Kapag bumibisita sa isang bagong patutunguhan, nakakatulong upang mai-map ang mga direksyon. Kapag dumating ka, magandang panahon upang gumawa ng isang plano sa aktibidad. Kung pupunta ka sa isang parke ng estado para sa isang pag-hike, gusto mong matukoy kung paano makarating doon at kung aling mga landas ang dapat sundin sa parke.
Katulad sa isang ekspedisyon, ang isang Patakaran sa Patakaran sa Pamumuhunan (IPS) ay isang gabay sa iyong hinaharap na pinansiyal.
Ano ang Isang Pahayag sa Patakaran sa Pamumuhunan (IPS)?
Ang isang IPS ay ang mapa, iskedyul ng aktibidad at dokumento ng kinalabasan sa pagitan ng isang tagapayo sa pananalapi at kliyente. Ang unang seksyon ng pahayag ay kasama ang malawak na mga layunin at layunin ng pamumuhunan ng kliyente. Ang susunod na sangkap ay tumatalakay sa landas na sinusuportahan ng tagapayo, sa pakikipagtulungan sa kliyente, upang maabot ang isang hanay ng mga layunin.
Kasama sa mga detalye ang mga paksa tulad ng paglalaan ng asset, pagpapahintulot sa panganib, at mga layunin sa pananalapi.
(Para sa higit pa, tingnan ang: Kita ng Mga Pahayag sa Patakaran sa Pamumuhunan .)
Isang Halimbawa ng isang IPS
Tingnan ang sumusunod na kathang-isip na halimbawa ng isang Pahayag sa Patakaran sa Pamumuhunan.
Pahayag ng Investor First Advisory, LLC Investment para sa Juan Martinez
Buod ng Ehekutibo:
Juan Martinez, Indibidwal na Mamuhunan, 55 taong gulang
Portfolio: Indibidwal, Buwis
Estado: California
Tax ID: xxx-xx-xxxx
Kasalukuyang Mga Asset: $ 500, 000
Layunin ng Bumalik: 6%
Isang limitasyong pagkawala ng taon (pinakamasamang sitwasyon sa kaso): 15-18%
Mga layunin:
- Pangmatagalang paglago at pagpapanatili ng kabisera profile ng profile: ConservativeInternational, kabilang ang binuo at pagbuo ng mga merkado
Nakapirming
- US BondsGovernment BondsHigh-Yield BondsReal Estate Investment Trusts (REIT) Mga Global BondsGlobal REITs
Rebalancing ng Alokasyong Asset:
Ayon sa data mula sa Vanguard, walang pangkalahatang napagkasunduan sa paglalaan ng asset. Wala rin ang data upang magrekomenda ng muling pagbabalanse nang mas madalas kaysa taun-taon. Kaya, ang portfolio ay muling pagbalanse taun-taon, habang sinusubukang mabawasan ang mga kahihinatnan ng buwis ng mga benta ng asset.
Pagmamanman ng Pagganap:
Ang bawat index mutual pondo o pagbabalik na ipinagpalit ng pondo 'ay maihahambing sa kanilang kaugnay na benchmark. Anumang paglihis mula sa benchmark na iyon ay susuriin at tatalakayin taun-taon. Ang mga paghawak ay maihahambing din sa mga pondo ng peer group.
Ang mga parameter para sa pagbebenta ng isang pondo dahil sa hindi magandang pagganap ay may kasamang isang taon na mas malaki kaysa sa 1% paglihis mula sa benchmark at / o bumabagsak sa ilalim ng kalahati ng pangkat ng pondo ng cohort.
Ang mga gastos ay susubaybayan taun-taon upang matiyak na ang kabuuang gastos ay hindi lalampas sa 1% ng lahat ng mga namumuhunan na assets.
Taun-taon, sa isang minimum, ang pangkalahatang portfolio ay susubaybayan upang isaalang-alang kung ang mga paunang layunin ay nasa lugar o nagbago na. Ang pagganap at bayad ay isasama rin sa kumperensya na ito. Sama-sama, si G. Martinez at ang tagapayo ay matukoy ang direksyon sa hinaharap na portfolio.
Ang Bottom Line
Ang pahayag ng patakaran sa pamumuhunan ay personal at isinapersonal para sa mga kalagayan ng kliyente ng tagapayo. Ang nakaraang halimbawa ay isang uri ng IPS. Ang bawat firm advisory firm ay magkakaroon ng bersyon ng kanilang sariling pahayag.
Sa wakas, ang mga malalaking kumpanya ng pamumuhunan sa pamumuhunan ay mayroon ding mga pahayag sa patakaran sa pamumuhunan para sa kanilang mga indibidwal na pondo sa kapwa at / o mga grupo ng kliyente. Ang pahayag ng patakaran sa pamumuhunan ay nagpapanatili sa parehong kliyente at tagapayo sa parehong pahina ng pamumuhunan at may hawak na tagapayo ng tagapayo sa isang tiyak na pamantayan.
(Para sa higit pa, tingnan ang: Mga Pamantayang Pang etikal na Dapat Mong Aasahan mula sa Mga Tagapayo sa Pinansyal .)
