Ano ang Basel III?
Ang Basel III ay isang pang-internasyonal na ayon sa regulasyon na nagpakilala ng isang hanay ng mga reporma na idinisenyo upang mapabuti ang regulasyon, pangangasiwa at pamamahala sa peligro sa loob ng sektor ng pagbabangko. Ang Basel Committee on Banking Supervision ay naglathala ng unang bersyon ng Basel III sa huling bahagi ng 2009, na nagbibigay ng mga bangko ng humigit-kumulang tatlong taon upang masiyahan ang lahat ng mga kinakailangan. Lalo na bilang tugon sa krisis sa kredito, ang mga bangko ay kinakailangan upang mapanatili ang wastong mga ratio ng pagkilos at matugunan ang ilang mga minimum na kinakailangan sa kapital.
Basel III
Pag-unawa sa Basel III
Ang Basel III ay bahagi ng patuloy na pagsusumikap upang mapahusay ang balangkas ng regulasyon sa pagbabangko. Nagtatayo ito sa mga dokumento ng Basel I at Basel II, at naglalayong mapagbuti ang kakayahan ng sektor ng banking upang harapin ang stress sa pananalapi, mapabuti ang pamamahala sa peligro, at palakasin ang transparency ng mga bangko. Ang isang pokus ng Basel III ay upang palakasin ang higit na kakayahang umangkop sa indibidwal na antas ng bangko upang mabawasan ang panganib ng mga shocks sa buong sistema.
Mga Key Takeaways
- Ang Basel III ay isang pang-internasyonal na ayon sa regulasyon na nagpakilala ng isang hanay ng mga reporma na idinisenyo upang mapabuti ang regulasyon, pangangasiwa at pamamahala ng peligro sa loob ng sektor ng pagbabangko.Basel III ay bahagi ng patuloy na pagsisikap upang mapahusay ang balangkas ng regulasyon ng banking.Basel III ay nai-publish noong 2009. higit sa lahat bilang tugon sa krisis sa kredito na nauugnay sa Mahusay na Pag-urong.
Mga Kinakailangan na Minimum na Kabisera
Ipinakilala ni Basel III ang mga kinakailangan ng mas magaan na kapital sa paghahambing sa Basel I at Basel II. Ang mga kapital ng regulasyon ng mga bangko ay nahahati sa Tier 1 at Tier 2, habang ang Tier 1 ay nahahati sa Common Equity Tier 1 at karagdagang Tier 1 capital. Mahalaga ang pagkakaiba dahil ang mga instrumento sa seguridad na kasama sa kapital ng Tier 1 ay may pinakamataas na antas ng subordination. Ang Karaniwang Equity Tier 1 kapital ay may kasamang mga instrumento ng equity na may discriminary dividends at walang kapanahunan, habang ang karagdagang kapital ng Tier 1 ay binubuo ng mga seguridad na nasasakop sa karamihan sa subordinated na utang, walang kapanahunan, at ang kanilang mga dibidendo ay maaaring kanselahin sa anumang oras. Ang Tier 2 kapital ay binubuo ng hindi ligtas na subordinated na utang na may isang orihinal na kapanahunan ng hindi bababa sa limang taon.
Iniwan ni Basel III ang mga patnubay para sa mga asset na may bigat na panganib na higit sa lahat ay hindi nagbabago mula sa Basel II. Ang mga asset na may timbang na panganib ay kumakatawan sa mga assets ng bangko na bigat ng mga coefficients ng panganib na itinakda ng Basel III. Ang mas mataas na panganib ng kredito ng isang asset, mas mataas ang bigat ng peligro nito. Gumagamit si Basel III ng mga rating ng kredito ng ilang mga assets upang maitaguyod ang kanilang mga coefficient ng panganib.
Kung ihahambing sa Basel II, pinalakas ng Basel III ang mga regulasyon ng kapital ng regulasyon, na kinakalkula bilang isang porsyento ng mga asset na may timbang na panganib. Sa partikular, nadagdagan ng Basel III ang minimum na Karaniwang Equity Tier 1 capital mula 4% hanggang 4.5%, at minimum na Tier 1 capital mula 4% hanggang 6%. Ang pangkalahatang kapital ng regulasyon ay naiwan na hindi nagbabago sa 8%.
Mga Panukalang-Batay sa Paglikha
Ipinakilala ni Basel III ang mga bagong kinakailangan na may kinalaman sa regulasyon ng kapital para sa mga malalaking bangko upang unan laban sa mga pagbabagong siklo sa kanilang mga sheet ng balanse. Sa panahon ng pagpapalawak ng kredito, ang mga bangko ay kailangang magtabi ng karagdagang kapital, habang sa panahon ng pag-urong ng kredito, ang mga kinakailangan sa kapital ay maaaring mapawi. Ang mga bagong alituntunin din ipinakilala ang paraan ng pag-i-bucket, kung saan ang mga bangko ay pinagsama ayon sa kanilang laki, pagiging kumplikado at kahalagahan sa pangkalahatang ekonomiya. Ang mga sistematikong mahalagang bangko ay napapailalim sa mas mataas na mga kinakailangan sa kapital.
Mga Panukala sa Paggamit at Pagiging Katubigan
Bilang karagdagan, ipinakilala ni Basel III ang mga kinakailangan sa pagkilos at pagkatubig upang maprotektahan laban sa labis na paghiram at matiyak na ang mga bangko ay may sapat na pagkatubig sa panahon ng pinansiyal na stress. Sa partikular, ang ratio ng pakikinabangan, na nakalkula bilang Tier 1 capital na hinati sa kabuuan ng on and off-balanse na mga assets na hindi gaanong nasasalat na mga ari-arian, ay naka-cache sa 3%.
