Ang mga kasuotan ay lumalaki sa katanyagan dahil sa garantisadong stream ng kita na ibinibigay nila sa mga namumuhunan. Ngunit mayroong isang kadahilanan na nakakuha ng mga annuities sa isang masamang rap sa nakaraan.
Hindi lahat ng annuity ay pareho, o ang kanilang mga tagabigay ng serbisyo, na nangangahulugang dapat mag-ingat ang mga retirado kapag namimili ng isa. Piliin ang maling annuity at, sa pinakamabuti, maaari kang magbayad nang labis sa mga bayarin, o mas masahol pa, maaari mong mawala ang iyong buong pamumuhunan.
Sa pag-iisip, narito ang pagtingin sa limang mga pagkakamali upang maiwasan kapag bumili ng isang annuity.
Pagpili ng Maling Tagapagbigay ng Seguro
Ang paraan ng paggawa ng mga annuities ay ang pagbili ng mga mamumuhunan ng isang annuity mula sa isang provider ng seguro at ang pera ay na-convert sa pana-panahong pagbabayad na maaaring tumagal ng isang buong buhay. Ang mga namumuhunan ay maaaring bumili ng isa na may isang malaking halaga o may mga pamumuhunan sa loob ng isang panahon, at bilang kapalit, nakakakuha sila ng isang nakapirming, variable, o na-index na rate ng pagbabalik.
Ngunit ang kasuotan ay magiging kasing ganda ng tagabigay ng seguro. Kung ang insurer ay hindi magagawang bayaran ang mga paghahabol sa anumang hindi inaasahan na dahilan, hindi mo matatanggap ang iyong mga pagbabayad. Iyon ang dahilan kung bakit nais mong sumama sa isang insurer na may isang matibay na paglalakad sa pananalapi at na-rate ng mataas sa AM Best, Standard and Poor's, o Moody's, ang tatlong kumpanya na sinusubaybayan ang creditworthiness ng mga nagbibigay ng seguro.
Mahalagang tiyakin na ang provider ng annuity ay mayroong isang "A" na rating mula sa AM Best at isang "AA" na rating mula sa S&P o Moody's.
Hindi Binibigyang pansin ang Mga Bayad
Walang anuman sa buhay ay libre. Ang garantisadong stream ng kita ay magiging magastos. Kung magkano ang gastos nito ay depende sa iyong antas ng nararapat na kasipagan. Ang isa sa mga pinakamalaking pagkakamali na maaaring gawin ng isang annuity shopper ay ang hindi pansinin ang mga bayarin na nauugnay sa annuity. Tulad ng iba pang mga produkto ng pamumuhunan, ang mga annuities ay may lahat ng uri ng mga bayarin, singil, at mga komisyon kung saan ang mga namumuhunan ay kailangang maging maingat.
Ang pinaka-karaniwang bayad ay pagpunta sa dami ng namamatay at gastos, mga bayarin sa administratibo, mga pagsingil para sa mga pag-atras sa napagkasunduang limitasyon, mga bayad sa pamamahala ng pamumuhunan, at singil para sa mga opsyonal na Rider.
Ang pag-unawa sa lahat ng mga bayarin na sinusisingil ng isang tagapagkaloob ng seguro ay magbibigay-daan sa iyo upang makagawa ng paghahambing ng mansanas-to-mansanas at maiwasan ang mga produktong annuity na may mabibigat na bayad.
Magandang ideya din na isaalang-alang ang kabuuang halaga ng mga bayarin kumpara sa isang lugar lamang. Ito ay dahil sa ilang mga kaso ang isang gastos ay maaaring mas mababa, ngunit sa pangkalahatan, ang mga bayarin ay maaaring mas mataas.
Pagkawala sa Pagsasalin
Ang mga kasuotan ay maaaring maging kumplikado salamat sa iba't ibang uri at lahat ng jargon sa industriya. May mga nakapirming annuities, variable annuities, index return, mortality fees, at pagsuko singil, upang pangalanan ang iilan.
Mayroon ding iba't ibang mga paraan upang mabayaran, kung nakolekta ka para sa iyong buhay o para sa isang paunang natukoy na tagal.
Habang ang bilis ng bilis ng pag-usisa at pagkakamali ng isang katipakan ay maaaring maging katakut-takot, hindi ginagawa ito ay maaaring magastos sa iyo ng maraming pera. Piliin ang maling annuity para sa iyong natatanging sitwasyon at maaaring hindi mo makuha ang tamang pagbabayad.
Tinatanaw ang Epekto ng Pag-agaw
Sa pamamagitan ng isang annuity product, nagbabayad ka ngayon para sa isang garantisadong pagbabalik sa ibang araw, na nangangahulugang palaging may panganib sa inflation. Ngunit sa ngayon madalas, hindi isinasaalang-alang ng mga namumuhunan ang inflation kapag bumili ng isang produktong pamumuhunan na bumubuo ng kita.
Kung ang mga pagbabalik ay hindi napapanatili ang bilis ng implasyon, ang iyong pera ay magiging sulit mas mababa sa oras ng pagbabayad. Ang mga namumuhunan ay maaaring kumuha ng higit sa isang annuity sa pamamagitan ng pagkalkula kung magkano ang kailangan nila at pagsasaayos para sa inflation, o maaari silang bumili ng isang annuity na may sangkap na proteksyon sa inflation.
Pagkabigo sa Mamili Paikot
Ang isa sa mga pinakamasamang bagay na maaaring gawin ng bumibili ng annuity ay ang pagkabigong mamili sa paligid bago bumili ng isang singaw. Ang bawat tagapagbigay ng seguro ay mag-aalok ng kanilang sariling mga produkto ng annuity na may kanilang sariling mga bayarin, termino, at pagsuko ng mga singil, hindi sa banggitin na ang ilang mga tagapagbigay ng serbisyo ay singilin ang isang mas malaking komisyon kaysa sa iba.
Mayroon ding mga pagkakaiba-iba sa mga uri ng annuity at pamumuhunan at sa tangkad ng kumpanya. Ang ilang mga kompanya ng seguro ay magiging mas pinansiyal kaysa sa iba, habang ang iba ay maaaring maging mas mabilis na operasyon ng fly-by-night. Ngunit ang mga namumuhunan sa annuity ay hindi malalaman ang alinman dito kung hindi nila isinasagawa ang paghahambing sa pamimili.
Upang makagawa ng isang matalinong desisyon at maayos, suriin ang hindi bababa sa tatlong mga tagabigay ng seguro.
Ang Bottom Line
Ang mga kasuotan ay kaakit-akit sa maraming mga retirado dahil nagbabayad sila ng isang matatag na stream ng kita sa panahon ng pagretiro na dapat na garantisadong. Ngunit hindi lahat ng annuity provider ay nilikha pantay, na nangangahulugang mag-aalok sila ng iba't ibang mga produkto na may iba't ibang singil.
At huwag nating kalimutan na hindi lahat ng mga tagapagbigay ng seguro ay nasa parehong paglalakad sa pananalapi, na maaaring ilagay sa peligro ang pera ng mamumuhunan. Dapat tiyakin ng mga namumuhunan na naiintindihan nila kung paano gumagana ang isang katipakan, pati na rin magkaroon ng isang pagkakahawak sa iba't ibang mga bayarin, magtrabaho kasama ang isang mahusay na tagapagbigay ng seguro, at isagawa ang kinakailangang paghahambing sa pamimili upang makakuha ng tamang katipunan para sa kanilang natatanging pangangailangan.
