Ang ilang mga diskarte sa kalakalan at mga kontrata ay nangangailangan ng mga margin account. Kasama dito ang ilang mga pagpipilian sa kontrata, halimbawa, na nangangailangan ng paghiram sa margin. Hindi mo rin maikakaikling stock sa Roth IRAs. Ang maiksing pagbebenta ay nangyayari kapag ang isang namumuhunan ay nanghihiram sa margin ng isang pustahan sa stock na bababa ang presyo nito. Ang isang tubo ay ginawa kapag binili ng mamumuhunan ang stock sa isang mas mababang presyo.
Ang roth at tradisyonal na IRA ay isang paraan para makatipid at mamuhunan ng mga mamumuhunan ang pangmatagalan patungo sa pagretiro na may mga benepisyo sa buwis, hindi gumawa ng mabilis na kita. Ang pagbili at pangangalakal sa margin ay mapanganib at hindi para sa baguhan o pang-araw-araw na mamumuhunan.
Ang Bottom Line
Ang Roth IRA ay ang pinakamabilis na lumalagong sa iba't ibang uri ng IRA, at ang ilan ay naniniwala na ang pagbabayad ng buwis sa harap ay nagbibigay ng kalamangan sa pagbabayad ng buwis sa mga pamamahagi, tulad ng mga regular na IRA. Pinapayagan ng Roth IRAs para sa pamumuhunan sa isang malawak na hanay ng mga produktong pamumuhunan, kahit na mayroong ilang mga pagbubukod. Suriin sa iyong firm ng broker upang makita kung ano ang iniaalok nito.
