Ano ang Isang Salungat na Pagkilos?
Sa pananalapi, ang term na salungat na pagkilos ay tumutukoy sa isang uri ng paunawang ibinigay ng tagapagpahiram kapag ang pagtanggi ng aplikasyon ng credit ng borrower. Karaniwan silang naihatid sa loob ng pitong hanggang 10 araw ng negosyo kasunod ng pagpapasyang tanggihan ang aplikasyon sa pautang, karaniwang nakasulat, kahit na maaari rin silang maipabatid nang pasalita. Ang mga bangko at iba pang mga nagpapahiram ay kinakailangan na magbigay ng masamang mga abiso sa pagkilos upang sumunod sa batas ng proteksyon ng consumer.
Mga Key Takeaways
- Ang isang salungat na paunawa ng aksyon ay inilaan upang ipaalam sa mga nanghihiram ng mga kadahilanan kung bakit tinanggihan ang kanilang aplikasyon sa utang.Ito ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa mga sanhi ng pagtanggi pati na rin ang mga proseso upang matugunan ang mga hindi pagkakaunawaan. mag-ulat kung hiniling sa loob ng 60 araw mula sa pagtanggap ng paunawa. Ang mga tagapagpahiram ay ipinagbabawal na isaalang-alang ang mga personal na marker ng pagkakakilanlan tulad ng lahi, lahi, o kasarian ng borrower kapag nagpapasya kung tatanggapin o tanggihan ang kanilang aplikasyon sa pautang.
Pag-unawa sa Masamang Mga Pagkilos
Ang layunin ng isang masamang epekto ng aksyon ay upang ipaalam sa mga nangungutang na ang kanilang aplikasyon sa pautang ay tinanggihan, habang nagbibigay din ng impormasyon tungkol sa kung anong mga kadahilanan na naiimpluwensyahan ang pasyang iyon. Kasabay nito, ang mga salungat na kilos ay kasama sa ulat ng credit ng borrower at kung kaya't negatibong maapektuhan ang borrower sa kasunod na mga aplikasyon ng pautang.
Karaniwan, ang mga kadahilanan na nabanggit sa isang masamang nota ng aksyon na nauugnay sa hindi magandang kasaysayan ng kredito tulad ng isiniwalat sa ulat ng credit ng borrower, tulad ng hindi pagtupad sa pagbabayad ng utang sa isang buo o napapanahong paraan. Sa mga bihirang kaso, gayunpaman, ang isang aplikasyon ay maaaring tanggihan dahil sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan.
Hindi alintana ang dahilan ng pagtanggi, ang masamang mga abiso ng aksyon ay makakatulong sa mga aplikante sa pautang na mas maunawaan ang dapat nilang gawin upang mapahusay o maiayos ang kanilang pagiging karapat-dapat sa kredito. Kung ang borrower ay naniniwala na ang pagtanggi ay dahil sa hindi tumpak na impormasyon na nakuha mula sa kanilang ulat sa kredito, pagkatapos ay mayroon silang pagpipilian ng pagsisimula ng isang proseso ng paglutas ng pagtatalo. Ang prosesong ito ay maaaring maging kapaki-pakinabang lalo na sa mga kaso ng pandaraya, kung saan ang borrower ay maaaring walang kamalayan sa mga mapanlinlang na transaksyon na nakakaapekto sa kanilang iskor sa kredito.
Ang mga tumatanggap ng masamang paunawang aksyon ay magkakaroon ng 60-araw na panahon kung saan humiling ng isang kopya ng kanilang ulat sa kredito. Ang ulat na ito ay binigyan nang walang bayad, upang mas mahusay na paganahin ang nangutang at maiwasto ang mga problemang natukoy sa paunawa. Upang maprotektahan laban sa diskriminasyon, isama rin sa ulat ang wika mula sa Equal Credit Opportunity Act (ECOA) na nagsasabi na ang mga kadahilanan tulad ng lahi ng borrower, relihiyon, nasyonalidad, o oryentasyong sekswal ay hindi isinasaalang-alang para sa mga layunin ng pagtatasa ng pautang aplikasyon.
Ang marka ng credit ng borrower ay maaaring mabanggit bilang isa sa mga dahilan kung bakit tinanggihan ang kanilang aplikasyon sa pautang. Sa ganitong mga kalagayan, ang nagpapahiram ay obligadong magbigay ng hanggang sa dalawang halimbawa ng mga tiyak na isyu sa ulat ng credit ng borrower na nag-ambag sa desisyon na tanggihan ang kanilang aplikasyon.
Halimbawa ng isang Salungat na Pagkilos
Nag-apply kamakailan si Peter para sa isang pautang sa XYZ Financial. Sa loob ng susunod na ilang linggo, nakatanggap siya ng isang masamang epekto ng aksyon sa mail na nagsasaad na ang kanyang aplikasyon sa pautang ay tinanggihan.
Sa masamang epekto ng aksyon, sinabi ng XYZ na ang pagtanggi ay batay sa isang bilang ng mga negatibong kaganapan na nakuha mula sa kanyang ulat sa kredito. Partikular, ang ulat ay nakalista ng dalawang halimbawa ng mga kamakailang isyu na nakakaapekto sa marka ng kredito ni Peter.
Ang una sa mga isyung ito ay binubuo ng isang napalampas na pagbabayad sa credit card na naganap ilang linggo na ang nakalilipas. Gayunman, ang pangalawang isyu, ay tila mas seryoso. Tila, may gumamit ng personal na impormasyon ni Peter upang mag-upa ng isang mamahaling sasakyan sa isang estado kung saan hindi man naninirahan si Peter.
Nabahala, nakipag-ugnay kay Peter sa XYZ upang masimulan ang proseso ng paglutas ng pagtatalo at ipaalam sa kanila na siya ay lilitaw na biktima ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan dahil sa hindi awtorisadong pag-upa ng sasakyan. Nakipag-ugnay din siya sa ahensya ng pag-uulat ng kredito upang humiling ng isang komplimentaryong kopya ng kanyang ulat sa kredito, upang suriin kung may iba pang kahina-hinalang mga transaksyon.
