DEFINISYON ng Appraisal Fraud
Ang pandaraya sa pagtatasa ay isang anyo ng pandaraya sa mortgage, kung saan ang halaga ng isang bahay ay sinasadya na tinatayang sa isang napalaki na halaga, na mas mataas sa makatarungang halaga ng merkado nito (FMV). Ang overstated na halaga na nakuha sa pamamagitan ng pandaraya sa pagtasa ay karaniwang ginagamit sa:
- Tulungan ang isang nagbebenta na makakuha ng isang mas mahusay na presyo kaysa sa merkado kung hindi man ay maggagarantiya; Tulungan ang isang mamimili na makakuha ng financing dahil ang halaga ng mortgage ay maaaring mas mababa kaysa sa na-rate na halaga ng bahay; at Tumulong sa isang may-ari ng bahay na makakuha ng isang kanais-nais na refinance, o utang sa equity ng bahay.
Ang pandaraya sa pagtatasa ay maaaring mangyari kapag ang isang appraiser ay nasa scam, at hindi matapat na overstates ang halaga ng pag-aari. Maaari rin itong maganap kapag ang may-ari ng bahay, nagbebenta, o mamimili ay pisikal na nagbabago ng isang "matapat" na pag-aanalisa gamit ang mga pamamaraan tulad ng digital na pag-edit o panunuhol ng ilang mga opisyal.
PAGBABAGO NG BABAYAG sa Pagtataya sa Pagtataya
Bago ang isang transaksyon sa real estate ay tumatagal ng mga lugar, lalo na kung ito ay kasangkot sa isang pautang sa mortgage, ang halaga ng pag-aari ay susuriin ng isang propesyonal na appraiser. Sa pangkalahatan, maingat na maingat na nilalakad ng appraiser ang ari-arian, sinisiyasat ang mga panloob at panlabas na mga puwang, upang makapunta sa isang makatarungang halaga ng merkado (o saklaw ng mga halaga) kung saan ang isang pag-aari ay dapat makatuwirang ibenta sa merkado. Kung ang pagtatasa ay masyadong mataas o masyadong mababa kung ihahambing sa napagkasunduang pagbebenta ng isang presyo, ang isang bangko o tagapagpahiram ay maaaring iwasan ang utang. Ginagamit din ang mga pagpapahalaga sa pag-aari ng ari-arian para sa mga layunin ng buwis upang matantya ang halaga ng mga buwis sa pag-aari na dapat bayaran ng may-ari.
Ang pandaraya sa pagtatasa, ay isa sa mga pinaka-karaniwang uri ng pandaraya sa mortgage, na nangyayari kapag ang isang appraiser (o isang bumibili o nagbebenta) ay artipisyal na nagbubuhos (o mabulok) ang halaga ng isang pag-aari upang maiiba ito nang malaki mula sa makatarungang halaga ng merkado. Upang maprotektahan ang kanilang mga sarili mula sa maling paggawian na ito, ang mga bangko ay madalas na magse-set up ng kanilang sarili sa paggamit ng isang ginustong tasa kapag nag-underwriting ng isang mortgage o refinance loan. Ang mga may-ari ng bahay at mga prospective na may-ari ng bahay ay dapat na maging maingat, at tiyakin na mayroon silang isang independiyenteng pangalawang opinyon tuwing gagawa sila ng isang desisyon batay sa pagtaya ng ibang tao.
Kadalasang nakakaramdam ng mga tagapilit ang presyur na mapintal ang mga presyo sa bahay upang ang mga deal ay hindi nababagabag dahil sa hindi makakuha ng isang mortgage dahil ang halaga ng pautang ay lumampas sa limitasyon ng nagpapahiram batay sa presyo ng bahay (hal. Kung dapat silang maglagay ng 20% pataas bilang isang down pagbabayad). Lalo na ang problemang ito lalo na sa lead-up at matapos ang bubble ng pabahay na nauugnay sa krisis sa pananalapi noong 2008.
