Ano ang isang Ligtas na Credit Card?
Ang isang ligtas na credit card ay isang uri ng credit card na sinusuportahan ng isang cash deposit mula sa cardholder. Ang deposito na ito ay kumikilos bilang collateral sa account, na nagbibigay ng security sa nagbigay ng card kung sakaling hindi makagawa ng mga bayad ang cardholder. Ang mga ligtas na credit card ay madalas na inisyu sa mga subprime na nangungutang o yaong may limitadong mga kasaysayan ng kredito (tinatawag na manipis na file na hiniram).
Sa karaniwang pag-uulat sa mga ahensya sa pag-uulat ng credit, makakatulong ang mga kard na ito na mapabuti ang kanilang credit profile.
pangunahing takeaways
- Ang isang ligtas na credit card ay isang uri ng credit card na sinusuportahan ng isang cash deposit, na nagsisilbing collateral na dapat mong default sa mga pagbabayad.Ang deposito bukod, ang mga ligtas na credit card ay gumana tulad ng anumang credit card.Consumers karaniwang nakakakuha ng secure na credit card upang mapabuti ang kanilang mga marka ng kredito o nagtatag ng isang kasaysayan ng kredito. Ang mga credit card ay karaniwang may mas mababang mga limitasyon sa kredito at higit pang mga bayarin kaysa sa hindi secure na mga credit card.
Paano gumagana ang isang Ligtas na Credit Card
Karamihan sa mga credit card ay hindi ligtas: Walang anumang ginagarantiyahan o "pag-secure" ang iyong kakayahang bayaran ang iyong naipon na balanse, na kung saan ay karaniwang pera na utang mo sa kumpanya ng credit card. Ang kontrata nito sa iyo ay sumasang-ayon ka na bayaran ang iyong balanse nang buo o sa bahagi bawat buwan, ngunit hindi mo inilalagay ang alinman sa iyong mga ari-arian o kita upang maibalik ang pangakong iyon. (Iyon ang isang kadahilanan na ang mga rate ng interes sa credit card ay napakataas - hindi ligtas na utang palagi ay mas magastos kaysa sa ligtas na utang, tulad ng mga pag-utang o isang pautang sa kotse, upang mabayaran ang kawalan ng collateral).
Sa mga ligtas na credit card, naglalagay ka ng isang bagay bilang bahagi ng iyong kasunduan sa kumpanya ng card. Kapag nag-apply ka para sa ligtas na credit card, tinatasa ng nagbigay ng card ang iyong iskor sa kredito at kasaysayan ng kredito sa pamamagitan ng isang mahirap na pagtatanong sa isang ahensya ng pag-uulat sa credit. Matutukoy nito ang halaga ng deposito na kinakailangan upang buksan ang isang account at linya ng kredito na mapalawak. Karaniwan, ang halaga ng iyong idineposito ay naging limitasyon ng iyong credit - ang halaga na maaari mong singilin sa card.
Ang mga deposito ay nagsisimula sa $ 200, at kadalasan ay tatlong mga numero, ngunit pinapayagan ka ng ilang mga kard na mas mataas sa $ 2, 000 o higit pa.
Ang Ligtas na Istraktura ng Credit Card and Terms
Bukod sa deposito, gumana ang ligtas na credit card sa parehong paraan tulad ng regular (unsecured) na credit card. Inisyu sila ng halos lahat ng nangungunang mga nagpapahiram sa credit card, tulad ng Visa, MasterCard, at Tuklasin, at pareho lamang ang hitsura. Maaaring gamitin ng mga cardholders ang card saanman tatanggap ang tatak ng card, at maaaring maging karapat-dapat para sa mga perks at gantimpala. Tumatanggap din ang buwanang pahayag ng buwanang mga pahayag na nagpapakita ng kanilang mga balanse ng end-of-period at ang aktibidad sa card sa panahon ng tinukoy na buwan. Mananagot sila sa pagbabayad ng hindi bababa sa minimum na dapat bayaran, at nagbabayad sila ng interes sa mga natitirang balanse, na detalyado sa kasunduan sa kredito. Maaari rin silang magbayad ng taunang bayad - muli, tulad ng sa isang regular na card - at ilang mga natatanging bago, tulad ng mga paunang bayad sa pag-setup o mga bayarin sa pag-aayos, mga bayarin sa pagtaas ng credit, buwanang pagpapanatili ng pagpapanatili, at mga bayarin sa pagtatanong ng balanse.
Ang lahat ng ito ay maaaring gawin at i-cut sa deposito at ang halaga ng magagamit na kredito, kaya nagtitiyak sila bago mag-sign up. Gayundin ang taunang rate ng porsyento (APR). Ang mga naka-secure na mga APR ng card ay nasa mataas na bahagi - madalas sa hilaga ng 20%, kung ihahambing sa pambansang credit card na APR average ng 17.61%, sa unang bahagi ng Setyembre 2019. Sa kabilang banda, kung ikaw ay isang ligtas na kandidato ng kard. ang iyong credit score ay marahil hindi ang pinakamalakas, at hindi mo kwalipikado para sa pinakamahusay na mga rate pa rin. Kaya ang 20% o higit pa ay maaaring hindi na sa linya.
Dahil ang deposito na ginawa upang buksan ang ligtas na account sa credit card ay nagsisilbing collateral, hindi ito mai-access sa borrower sa sandaling ito ay nabayaran, ngunit mananatili sa reserba. Karaniwan ang ligtas na mga nagbigay ng card ay gagamitin lamang ito kung default mo o makaligtaan ang isang tiyak na bilang ng mga pagbabayad. Kung kanselahin mo ang card, natatanggap mo ang iyong deposito pabalik, ipinapalagay na ang iyong balanse ay nabayaran.
Sino ang Gumagamit ng Ligtas na Mga Credit Card?
Ang mga ligtas na credit card ay naglalayong sa mga taong may mahinang kasaysayan ng kredito o napakakaunting kasaysayan ng kredito — ang mga may problema sa pagiging kwalipikado para sa isang regular na credit card. Ang deposito na inilagay nila ay nagpapalipas ng kumpanya ng card para sa labis na peligro na ipinapalagay nito sa pagpapalabas ng kredito sa kanila. Pagkuha ng isang ligtas na credit card, at pagkatapos ay responsable ito ng maraming buwan o ilang taon ay maaaring maging isang inirekumendang paraan upang maitaguyod o mapabuti ang iyong kasaysayan ng kredito at / o mapalakas ang iyong credit score. Sa katunayan, kung nagpapanatili ka ng isang positibong kasaysayan ng pagbabayad, ang mga ligtas na tagapagpahiram ng card ay maaaring dagdagan ang iyong limitasyon sa kredito sa paglipas ng panahon, o mag-alok upang mai-upgrade ka sa isang hindi ligtas na card (kung saan, makakakuha ka ng iyong deposito).
Ang pagpapanatili ng positibong kasaysayan ay karaniwang nangangahulugang magbayad ng mga balanse nang buo bawat buwan, at syempre, magbabayad nang oras. Kung napalampas mo ang mga pagbabayad, mag-uulat ang mga nagpapahiram ng mga hindi pagkakasundo sa mga ahensya ng pag-uulat ng credit, na hindi makakabuti ang iyong iskor sa kredito.
Habang ang mga mamimili ay karaniwang nakakakuha ng ligtas na credit card upang mapagbuti ang kanilang kredito, ang kanilang puntos sa kredito ay maaaring masira kung may mga delingkwisyo na lumitaw.
6
Ang pinakamababang bilang ng mga buwan gamit ang isang secure na credit card ay maaaring mapabuti ang isang marka ng kredito
Halimbawa ng isang Ligtas na Ligtas na Credit Card
Ang Tuklasin Ito Secure Card ay isa sa mga pinakasikat na secure na card sa merkado. Tumuklas sa pangkalahatan na tumatanggap ng mga nangungutang sa kategoryang "makatarungang" credit - iyon ay, ang mga may marka ng kredito sa hanay ng 580-670 — kasama ang mga nangungutang na may kaunting kasaysayan ng kredito. Tumatanggap ito ng mga deposito ng $ 200 o $ 500. Pagkaraan ng walong buwan, susuriin ang account upang makita kung kwalipikado ito para sa paglipat sa isang unsecured card, kung saan ang bayad ng borrower ay maaaring ma-refund.
Nag-aalok ang Discover It Secured Card ng maraming gantimpala ng cashback at walang taunang bayad - tulad ng mga unsecured Discover card. Nagdadala ito ng isang variable na APR na 24.99%, hanggang Setyembre 2019.
