Ang FHA 203 (k) pautang ay isang natatanging produkto na nagpapahintulot sa mga may-ari ng bahay na walang maraming pera upang bumili ng isang pag-aari na nangangailangan ng pag-aayos. Ngunit kapag pinagsama mo ang pulang tape ng mga ahensya ng gobyerno na may karagdagang mga panganib sa pananalapi na nauugnay sa average na mga tao (ang mga taong hindi nakaranas ng mga rehab rehab sa bahay) na bumili ng isang pag-aari sa hindi magandang kondisyon, ang 203 (k) pautang ay maaaring isa sa mga pinaka-mapaghamong mortgage upang maaprubahan. Tatalakayin ka ng artikulong ito sa proseso upang malalaman mo kung ano ang aasahan. (Para sa impormasyon sa background, basahin ang Isang Panimula Sa The FHA 203 (k) Pautang .)
Siguraduhin na Mayroon Ka Nang Sapat na Cash Tulad ng unang bahagi ng 2010, kailangan mo lamang na magkaroon ng isang pagbabayad ng 3.5% ng presyo ng pagbili ng bahay kasama ang mga gastos sa pagkumpuni upang bumili ng bahay na may ganitong uri ng pautang. Kaya't kung bibili ka ng bahay na may humihiling presyo na $ 150, 000 at kinakailangang pag-aayos ng $ 15, 000, kakailanganin mo ng 3.5% ng $ 165, 000, o $ 5, 775, bilang iyong pagbabayad.
Siguraduhin na Ikaw ay isang Solid Loid Candidate Siyempre, kailangan mo ring matugunan ang karaniwang mga kinakailangan ng borrower para sa isang FHA loan, tulad ng pagkakaroon ng isang matatag, napatunayan na kita at isang mahusay na marka ng kredito. Ngunit kung hindi man, hangga't maaari mong gawin ang buwanang pagbabayad sa pag-aari na nais mong bilhin, wala nang karagdagang mga espesyal na kinakailangan upang maging kwalipikado para sa pautang na ito. Tandaan lamang na para lamang sa mga may-ari ng trabaho ay hindi, hindi mga namumuhunan. (Para sa higit pa, tingnan ang Pag-unawa sa Mga Pautang sa Bahay ng FHA .)
Piliin ang 203 (k) Pautang na Pinakamagandang Akma sa Iyong Sitwasyon Bago ka mag-apply, alamin kung aling uri ng pautang ang kailangan mo. Mayroong talagang dalawang uri ng FHA 203 (k) mga mortgage: ang una ay tinatawag na "regular, " at ito ay sinadya para sa mga katangian na nangangailangan ng pag-aayos ng istruktura. Ang pangalawa ay tinatawag na "streamline" o "nabago." Ito ay dinisenyo para sa mga pag-aari na kailangan lamang ng mga di-istrukturang pag-aayos. Ang iyong ahente ng real estate at / o tagapagpahiram ay makakatulong sa iyong pagpapasiyang ito. Siyempre, kung hindi mo alam ang pagkakaiba sa pagitan ng pag-aayos ng istruktura at di-istruktura, ang isang rehab proyekto ay maaaring maging daan sa iyong ulo.
Pumili ng isang Pahiram Sa anumang oras na nag-a-apply ka para sa isang mortgage na sinusuportahan ng gobyerno, kung ito ay pautang sa VA, pautang ng FHA, berdeng mortgage o FHA 203 (k) pautang, ang iyong pagpipilian ng mga nagpapahiram ay medyo limitado. Ang FHA 203 (k) mga pautang sa partikular ay hindi pangkaraniwan, kaya maraming mga nagpapahiram ay hindi malalaman kung paano iproseso ang mga ito o hindi nais na makitungo sa labis na papeles at abala na kasangkot. Dahil ang proseso ng aplikasyon ng pautang para sa 203 (k) na pautang ay kumplikado, siguradong nais mong magtrabaho sa isang tagapagpahiram na may karanasan sa produktong espesyal na pautang.
Hindi lahat ng mga nagpapahiram ay inaprubahan upang mahawakan ang 203 (k) pautang. Ang FHA ay dapat magbigay ng pahintulot sa mga nagpapahiram upang mag-alok sa kanila. Upang makahanap ng isang naaprubahan na tagapagpahiram, tingnan ang inaprubahang paghahanap ng tagapagpahiram ng HUD dito. Siguraduhing suriin ang kahon sa dulo ng pahina upang limitahan ang iyong paghahanap sa mga nagpapahiram na nagawa ang 203 (k) pautang sa huling 12 buwan.
Lumikha ng Iyong Rehab ng Panukala Bilang karagdagan sa karaniwang mga kinakailangan sa aplikasyon ng pautang sa mortgage, tulad ng patunay ng kita, katibayan ng mga assets at credit ulat, ang 203 (k) loan application ay nangangailangan ng paglikha ng isang panukalang rehab. Ang iyong panukala ay dapat ilarawan ang gawaing dapat gawin sa pag-aari at magbigay ng isang item na tinantya ng gastos para sa bawat pag-aayos o pagpapabuti. Ang mga exhibit ng arkitektura, tulad ng isang plano ng plano at iminungkahing plano sa panloob, ay kinakailangan para sa anumang pag-aayos sa istruktura. Ang listahan ng HUD ay makakatulong sa gabay sa iyo sa mga item na dapat tugunan ng iyong panukala. Sakop ng listahan ang bawat lugar ng bahay na maaaring kailanganin ang pag-aayos, mula sa mga gatters at mga daanan ng tren hanggang sa sahig at mga bintana.
Hindi mo kailangang umarkila ng mga propesyonal upang gawin ang mga pag-aayos, ngunit sinabi ng FHA na ang gawain ay dapat makumpleto sa mga pamantayan ng propesyonal at sa isang napapanahong paraan. Gayundin, kung plano mong gawin ang pag-aayos sa iyong sarili, hindi mo magagamit ang utang upang mabayaran ang iyong sarili sa iyong paggawa. Maaari mo lamang gamitin ang utang patungo sa gastos ng mga materyales kung gagawin mo mismo ang gawain. Kung ito ay tulad ng isang pakikitungo sa pera, tandaan na ang hiniram na pera, kahit na sa isang mababang rate ng interes, ay hindi libreng pera - ito ay pera na babayaran mo, nang may interes. Kaya't hangga't alam mo kung ano ang iyong ginagawa at kayang gumastos ng oras sa proyekto, maaari kang lumabas nang maaga sa pamamagitan ng paggawa ng iyong sarili. Gayundin, maaari mong gamitin ang pera na nai-save mo sa pamamagitan ng hindi pag-upa ng mga kontratista upang makagawa ng karagdagang mga pagpapabuti sa pag-aari na hindi mo kayang bayaran.
Kahit na gagawin mo ang iyong sarili, ang iyong mungkahi ay dapat pa ring isama ang gastos ng paggawa. Bakit? Dahil kung may mali at kailangan mong umarkila ng mga propesyonal pagkatapos ng lahat, nais ng FHA na magkaroon ka ng pera upang upa ang mga ito. (Para sa ilang mga kapaki-pakinabang na pahiwatig, tingnan ang Mga Proyekto sa Do-It-Yourself Upang Mapalakas ang Halaga ng Bahay .)
Kumuha ng isang Pagtatasa Ang bahay na nais mong bilhin ay dapat na masuri dahil sa para sa anumang pautang, maliban na ang tantiya ay dapat tantiyahin kung ano ang halaga ng bahay sa sandaling ang pag-aayos at mga pagpapabuti ay ginawa. Ang isang as-ay masuri ay kinakailangan din, ngunit kung minsan ang presyo ng pagbili ay maaaring tumayo para sa as-ay isang pagtatasa.
Hire Tulong Ang ilang mga tao ay pumili upang umarkila ng isang espesyalista na tinatawag na 203 (k) consultant upang matulungan silang makumpleto ang lahat ng dagdag na papeles na kinakailangan para sa ganitong uri ng pautang, tulad ng paghahanda ng mga exhibit ng arkitektura. Ang bayad upang umarkila tulad ng isang consultant ay maaaring isama sa mortgage, kung hindi ito lalampas sa mga limitasyon na itinatag ng HUD. Halimbawa, para sa isang bahay na nangangailangan ng $ 15, 001 hanggang $ 30, 000 ng pag-aayos, hindi inaasahan ng HUD ang consultant na singilin ang higit sa $ 600. Gayunpaman, perpektong katanggap-tanggap upang makumpleto ang lahat ng mga papeles sa iyong sarili, kahit na marahil ay nais mo ang ilang input mula sa iyong mga potensyal na kontratista (kung umarkila ka man).
Nararapat ba ang Problema? Ang proseso ng aplikasyon ng FHA 203 (k) ay maraming trabaho, upang matiyak. Kung parang masyadong maraming problema, maaari mong mas mahusay na magpatuloy sa paghahanap para sa isang bahay na malapit nang ilipat-handa o magpatuloy upang makatipid hanggang sa makaya mo ang isang mas mahusay na lugar. Ngunit kung mayroon kang oras, lakas at pasensya, ang 203 (k) pautang ay madalas na ang tanging paraan upang tustusan ang pagbili ng isang pag-aari na nangangailangan ng makabuluhang pag-aayos. Kung hindi, kakailanganin mong magkaroon ng sapat na cash upang mabayaran ang ari-arian at ang pag-aayos nang diretso. (Para sa higit pa, tingnan ang Bagong Pag-aayos ng Pag-aayos ng Bahay .)
