Kailangan mo ng pautang? Maraming pumili doon, ngunit ang pinaka diretso ay isang personal na pautang, kung minsan ay kilala bilang isang hindi ligtas na pautang.
Maaari mong gamitin ang bukas na pautang na ito para sa anumang layunin na nais mo. Maaari kang magbayad ng isang mas mataas na interes na credit card, pondohan ang isang pag-aampon o magbayad para sa iba pang gastos na kung saan kulang ka sa kinakailangang pondo.
Bago pa pirmahan ang kasunduan, dapat mong isaalang-alang ang mga panganib na kasama ng ilang mga aspeto ng mga pautang na ito.
1. Ang rate ng interes
Dahil lamang na kwalipikado ka para sa isang personal na pautang ay hindi nangangahulugang dapat mong gawin ito. Ang ilang mga personal na pautang ay may mga rate ng interes na mas mababa sa 10%, habang ang iba ay maaaring tatlo o apat na beses na mas mataas. Ang mga rate ng interes sa mga pautang na ito ay nakasalalay sa iyong marka ng kredito, ngunit ang mga nagpapahiram ay maaaring singilin ang nais nila, sa kondisyon na ang rate ay nahuhulog sa loob ng ilang mga batas.
Gayundin, maging maingat kung ihahambing ang taunang mga rate ng porsyento (APR). Ang APR ay maaaring manipulahin. Sa halip, tingnan ang kabuuang halaga na babayaran mo sa utang - kabilang ang interes, bayad, at punong-guro - sa buhay ng pautang. Iyon ay isang mas mahusay na sukatan ng panghuling gastos ng utang.
2. Mga Parusa sa Maagang-Payoff
Pinapayagan ka bang magbayad ng pautang nang maaga o mayroong parusa o bayad sa paggawa nito? Depende sa kung anong uri ng personal na pautang na nakukuha mo - mula sa isang bangko, sa pamamagitan ng pagpapautang sa peer-to-peer, o sa iba pang mga paraan - ang ilang mga nagpapahiram ay mas mahusay na itatapon sa iyong pagbabayad sa pautang nang maaga kaysa sa iba. Kung ang maagang pagbabayad ay mahalaga sa iyo (at dapat), basahin nang mabuti ang maayos na pag-print upang matiyak na walang parusa ang nasasangkot.
Mga Key Takeaways
- Ang mga personal na pautang ay maaaring makatulong sa iyo na magbayad para sa maraming uri ng malalaking pagbili ngunit may mga panganib.Anterest rate ay batay sa iyong puntos sa kredito.Maaari ang bilang ng iba't ibang mga bayarin na nakakabit sa pautang.
3. Malaking Bayad sa Bayad
Magkano ang magastos sa iyo upang makuha ang utang ng pera sa iyong bank account? Tulad ng isang pautang, ang mga nangunguna sa mga bayarin sa paghula para sa pautang ay maaaring magkakaiba-iba.
4. Mga Alalahanin sa Pagkapribado
Ang mga pautang sa Bank at Credit Union ay darating na may mahigpit na mga patakaran sa privacy, ngunit ang iba pang mga pagpipilian ay maaaring medyo hindi gaanong pormal. Bagaman ang lahat ng mga nagpapahiram ay dapat igalang ang mga batas sa privacy na katulad ng mga kinakailangan para sa mga bangko, ang ilan ay maaaring hindi.
5. Ang Pitch Insurance
Ang ilang mga personal na pautang ay darating kasama ang isang benta ng benta para sa karagdagang seguro upang maprotektahan ang utang kung sakaling ang "hindi inaasahang mga pangyayari sa buhay" ay makakakuha ng paraan sa iyong kakayahang magbayad. Kung nais mo ang seguro para sa hangaring iyon, tumawag sa isang ahente na pinagkakatiwalaan mo at kumuha ng isang quote sa pangkalahatang seguro sa kapansanan. Ito ay marahil mas mura at may mas mahusay na saklaw.
6. Pinahusay na Interes
Karaniwan, ang paunang natukoy na interes ay gumagamit ng orihinal na iskedyul ng pagbabayad upang makalkula ang iyong interes kahit na kung gaano mo talaga kabayaran ang utang. Tinitingnan ng simpleng interes kung ano ang utang mo ngayon at kinukuwenta ang iyong interes sa figure na iyon. Siguraduhing tanungin ang nagpapahiram kung paano nakalkula ang interes. Kung inaasahan mong mabayaran nang maaga ang utang, gusto mo ng simpleng interes.
7. Mga Payday Loan
Ang mga pautang sa payday ay isang form ng pansamantalang personal na pautang na pinapayuhan ng mga gurus sa pananalapi at mga ahensya ng gobyerno na iwasan. Ang mga rate ng interes ay napakataas, at ang mga term ay madalas na pinipilit ang mga tao na lumipat sa pautang para sa mga karagdagang term.
8. Hindi Kinakailangan na Mga Komplikasyon
Ang isang pautang ay isang simpleng produkto. May nagbibigay sa iyo ng pera, at binabayaran mo ito nang may interes. Kung ang isang kumpanya ay nag-aalok sa iyo ng mga pista opisyal sa pagbabayad, cash back alok, o iba pang mga panghihimasok, maunawaan na ang kumpanya ay hindi mawawalan ng pera sa deal. Ang tanging posibleng talo ay sa iyo. Ang isang personal na pautang ay dapat na simpleng maunawaan. Kung hindi, iyon ay isang pulang bandila.
Ang Bottom Line
Sapagkat ang karamihan sa mga mamimili ay hindi bihasa sa gawa ng pag-aalinlangan, ang mga pautang ay halos palaging nakasalansan sa pabor ng nagpapahiram at hindi sa nangutang. Kung naghahanap ka ng pautang para sa isang pangangailangan kaysa sa isang pangangailangan, isaalang-alang ang pag-save para sa pagbili. Kung magpasya kang magpatuloy sa isang personal na pautang, siguraduhin na alam mo ang mga panganib na papasok.
