Ang mga millennial ay mga anak ng kanilang oras. Ipinanganak sa pagitan ng 1982 at 2002, sila ay may edad sa panahon ng krisis sa pananalapi sa 2008 at ang malubhang pag-urong na sumunod. Sa pagpasok nila sa pagtanda, nahihirapan silang maghanap ng disenteng trabaho. Nag-iingat sila sa mga malalaking bangko na nag-ambag sa mahirap na pagtatrabaho sa mundo na kanilang pinasok, subalit mas nagtitiwala sila sa teknolohiya kaysa sa kanilang mga matatanda.
Ngayon, ang mga app ng fintech ay nagsisimula upang mabigyan ng mga paraan ang mga millennial sa bangko at makatipid habang ang pagtawid sa sangay ng sulok ng bangko. Chime at Simple, kapwa FDIC na nakaseguro ng mobile-only banking apps, hayaan ang mga gumagamit na makatipid at pamahalaan ang pera at magtakda ng mga layunin sa pananalapi gamit ang isang smartphone.
Ang mga malalaking bangko ay mayroong mga mobile na app sa mga araw na ito, at isang tila hindi malalim na maayos na pera upang maisulong ang mga apps na iyon. Ang mga mobile-only na apps ay pinapakita ang kanilang kadalian sa paggamit, mababang bayad at katayuan ng walang pangalan upang maiiba ang kanilang sarili mula sa tradisyonal na mga bangko.
Ang epekto ng mga apps sa pagbabangko ay maaaring lumampas nang higit sa kanilang mga pangunahing pag-andar. Ang mga app ay dapat makipagtulungan sa malaking maginoo na mga bangko upang mabuhay. Ang pagkakaakibat na ito ay makabuluhan, at ang ugnayan sa pagitan ng mga pinansyal na apps at malalaking bangko ay umuusbong pa rin. Gayunpaman, habang nakakuha ang mga app ng traction sa mga gumagamit ng tech-savvy, ang mga tagapayo sa pinansyal na nakabase sa bangko ay maaaring magdusa ng pagkawala ng mga mas batang customer.
Narito ang maaaring asahan ng mga gumagamit sa mga bagong platform. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang: Bakit Bumaba ang Mga Minimum na Account ng Robo-Advisor. )
Mga Bangko sa Chime sa Mababang Bayad
Inilalagay ng San Francisco na nakabase sa San Francisco ang harap at sentro ng seguridad ngunit hinihimok ang mga bagong gumagamit ng mga patakaran na may mababang bayad. Ang mga deposito ay FDIC-nainsamin ng Bankcorp hanggang sa $ 250, 000. Pinoprotektahan ng patakaran ng Visa Zero Liability ang Chime Debit Visa.
Kasama sa isang account ng Chime ang isang debit card, paggastos at mga account sa pagtitipid. Ang mga benepisyo ay nakikipagkumpitensya sa at sa ilang mga kaso na lumampas sa isang brick-and-mortar bank at tradisyonal na debit card. Kabilang dito ang:
- Bumalik ang cash sa paggastos at pagbabayad ng billHindi bayad ang bayad sa bill gamit ang Chime Checkbook
Ang tampok na awtomatikong pagtitipid ni Chime ay tumatakbo sa bawat pagbili sa pinakamalapit na dolyar at gumagalaw ng labis na cash sa iyong account sa pag-save. Bilang isang bonus, nagdaragdag ang Chime ng dagdag na 10% ng lingguhang round-up sa iyong account sa pag-save. Iyon ang libreng pera na sinamahan ng awtomatikong pag-save.
Simpleng Nakatuon sa Mga Layunin
Inilunsad noong 2012, ang Simpleng app ay nagtataguyod ng diskarte na nakabatay sa layunin na may mga pagkakataon upang magtakda ng mga target sa pag-save para sa maliliit na item tulad ng isang bagong tablet o malaking layunin tulad ng pagbabayad sa bahay. Ang simple ay kaakibat ng Compass at The Bancorp Bank. Tulad ng mga account sa Chime, ang mga deposito ay saklaw ng seguro ng FDIC.
Ang tampok na safe-to-gastusin ng simple ay inilaan upang mapanatili kang subaybayan at sa loob ng badyet. Kinakailangan ang balanse ng iyong account at binabawasan ang halaga na iyong naipasok para sa mga layunin at naka-iskedyul na paggastos para sa susunod na 30 araw. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang: Paano Kung ang Tech Giants Ilunsad ang Robo-Advisors? )
Ano ang Tungkol sa Human Advisors?
Ang Wells Fargo, Citigroup, Bank of America, PNC, Capital One at HSBC ay ilan lamang sa mga pangunahing bangko na nag-aalok ng mga tagapayo sa pananalapi para sa kanilang kliyente. Ang mga maliliit na panrehiyong bangko at unyon ng kredito ay nagbibigay din ng mga serbisyong payo sa pinansyal. Kaya, ano ang nangyayari habang mas kaunting mga tao ang nakakakita ng anumang kailangan upang maglagay ng paa sa isang bangko ng sanga?
Ang epekto ay maaaring sumasalamin sa buong industriya, na may negatibong mga kahihinatnan para sa nakakalakas at sa huli, ang henerasyon ng kita.
Ang pagkawala para sa tradisyonal na mga bangko ay maaaring lumago habang lumalawak ang mga oportunidad sa pagbabangko ng app. Idagdag sa mga pagbabago sa regulasyon ng bagong panunudyong panunupil na naglalagay ng ilang mga tagapayo sa pinansyal na nakabase sa bangko laban sa mga robo-advisors at apps, at ang mga malalaking bangko ay nasa mga hamon. Maaaring mapakinabangan ng mga digital na robo-advisors ang mga makikinabang habang ang mga customer ay gumagamit ng online at mobile na pamumuhunan sa tuktok ng banking-based banking.
Ang Bottom Line
Ang teknolohiya ng consumer ay iniiwan ang stamp nito sa iba't ibang mga negosyo. Ang pagbabangko ay lalo na tinamaan ng mga bagong teknolohiya. Habang lumalaki ang mga banking app at ang mga mamimili ay naging mas komportable sa pagsasagawa ng mga sensitibong transaksyon sa pamamagitan ng mga mobile device ay maaaring makinabang ang mga mamimili. Ngunit ang mga bangko ng ladrilyo at mortar at tagapayo sa pananalapi ay kailangang umangkop upang mabuhay. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang: Paano Nililikha ng Teknolohiya ang Halaga para sa Mga Tagapayo. )
