Ano ang Taunang Porsyento ng Yugto (APY)?
Ang taunang porsyento na ani (APY) ay ang tunay na rate ng pagbabalik na kinita sa isang deposito ng pag-iimpok o pamumuhunan na isinasaalang-alang ang epekto ng compounding interest.
Hindi tulad ng simpleng interes, ang pagsasama ng interes ay kinakalkula na pana-panahon at ang halaga ay agad na idinagdag sa balanse. Sa bawat panahon ng pasulong, ang balanse ng account ay nakakakuha ng isang maliit na mas malaki, kaya ang interes na binayaran sa balanse ay nagiging malaki rin.
Mga Key Takeaways
- Ang APY ay ang aktwal na rate ng pagbabalik na kikitain sa isang taon kung ang interes ay pinagsama. Ang tubo ng tubo ay idinadagdag na pana-panahon sa kabuuang namuhunan, nadaragdagan ang balanse. Nangangahulugan ito na ang bawat pagbabayad ng interes ay magiging mas malaki, batay sa mas mataas na balanse.Ang mas madalas na interes ay pinagsama, mas mahusay ang pagbabalik.
Ang mga bangko sa US ay kinakailangang isama ang APR kapag inanunsiyo nila ang kanilang mga account na may interes. Iyon ay nagsasabi sa mga potensyal na customer na kung gaano karaming pera ang kikitain ng isang deposito kung naideposito ito ng 12 buwan.
Formula at Pagkalkula ng APY
Ang APY ay kinakalkula ng:
Sa pormula ng APY na ito, 1 ang halaga na idineposito. Kaya, kung nagdeposito ka ng $ 100 para sa isang taon sa 5% na interes at ang iyong deposito ay pinagsama nang quarterly, sa pagtatapos ng taon magkakaroon ka ng $ 105.09. Kung binayaran ka ng simpleng interes, mayroon kang $ 105.
Hindi iyon masyadong dramatiko. Ngunit kung iniwan mo ang $ 100 sa bangko upang magpatuloy sa pagsasama ng interes sa loob ng apat na taon, magkakaroon ka ng $ 121.99. Sa simpleng interes, sana ay $ 120.
Ano ang Maaaring Sabihin sa iyo ng APY
Ang anumang pamumuhunan sa huli ay hinuhusgahan ng rate ng pagbabalik nito, maging isang sertipiko ng deposito, isang bahagi ng stock, o bono ng gobyerno. Ang rate ng pagbabalik ay lamang ang porsyento ng paglago sa isang pamumuhunan sa loob ng isang tiyak na tagal ng panahon, karaniwang isang taon.
Ngunit ang mga rate ng pagbabalik ay maaaring mahirap ihambing sa iba't ibang mga pamumuhunan kung mayroon silang iba't ibang mga panahon ng compounding. Ang isa ay maaaring tambalan araw-araw habang ang isa pang compound na quarterly o biannually.
Pag-standard sa rate ng Return
Ang paghahambing ng mga rate ng pagbabalik sa pamamagitan lamang ng pagsasabi ng halaga ng porsyento ng bawat isa sa isang taon ay nagbibigay ng isang hindi tumpak na resulta, dahil binabalewala nito ang mga epekto ng pagsasama-sama ng interes. At, kritikal na malaman kung gaano kadalas nangyayari ang compounding. Mas madalas ang isang deposito ng deposito, ang mas mabilis na pamumuhunan ay lumalaki, dahil sa bawat oras na isasama ang interes na natamo sa loob ng panahong iyon ay idinagdag sa punong balanse at ang pagbabayad ng interes sa hinaharap ay kinakalkula sa mas malaking punong-guro na halaga.
Binibigyang halaga ng APY ang rate ng pagbabalik. Ginagawa ito sa pamamagitan ng pagsasabi ng totoong porsyento ng paglago na kikita sa tambalang interes na ipinapalagay na ang pera ay idineposito sa isang taon.
Samakatuwid, sa halimbawa sa itaas, ang $ 100 na deposito ay nasa isang account na nagbabayad ng katumbas ng 5.09% na interes. Nagbabayad ito ng 5% sa isang taon na pinagsama ng interes bawat quarter, at nagdaragdag ito hanggang sa 5.09%.
Ang paghahambing ng APY sa Dalawang Pamumuhunan
Ipagpalagay na isinasaalang-alang mo kung mamuhunan sa isang isang taon na zero-coupon bond na nagbabayad ng 6% sa kapanahunan o isang account na may mataas na ani ng pera na nagbabayad ng 0.5% bawat buwan na may buwanang pagsasama-sama.
Ang paghahambing ng dalawang pamumuhunan sa pamamagitan ng kanilang mga rate ng interes ay hindi gumagana dahil binabalewala nito ang mga epekto ng pagsasama-sama ng interes at kung gaano kadalas nangyayari ang pagsasama-sama.
Sa unang sulyap, ang mga ani ay lumilitaw na pantay dahil ang 12 buwan na pinarami ng 0.5% ay katumbas ng 6%. Gayunpaman, kapag ang mga epekto ng compounding ay kasama sa pamamagitan ng pagkalkula ng APY, ang pamumuhunan sa pera ng salapi ay talagang nagbubunga ng 6.17%, tulad ng (1 +.005) ^ 12 - 1 = 0.0617.
APY kumpara sa APR
Ang APY ay katulad ng taunang rate ng porsyento (APR) na ginagamit para sa mga pautang. Sinasalamin ng APR ang epektibong porsyento na babayaran ng borrower ng higit sa isang taon na interes at bayad para sa utang.
Ang APY at APR ay parehong pamantayan ng mga rate ng interes na ipinahayag bilang isang taunang rate ng porsyento.
Gayunpaman, ang equation para sa APY ay hindi isama ang mga bayarin sa account, lamang ang mga oras ng pagsasama. Iyon ay isang mahalagang pagsasaalang-alang para sa isang mamumuhunan, na dapat isaalang-alang ang anumang mga bayarin na ibabawas mula sa pangkalahatang pagbabalik ng isang pamumuhunan.
