Ano ang Panahon ng Pag-akumulasyon?
Ang isang panahon ng akumulasyon (o yugto ng akumulasyon) ay ang segment ng oras kung saan regular na ginagawa ang mga kontribusyon sa isang pamumuhunan, o ang mga premium ay binabayaran sa isang produkto ng seguro, tulad ng isang annuity, na inilaan upang magamit para sa mga layunin ng pagretiro. Kapag nagsimula ang mga pagbabayad sa isang annuity, ang kontrata ay nasa yugto ng annuitization.
Mga Key Takeaways
- Para sa isang katumpakan, ang panahon ng akumulasyon ay ang segment ng oras kung saan regular na ginawa ang mga kontribusyon sa pamumuhunan.Ang haba ng panahon ng akumulasyon ay maaaring tinukoy sa oras na nilikha ang account, o maaaring depende sa kapag pinili mong i-withdraw ang mga pondo batay sa iyong oras ng pagretiro.Once pagbabayad magsimula sa isang annuity, ang kontrata ay nasa yugto ng annuitization, na maaaring magbigay ng kita sa pagretiro para sa buhay.
Pag-unawa sa Panahon ng Pagkumpleto
Ang isang panahon ng akumulasyon ay ang tagal ng panahon kung saan ang isang mamumuhunan ay nagtatatag ng kanilang mga pagtitipid at ang halaga ng kanilang portfolio ng pamumuhunan, karaniwang may hangarin na magkaroon ng isang itlog ng pugad para sa pagretiro. Tulad ng ipinahihiwatig ng pangalan, ang pera sa iyong account o ang halaga ng iyong pamumuhunan sa kapital ay patuloy na nag-iipon ng paulit-ulit hanggang sa oras na handa ka at mai-access ito. Ang haba ng panahon ng akumulasyon ay maaaring tinukoy sa oras na nilikha ang account, o maaaring nakasalalay sa kapag pinili mong mag-alis ng mga pondo batay sa iyong oras sa pagretiro.
Sa konteksto ng isang ipinagpaliban na annuity, ang panahon ng akumulasyon ay ang panahon ng oras ng annuitant na gumagawa ng mga kontribusyon sa annuity at pagbuo ng halaga ng kanilang annuity account. Ito ay karaniwang sinusundan ng yugto ng annuitization, kung ang garantisadong mga pagbabayad ay binabayaran sa annuitant para sa isang tinukoy na tagal ng oras, na karaniwang magiging para sa natitirang bahagi ng kanilang buhay.
Panahon ng Akumulasyon at Pagpaplano ng Pagretiro
Ang mga naantala na annuities ay isang tanyag na taktika para sa pamumuhunan para sa mga layunin ng pagretiro. Ang mga namumuhunan ay maaaring pumili mula sa ilang mga uri ng ipinagpaliban na mga annuities, tulad ng variable, naayos o index ng equity. Ang bawat uri ay may sariling mga tiyak na katangian, at ang bawat isa ay maaaring magkaroon ng kalamangan at kahalagahan depende sa iyong partikular na sitwasyon sa pananalapi at pangmatagalang mga layunin sa pamumuhunan. Mayroon silang iba't ibang antas ng panganib, kaya ang tamang pagpipilian ay depende din sa iyong antas ng ginhawa na may panganib.
Ang mga benepisyo ng ipinagpaliban na mga annuities ay kinabibilangan ng mga posibleng bentahe sa buwis, kasama ang seguridad ng pag-alam na magkakaroon ka ng kita upang suportahan ang iyong mga pinansiyal na pangangailangan sa pagretiro. Ang isang mahabang panahon ng akumulasyon ay maaaring maging isang matalinong diskarte sa pananalapi para sa mga umaasa na makatipid hangga't maaari para sa kanilang mga pangangailangan sa pagretiro.
Bilang bahagi ng Setting ng Bawat Komunidad para sa Pagreretiro (SECURE) Act, maraming mga probisyon ang kasama upang hikayatin ang mga employer na mag-alok ng mga annuities sa kanilang mga empleyado bilang bahagi ng kanilang 401 (k) mga pagpipilian sa pagreretiro. Kasama sa mga probisyon na ito ang pagtaguyod ng isang ERISA Fiduciary Safe Harbour, na nagbibigay ng ilang mga proteksyon sa pananagutan upang planuhin ang mga taong nagsusumite ng mga annuities sa loob ng kanilang 401 (k) plano. Gumagawa din ang taunang Act ng annuities sa isang 401 (k) portable, na nangangahulugang mga empleyado na nagbabago ng mga trabaho o pagretiro ay maaaring ilipat ang kanilang pagkalugi sa isa pang direktang plano ng trustee-to-trustee nang hindi nag-a-trigger ng mga singil at bayad.
Sa pamamagitan ng pagpili na ipagpaliban ang paggasta hanggang sa kalaunan sa buhay, ang mga indibidwal ay lumikha ng mga pagtitipid na maaaring mamuhunan sa palengke at samakatuwid ay lumago sa paglipas ng panahon. Kung pana-panahong namuhunan sila ng pera sa tagal ng kanilang mga buhay na nagtatrabaho, ang mga indibidwal ay maaaring lumikha ng isang napakahabang panahon ng akumulasyon kung saan ang kanilang mga pagtitipid ay maaaring lumago sa malaking sukat. Sa isang ipinagpaliban na annuity, mas malaki ang iyong mga kontribusyon ay sa panahon ng akumulasyon at mas matagal ang panahon ng akumulasyon, mas malaki ang iyong stream ng kita kapag magsisimula ka sa yugto ng annuitization.
Halimbawa ng Annuity
Ang isang patakaran sa seguro sa buhay ay isang halimbawa ng isang nakapirming katumpakan kung saan ang isang indibidwal ay nagbabayad ng isang nakapirming halaga sa bawat buwan para sa isang paunang natukoy na tagal ng oras (karaniwang 59.5 taon) at tumatanggap ng isang nakapirming stream ng kita sa kanyang taon ng pagretiro.
Halimbawa, sabihin na ang isang annuity ay ginagarantiyahan ang $ 1, 000 ng buwanang kita para sa buhay ng may-ari ng annuity mula sa edad na 65 pataas. Upang matupad ang hinaharap na pagbabayad, ang may-ari ng annuity ay dapat mag-ambag ng $ 100 sa isang buwan hanggang sa edad na 60. Ang pagbabayad na ito ay ang panahon ng akumulasyon.
