Sa kasamaang palad, ang isa sa mga kadahilanan na maiiwasan ang maraming tao na maging matagumpay sa pananalapi ay isang maling paniniwala tungkol sa pera. Sa katunayan, ang malawakang mga alamat sa pananalapi ay maaaring negatibong makakaapekto sa parehong maikli at pangmatagalang halaga sa net. Itapon ang mga nangungunang 10 mitolohiya ng pera, at maiiwasan mo ang mga kahihinatnan ng paniniwala sa kanila.
1. Kung nakakakuha ako ng isang pagtaas na bumagsak sa akin sa isang mas mataas na bracket ng buwis, kukuha ako ng bahay nang mas kaunting pera. Sa kabutihang palad, hindi ito totoo. Ang paglipat sa isang mas mataas na buwis sa buwis ay nagdaragdag lamang ng rate ng buwis na binabayaran sa huling dolyar na iyong kikitain. Ipagpalagay na nagsumite ka ng solong, ang iyong dating suweldo ay $ 30, 000 sa isang taon at ang iyong bagong suweldo ay $ 33, 000 sa isang taon. Ayon sa mga iskedyul ng rate ng buwis sa IRS ng 2007, kapag ang iyong suweldo ay $ 30, 000, ang iyong rate ng buwis sa marginal ay 15%. Sa suweldo ng $ 33, 000, ang rate ng buwis sa iyong marginal ay 25% na.
Ang susi sa pag-unlock ng alamat na ito ay ang salitang "marginal". Sa sitwasyong ito, ang iyong unang $ 31, 850 na kita ay nabubuwis pa rin sa parehong paraan na ito bago pa makuha ang iyong pagtaas. Sa pamamagitan ng isang $ 30, 000 na kita, ang iyong take-home ay $ 25, 891.25. Kung gumawa ka ng $ 33, 000, uuwi ka sa $ 28, 326.25. Ito ay dahil lamang sa sobrang $ 1, 150 sa itaas ng $ 31, 850 na binubuwis sa 25% - hindi ang buong $ 33, 000. (Upang matuto nang higit pa, basahin Paano gumagana ang sistema ng rate ng buwis sa marginal? )
2. Ang pag-upa ay tulad ng pagtapon ng pera. Isinasaalang-alang mo ba ang perang ginugol mo sa pagkain na itapon? Ano ang tungkol sa pera na ginugol mo sa gas? Parehong mga gastos na ito ay para sa mga item na regular mong bibilhin at masasabing walang halaga, ngunit kung saan kinakailangan upang maisagawa ang pang-araw-araw na gawain. Ang pera ng upa ay nahuhulog sa parehong kategorya.
Kahit na nagmamay-ari ka ng isang bahay, kailangan mo pa ring "itapon" ang pera sa mga gastos tulad ng mga buwis sa ari-arian at interes sa mortgage (at malamang na higit pa kaysa sa iyong itinapon sa upa). Sa katunayan, sa unang limang taon, karaniwang nagbabayad ka ng lahat ng interes sa iyong utang. Halimbawa, sa isang 30-taon, $ 250, 000 mortgage sa 7% na interes, ang iyong unang 60 na kabayaran ay aabot sa $ 100, 000. Sa iyo na "itapon" ang tungkol sa $ 85, 000 sa mga pagbabayad ng interes. (Upang malaman ang higit pa tungkol sa mga iskedyul ng pagbabayad ng mortgage, basahin ang Pag-unawa sa Istraktura ng Pagbabayad ng Mortgage .)
3. Nakukuha mo ang iyong binabayaran.
Ang mga mas mataas na presyo na item ay hindi palaging mas mataas na kalidad. Ang mga pangkaraniwang gamot ay medikal na itinuturing na kasing epektibo ng kanilang mga katapat na pang-tatak. Ang isang milyong dolyar na bahay na nahuhulog sa foreclosure at muling nabili sa halagang $ 900, 000 ay maaari pa ring magkaroon ng halaga ng $ 1 milyon. Kung ang presyo ng stock ng Google ay bumaba sa isang random na Martes dahil ang mga mamumuhunan ay nag-aalisan tungkol sa merkado sa pangkalahatan, ang Google ay hindi biglang isang hindi gaanong mahalagang kumpanya..
Habang may kung minsan ay isang ugnayan sa pagitan ng presyo at kalidad, hindi ito kinakailangan ng isang perpektong ugnayan. Ang isang $ 3 na bar ng tsokolate ay maaaring maging mas mahirap kaysa sa isang $ 1 bar, ngunit ang isang $ 10 bar ay maaaring hindi makatikim ng makabuluhang naiiba mula sa isang $ 3 bar. Kapag tinutukoy ang halaga ng isang item, tingnan ang tag ng presyo nito at suriin ang tunay na mga tagapagpahiwatig ng halaga. Pinipigilan ba ng generic na aspirin ang iyong sakit ng ulo? Naalagaan ba ang bahay na iyon at matatagpuan sa isang tanyag na kapitbahayan? Pagkatapos malalaman mo kung ang pagbabayad ng mas mataas na presyo ay katumbas ng halaga kapag hindi ito (at pupunta ka sa pag-unawa sa karapat-dapat na mga prinsipyo ng pamumuhunan ni Benjamin Graham, masyadong). (Upang matuto nang higit pa, basahin ang Patnubay Para sa Mga Istratehiya sa Pag-stock-Pagpili: Pagpapahalaga sa Halaga .)
4. Wala akong sapat na pera upang simulan ang pamumuhunan.
Totoo na ang ilang mga kumpanya ng brokerage ay nangangailangan sa iyo na magkaroon ng isang minimum na halaga ng pera upang mamuhunan sa ilang mga pondo o kahit na upang buksan ang isang account. Gayunpaman, kung maghintay ka hanggang sa makamit mo ang isa sa mga minimum na ito, maaari kang mabigo at magkaroon ng isang mas mahirap na oras na maabot ang iyong layunin.
Sa mga araw na ito, madaling simulan ang pamumuhunan ng kaunting pera salamat sa paglaganap ng mga online na account sa pag-save. Habang ang mga tradisyunal na account sa pag-save ng bangko sa pangkalahatan ay nag-aalok ng mga rate ng interes na napakababa na halos hindi mo mapapansin ang interes na iyong naipon, ang isang online na account sa pag-save ay mag-aalok ng isang mas mapagkumpitensyang rate batay sa kung paano ginagawa ang merkado. Noong 2007, karaniwan na ang paghahanap ng mga online bank na nag-aalok ng 5% na interes, na kung saan ay isang magandang magandang pagbalik sa iyong mababang-panganib na account sa pagtitipid ng account kapag isinasaalang-alang mo na ang mga stock sa kasaysayan ay nagbabalik ng isang average ng 9-10% taun-taon. Gayundin, ang ilang mga online na account sa pag-save ay maaaring mabuksan nang kaunti sa $ 1. Sa sandaling nasa posisyon ka upang simulan ang pamumuhunan sa mga stock at mga pondo ng isa't isa, maaari mong ilipat ang isang tipak ng pagbabago sa labas ng iyong online na savings account at sa iyong bagong account ng broker.
Bilang kahalili, maaari mong buksan ang isang account ng broker na may kaunting pondo sa pamamagitan ng isa sa mga online na kumpanya sa kalakalan na tumaas. Gayunpaman, hindi ito maaaring ang pinakamahusay na paraan upang simulan ang pamumuhunan dahil sa mga bayarin na babayaran mo sa bawat oras na bumili ka o pagtubos ng mga namamahagi (sa pangkalahatan $ 5 - $ 15 bawat kalakalan). Habang ang mga singil na ito ay nabawasan nang kaunti mula noong nagkaroon ka ng pangangalakal sa pamamagitan ng stockbroker ng tao, maaari pa rin silang kumain sa iyong pagbabalik. (Upang malaman ang higit pa tungkol sa pagsisimula, basahin ang Start Investing With Only $ 1, 000 .)
5. Ang pagdala ng balanse sa aking credit card ay magpapabuti sa aking credit rating.
Hindi ito nagdadala ng isang balanse at mababayaran nang dahan-dahan na nagpapatunay sa iyong pagiging karapat-dapat sa kredito. Ang gagawin ng diskarte na ito ay kumuha ng pera sa iyong bulsa at ibigay ito sa mga kumpanya ng credit card sa anyo ng mga bayad sa interes. Kung nais mong gumamit ng isang credit card bilang isang tool upang mapagbuti ang iyong marka ng kredito, ang kailangan mo lang gawin ay bayaran ang iyong balanse nang buo at sa oras bawat buwan. Kung nais mong gawin ito ng isang hakbang pa, huwag singilin ang higit sa isang maliit na porsyento ng limitasyon ng iyong card dahil ang halaga ng magagamit na kredito na iyong ginamit ay isa pang bahagi ng iyong credit score.
6. Ang pagmamay-ari ng bahay ay isang diskarte sa pamumuhunan ng surefire. Tulad ng lahat ng iba pang mga pamumuhunan, ang pagmamay-ari ng bahay ay nagsasangkot ng panganib na maaaring mabawasan ang halaga ng iyong pamumuhunan. Bagaman ang karaniwang mga nabanggit na istatistika ay nagsasabi na ang pabahay ay nagpapahalaga sa isang lugar sa pagitan ng rate ng inflation at 5% bawat taon, kung hindi higit pa, hindi lahat ng pabahay ay pahahalagahan sa rate na ito. Sa katunayan, perpektong posible para sa iyong bahay na mawalan ng halaga sa mga nakaraang taon, nangangahulugang kung nais mong ibenta, kailangan mong kumantot. Ang tanging paraan na maiiwasan mo ang pagkakaroon ng pagkawala sa ganoong sitwasyon ay kung patuloy mong pag-aari ang bahay hanggang sa mamatay ka at ipasa ito sa iyong mga tagapagmana.
Kahit na sa isang hindi gaanong marahas na sitwasyon, ang isang paglipat ng trabaho, diborsyo, sakit o kamatayan sa pamilya ay maaaring pilitin ka upang ibenta ang bahay sa isang oras kapag ang merkado ay bumaba. At kung ang iyong bahay ay pinahahalagahan nang ligaw, maganda iyon, ngunit kung hindi mo nais na lumipat sa isang ganap na naiiba na merkado sa real estate (ibang lungsod), ang kita ay hindi ka magagawa ng mabuti maliban kung mawalan ka ng gana dahil gugugol mo lahat ito ay makapasok sa ibang bahay. Ang pagmamay-ari ng bahay ay isang pangunahing responsibilidad at may mga madaling paraan upang mamuhunan ng iyong pera, kaya huwag bumili ng bahay maliban kung ikaw ay naaakit sa iba pang mga pakinabang. (Para sa higit pang pananaw, suriin ang Pagsukat ng Mga Pakinabang ng Pagmamay-ari ng Bahay .)
7. Isa sa mga pangunahing bentahe ng pagmamay-ari ng bahay ay ang maibawas ang iyong interes sa utang. Hindi talaga makatwiran na tawagan ito ng isang bentahe ng pagmamay-ari ng bahay sapagkat walang pakinabang sa pagbabayad ng libu-libong dolyar na interes bawat taon. Ang pagbabawas ng buwis sa interes sa bahay ay dapat lamang tignan bilang isang menor de edad na paraan upang mapagaan ang tibo ng pagbabayad ng lahat ng interes. Hindi ka nakakatipid ng maraming pera sa iniisip mo, at kahit na ang pera na iyong ini-save ay isang pagbawas lamang sa mga gastos na babayaran mo. Ang mga pagbawas sa buwis sa interes ay dapat palaging isaalang-alang kapag nagsasampa ng iyong mga buwis at kinakalkula kung kaya mong bayaran ang mga pagbabayad ng mortgage, ngunit hindi sila dapat isaalang-alang na dahilan upang bumili ng bahay. (Upang malaman ang tungkol sa tanyag na pagbawas sa buwis na ito, tingnan ang The Mortgage interest Taxuction .)
8. Ang stock market ay tanking, kaya dapat kong ibenta ang aking mga pamumuhunan at lumabas bago pa lumala ang mga bagay.
Kapag bumababa ang stock market, dapat mong panatilihin ang iyong pera. Sa ganitong paraan, maaari mong isakay ang lumangoy at sa kalaunan ibenta sa isang kita. Sa katunayan, ang mga stock market stock ay isang mahusay na oras upang mamuhunan ng higit pa. Maraming mga napapanahong mamumuhunan ang isinasaalang-alang ang isang pagbawas sa merkado upang maging isang "pagbebenta" at samantalahin ang pagkakataon na kunin ang ilang mahalagang mga pamumuhunan na nakakaranas lamang ng isang pansamantalang paglubog. Maniwala ka man o hindi, ang mga namumuhunan na patuloy na naglalagay ng pera sa stock market sa panahon ng Mahusay na Depresyon ay talagang napakahusay sa mahabang panahon. (Upang malaman ang higit pa sa pamumuhunan sa isang down market, basahin ang Mga Tip sa Kaligtasan Para sa Isang Bagyo .)
9. Ang buwis sa kita ay labag sa batas.
Paumanhin, mga tao. Mayroong maraming ilang magkakaibang mga argumento dito, ngunit wala namang hahawak sa korte. Ang isa ay sinabi ng code sa buwis na ang pagbabayad ng buwis ay kusang-loob. Ang isa pa ay ang IRS ay hindi isang ahensya ng Estados Unidos. Itinuturing ng IRS na ang lahat ng mga pangangatuwiran na ito ay mga scheme ng pag-iwas sa buwis at parurusahan ang tinaguriang mga nagpoprotesta sa buwis na may parusa, interes, pananagutan ng buwis, pag-agaw ng mga pag-aari, pagkuha ng sahod - sa madaling salita, anuman ang kinakailangan upang makakuha ng mga evaders ng buwis na bayaran ang buong halaga dahil kapag sila ay nahuli. Karamihan sa mga argumento ng protester ng buwis at ang mga rebuttal ng IRS ay matatagpuan sa website ng IRS. Huwag mahulog para sa shenanigan na ito - sa huli magastos ka kaysa sa inaasahan mong makatipid sa pamamagitan ng hindi pagbabayad ng iyong mga buwis. (Upang malaman ang higit pa, tingnan ang Gabay sa Buwis sa Kita.)
10. Bata pa ako - Hindi ko kailangang mag-alala tungkol sa pag-save para sa pagretiro pa. / Matanda na ako - huli na para sa akin upang simulan ang pag-save para sa pagretiro.
Ang mas bata ka, ang higit pang mga taon ng tambalang interes na mayroon ka sa unahan mo. Ang compound interest ay tulad ng libreng pera, kaya bakit hindi mo samantalahin? Ang isang tao na nagsisimulang magse-save at kumita ng interes kapag bata pa sila ay hindi kailangang magdeposito ng maraming pera upang wakasan ang parehong halaga tulad ng isang tao na nagsisimulang magse-save mamaya sa buhay, lahat ay pantay-pantay. (Upang matuto nang higit pa, basahin ang I- compound ang Iyong Way Upang Magretiro .)
Sinabi nito, hindi ka dapat mawalan ng pag-asa kung ikaw ay mas matanda at hindi ka pa nagsimulang mag-save. Sigurado, ang iyong $ 50, 000 pugad ng itlog ay maaaring hindi lumago hangga't isang 20 taong gulang sa pamamagitan ng oras na kailangan mong gamitin, ngunit dahil lamang sa hindi mo maaaring i-on ito sa $ 1 milyon ay hindi nangangahulugang hindi mo dapat subukan sa lahat. Ang bawat dagdag na dolyar na iyong namuhunan ay mas mapapalapit ka sa iyong mga layunin. Kahit na malapit ka nang edad ng pagreretiro, hindi mo kakailanganin ang iyong buong itlog ng pugad sa sandaling na-hit mo ang 65. Maaari ka pa ring magbenta ng pera ngayon at gumawa ng isang malaking halaga sa oras na kailangan mo ito sa 75, 85 o 95. (Para sa mga tip, tingnan ang Pagganap ng Pagreretiro Catch-Up .)
Ang Bottom Line Dahil lamang sa isang paniniwala ang pangkaraniwan at laganap ay hindi nangangahulugang totoo ito. Kaya, kung naririnig mo ang isang bagay tungkol sa pera o pananalapi, bigyan ito ng ilang pag-iisip bago isasaalang-alang sa puso - ang mga alamat sa pananalapi ay tatayo lamang sa iyong tagumpay sa pananalapi kung naniniwala ka sa kanila
sa mga karaniwang maling akala sa 5 Pinakamalaki na Myth Stock Market Myths at Nangungunang 6 Mga Pabula Tungkol sa Mga Pakinabang ng Social Security .
