Ano ang Insurance Insurance?
Ang seguro sa pamagat ay isang anyo ng seguro sa indemnidad na nagpoprotekta sa may-ari mula sa pagkawala ng pananalapi na naipon mula sa mga depekto sa isang pamagat sa isang ari-arian. Ang pinaka-karaniwang uri ng seguro ng pamagat ay ang pamagat ng seguro ng nagpapahiram, kung saan ang borrower ay bumili lamang ng saklaw upang maprotektahan ang nagpapahiram. Ang insurance ng titulo ng nagmamay-ari ay madalas na binabayaran ng nagbebenta upang maprotektahan ang equity ng mamimili sa ari-arian at magagamit nang hiwalay.
Mga Key Takeaways
- Ang seguro sa pamagat ay isang anyo ng seguro ng indemnidad na nagpoprotekta sa may-ari mula sa pagkawala ng pananalapi na naipon mula sa mga depekto sa isang pamagat sa isang ari-arian.Ang pinakatanyag na paghahabol laban sa isang pamagat ay ang mga buwis na pabalik na hindi nakuha ng isang kumpanya ng pamagat, mga nati ((mula sa mga pautang sa mortgage), mga linya ng equity ng bahay, credit, kadahilanan), at magkasalungat na mga bayarin Ang isang beses na bayad na binayaran para sa seguro ng pamagat ay sumasaklaw sa mga mahal na bayad sa administratibo para sa malalim na paghahanap ng data ng pamagat na maaaring bumalik sa unang bahagi ng 1800.
Paano gumagana ang Insurance Insurance
Ang isang malinaw na pamagat ay kinakailangan sa anumang transaksyon sa real estate. Ang mga kumpanya ng pamagat ay dapat gumawa ng isang paghahanap sa bawat pamagat upang suriin ang mga pag-angkin o liens ng anumang uri laban sa kanila bago sila maiisyu.
Ang isang pamagat ng paghahanap ay isang pagsusuri ng mga pampublikong rekord upang matukoy at kumpirmahin ang ligal na pagmamay-ari ng isang ari-arian at malaman kung mayroong anumang mga pag-angkin ay nasa ari-arian. Ang mga maling pag-survey at hindi nalutas na mga paglabag sa code ng gusali ay dalawang halimbawa ng mga mantsa na maaaring gumawa ng isang pamagat na "marumi."
Pinoprotektahan ng titulo ng titulo ang parehong mga may-ari ng real estate at tagapagpahiram laban sa pagkawala o pinsala na nagaganap mula sa mga tungkulin, encumbrances, o mga depekto sa pamagat o aktwal na pagmamay-ari ng isang ari-arian. Hindi tulad ng tradisyunal na seguro, na pinoprotektahan laban sa mga kaganapan sa hinaharap, ang proteksyon ng pamagat ay pinoprotektahan laban sa mga paghahabol sa mga nakaraang naganap.
Ang pangunahing patakaran ng paneguro ng pangunahing pamagat ng isang may-ari ay karaniwang sumasaklaw sa mga sumusunod na panganib:
- Pagmamay-ari ng isa pang partidoAng mga lagda ng hindi tama sa mga dokumento, pati na rin ang pagkalimot at pandaraya hinggil sa mga dokumento ng pamagatDefective recordation (flawed records or record-keeping) Mga paghihigpit na mga tipan (term na binabawasan ang halaga o kasiyahan), tulad ng mga hindi natukoy na mga kadalianEncumbrances o paghatol laban sa mga ari-arian, tulad ng mga natitirang batas o liens
Bilang kapalit ng seguro sa pamagat, ang ilang mga pribadong transaksyon ay maaaring kasangkot sa isang warranty ng pamagat, na kung saan ay isang garantiya ng isang nagbebenta sa isang bumibili na ang nagbebenta ay may karapatang ilipat ang pagmamay-ari at walang ibang may karapatan sa pag-aari.
Insurance sa Pagbili ng Pamagat
Ang isang escrow o pagsasara ng ahente ay nagsisimula sa proseso ng seguro sa pagkumpleto ng kasunduan sa pagbili ng ari-arian. Mayroong limang pangunahing mga underwriter ng seguro sa US, kung saan karaniwang inirerekomenda ng ahente o abugado ang isa:
- Katuparan ng Pambansang PananalapiFirst American Corp.Old Republika ng Pambansang Insurance InsuranceStStewart Pamagat Guaranty Co.Various regional independiyenteng kumpanya
Ang pamagat ng seguro ng nagmamay-ari ay karaniwang nagkakahalaga ng tungkol sa 1% ng presyo ng pagbili ng ari-arian, kahit na maaaring mag-iba ito mula sa estado sa estado. Halimbawa, ang seguro ng may-ari ng may-ari para sa isang $ 500, 000 na pag-aari sa California ay dapat na gastos sa pagitan ng $ 1, 200 at $ 2, 000.
Mga Uri ng Insurance Insurance
Mayroong dalawang uri ng seguro ng pamagat: seguro ng nagpapahiram at may-ari ng seguro (kabilang ang mga pinalawak na patakaran). Halos lahat ng mga nagpapahiram ay nangangailangan ng borrower upang bumili ng patakaran ng seguro ng tagapagpahiram upang maprotektahan ang tagapagpahiram kung sakaling hindi ligal na mailipat ng nagbebenta ang pamagat ng mga karapatan sa pagmamay-ari. Pinoprotektahan lamang ng patakaran ng tagapagpahiram laban sa pagkawala. Ang isang inilabas na patakaran ay nagpapahiwatig ng pagkumpleto ng isang paghahanap sa pamagat, na nag-aalok ng katiyakan sa bumibili.
Dahil ang mga paghahanap sa pamagat ay hindi magkakamali (ang ilang mga maikling paghahanap sa mga transaksyon sa tirahan ay bumalik lamang sa isang solong gawa) at ang may-ari ay nananatiling nanganganib sa pagkawala, mayroong pangangailangan para sa karagdagang proteksyon sa anyo ng patakaran sa seguro ng may-ari ng isang may-ari. Ang seguro ng may-ari ng pamagat, na madalas na binili ng nagbebenta upang maprotektahan ang mamimili laban sa mga depekto sa pamagat, ay opsyonal.
Ang pinakakaraniwang uri ng seguro ng pamagat ay isang patakaran ng pangunahing tagapagpahiram, na binili ng mga bangko at iba pang mga institusyong pinansyal upang masakop ang mga tungkulin ng mga mekanika at iba pang hindi nakarehistrong mga lente, mga hindi nakarehistrong kadalian / mga karapatan sa pag-access, at mga depekto / iba pang mga di-natukoy na mga dokumento.
Kadalasan, ang patakaran ng tagapagpahiram at patakaran ng isang may-ari ay kinakailangang magkasama upang matiyak na ang lahat ay sapat na protektado. Sa pagsasara, ang mga partido ay bumili ng pamagat ng seguro para sa isang beses na bayad. Upang maiwasan ang pang-aabuso, ipinagbabawal ng Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) ang mga nagbebenta na nangangailangan ng pagbili mula sa isang tiyak na pamagat ng seguro carrier.
Mga panganib ng Hindi Pagkakaroon ng Insurance sa Pamagat
Ang pagkakaroon ng walang titulo ng titulo ay naglalantad ng mga transacting partido sa makabuluhang panganib kung sakaling may isang depekto sa pamagat. Isaalang-alang ang isang bumibili ng bahay na naghahanap para sa bahay ng kanilang mga pangarap lamang upang makahanap, pagkatapos matapos ang pagsasara, hindi bayad na mga buwis sa pag-aari mula sa naunang may-ari. Kung walang seguro sa pamagat, ang pinansiyal na pasanin ng claim na ito para sa mga buwis sa likod ay nakasalalay lamang sa bumibili. Magbabayad sila alinman sa mga natitirang buwis sa pag-aari o panganib na mawala ang bahay sa entity ng pagbubuwis.
Sa ilalim ng parehong senaryo sa pamagat ng seguro, ang saklaw ay pinoprotektahan ang mamimili hangga't pagmamay-ari nila o may interes sa ari-arian.
Katulad nito, ang seguro sa pautang ng tagapagpahiram ay sumasakop sa mga bangko at iba pang mga nagpapahiram sa pagpapautang mula sa mga di-natukoy na mga tungkulin, mga hindi karapatan na pag-access, at iba pang mga depekto. Sa kaso ng default ng isang nanghihiram, kung mayroong anumang mga isyu sa pamagat ng ari-arian, ang isang tagapagpahiram ay sakupin hanggang sa dami ng utang.
Ang mga namumuhunan sa real estate ay dapat tiyakin na ang isang ari-arian ay walang masamang pamagat bago magpatuloy sa anumang pagbili. Ang mga tahanan sa foreclosure, halimbawa, ay maaaring magkaroon ng isang bilang ng mga natitirang isyu. Maaaring isaalang-alang ng mga mamimili na bumili ng seguro ng may-ari ng may-ari upang maprotektahan ang kanilang sarili laban sa mga hindi inaasahang pag-angkin laban sa pamagat.
