Ang pinakamahusay na robo-tagapayo ay nag-aalok ng madaling pag-setup ng account, matatag na pagpaplano ng layunin, serbisyo sa account, pamamahala ng portfolio, at mga tampok ng seguridad, matulungin na serbisyo sa customer, komprehensibong edukasyon, at mababang bayad.
Pinakamahusay na Robo-Advisors ng 2019
Ang aming listahan ng nangungunang limang robo-advisors:
- Wealthfront M1 FinanceBetterment Personal Capital Interactive Advisors
Kayamanan
4.4
- Minimum na Account: $ 500
- Mga bayarin: 0.25% para sa karamihan ng mga account, walang trading commission o bayad para sa pag-withdraw, minimum, o paglilipat. 0.42% -0.46% para sa 529 mga plano. Sa ilalim ng mga portfolio ng mga ETF average na 0.07% -0.16% bayad sa pamamahala
Nakikita ng Wealthfront ang nangungunang puwesto sa aming ranggo ng robo-advisor kasama ang nanalong kumbinasyon ng tulong sa pagpaplano ng layunin, kadalian ng paggamit, transparency kapag nagtatayo ng isang portfolio, at mga serbisyo sa account. Kahit na walang pagkakaroon ng Wealthfront account, maaari mong gamitin ang kanilang tool sa pagpaplano sa pinansyal, Landas, na nagbibigay sa iyo ng isang larawan ng iyong sitwasyon sa pananalapi at kung ikaw ay nasa landas tungo sa pagretiro nang kumportable. Pinapayagan ka ng Wealthfront na humiram laban sa halaga ng iyong portfolio bilang isang linya ng kredito. Magagawa lamang ito sa sandaling ang iyong portfolio ay naipon ng hindi bababa sa $ 25, 000. Habang tumataas ang balanse ng iyong account, mayroon kang access sa mga karagdagang serbisyo tulad ng pagdaragdag ng mga indibidwal na stock at kanilang Smart Beta program.
Mga kalamangan
-
Mga tool sa pagpaplano sa pananalapi na makakatulong sa iyo na makita ang malaking larawan
-
Ang pinakamahusay na kakayahan sa pagpaplano ng layunin ng lahat ng mga robo-advisors
-
Ang portfolio ng linya ng credit para sa mga account na higit sa $ 25, 000
-
Magagamit ang pag-aani ng pagkawala ng buwis para sa lahat ng mga buwis na account
-
Ang mga account sa pamamahala ng cash ay magagamit
Cons
-
Walang online chat para sa mga prospective na customer o mayroon nang mga kliyente
-
Ang mga mas malalaking account ay maaaring maglaman ng mga pondo ng kapwa na may mas mataas na mga ratio ng gastos
-
Ang mga portfolio sa ilalim ng $ 100, 000 ay hindi napapasadyang lampas sa mga setting ng peligro
-
Ang Wealthfront ay walang dalang seguro na lampas sa karaniwang saklaw ng SIPC
M1 Pananalapi
4.2
- Minimum na Account: $ 100 ($ 500 na minimum para sa mga account sa pagreretiro)
- Bayad: 0%
Ang M1 Finance ay hindi eksaktong isang robo-tagapayo dahil nakarehistro ito bilang isang broker / dealer. Ngunit nag-aalok ito ng isang natatanging kumbinasyon ng awtomatikong pamumuhunan na may isang mataas na antas ng pagpapasadya, na nagpapahintulot sa mga kliyente na lumikha ng isang portfolio na iniayon sa kanilang eksaktong mga pagtutukoy. Maaari kang lumikha ng mga portfolio na naglalaman ng mga murang ETF, o gumamit ng mga indibidwal na stock - o pareho. Ang kanilang target na customer ay may pangmatagalang pokus, at maaaring gumamit ng isang tradisyunal na online na broker upang mamuhunan sa mga stock at ETF, ngunit nais ng isang mas mababang alternatibong gastos na nagpapahintulot sa mga praksyonal na mga transaksyon sa pagbabahagi upang mai-personalize ang isang portfolio.
Ang mga portfolio ay ipinapakita bilang "mga pie, " na mga pabilog na tsart na may mga hiwa na kumakatawan sa bawat pag-aari. Ang mga namumuhunan para sa pagretiro ay maaaring mamuhunan sa isang target na petsa ng portfolio na binubuo ng mga ETF. Mayroong mga pie na responsable sa lipunan, nilikha sa pakikipagtulungan sa Nuveen, na nag-aalok ng mga pagkakataon sa pamumuhunan ng pasibo. Maaari kang humiram laban sa iyong portfolio sa medyo mababang rate ng interes gamit ang tampok na M1 Borrow. Ito ay isang napaka-kakayahang umangkop na platform at may kasamang mga stock at stock ng ETF, na bihirang sa robo-tagapayo mundo. Mayroong isang premium na alay, na nagpapatakbo ng $ 125 bawat taon na may kasamang karagdagang mga pagkakataon sa pangangalakal, mas mababang mga rate ng interes sa mga pautang sa pamamagitan ng M1 Borrow, at mas mataas na rate ng interes sa cash na gaganapin sa isang M1 Spend account. Ito ay naglulunsad sa huling bahagi ng taong ito.
Mga kalamangan
-
Pagbabahagi ng fractional ng pagbabahagi sa gayon ikaw ay ganap na namuhunan nang walang labis na cash
-
Bumuo ng iyong sariling portfolio o sundin ang isa sa 80 na "dalubhasang" portfolio
-
Ang standard na platform ng pamumuhunan ay libre
-
Kakayahang makita ang mga nilalaman ng portfolio na maaari mong muling pagbalanse sa anumang oras
Cons
-
Ang mga account na may mas mababa sa $ 20 at walang aktibidad sa 90 araw ay sisingilin ng isang bayad sa pamamahala
-
Walang kakayahan sa online chat; ang karamihan sa suporta ay sa pamamagitan ng email
-
Walang mga propesyonal sa pagpaplano sa pananalapi sa mga kawani
-
Napakaliit na tulong para sa pagtaguyod ng mga layunin sa pananalapi
-
Walang magagamit na tool sa pagsasama-sama ng account
Pagpapabuti
4.1
- Minimum na Account: $ 0
- Mga bayarin: 0.25% (taunang) para sa digital na plano, 0.40% (taunang) para sa premium na plano
Mayroong maraming mga paraan upang magamit ang Betterment: maaari mong i-sync ang lahat ng iyong mga pinansiyal na account upang makakuha ng isang pangkalahatang larawan ng iyong mga ari-arian nang walang pamumuhunan, o maaari mong gamitin ang Betterment upang mamuhunan sa alinman sa kanilang mga naunang mga portfolio, o maaari kang bumuo ng iyong sariling portfolio. Ang mga taxable account ay idinisenyo upang ma-maximize ang mga pagbabalik sa buwis gamit ang pag-aani ng pagkawala ng buwis, at ang mga portfolio ay muling timbangin kung kinakailangan. Maraming mga tool sa pagpaplano at payo na inaalok sa daan. Ang inirekumendang mga portfolio ay ipinapakita bago ang pagpopondo at maaari kang pumili ng isang pagpipilian na responsable sa lipunan kung nais mo. Inilunsad ng Betterment ang isang produkto ng pamamahala ng cash sa huli ng Hulyo na nagbabayad ng medyo mataas na rate ng interes.
Ang tool sa pagsubaybay ng layunin ay biswal na nakalulugod at ginagawang madali ang iyong pag-unlad. Ang online chat ay binuo sa website at mobile apps. Ang taunang bayad sa pamamahala para sa isang karaniwang account ay 0.25% ng iyong balanse sa Betterment. Para sa isang 0.40% taunang bayad sa pamamahala, maaari kang mag-upgrade sa Plano ng Premium, na nag-aalok ng pag-access sa mga nagpaplano sa pananalapi.
Mga kalamangan
-
Mabilis at madaling pag-setup ng account
-
Ang mga portfolio ay ganap na transparent bago ang pagpopondo
-
Maaari mong i-sync ang mga panlabas na account sa mga indibidwal na layunin
-
Magdagdag ng isang bagong layunin sa anumang oras at subaybayan ang iyong pag-unlad nang madali
-
Madaling baguhin ang peligro ng portfolio o lumipat sa ibang uri ng portfolio
Cons
-
Ang mga gumagamit ng pagpapaandar ng pagpaplano ay patuloy na nai-nudged upang pondohan ang isang Betterment account
-
Ang karaniwang plano ay may bayad na $ 199- $ 299 upang makipag-usap sa isang tagaplano sa pananalapi
-
Ang mga portfolio na responsable sa Panlipunan ay namuhunan sa mga ipinagpalit na pondo (ETF)
-
Walang pagpapahiram sa margin, secure na pautang, o mga pagpipilian sa paghiram laban sa iyong portfolio
Personal na Kapital
4.1
- Minimum na Account: $ 100, 000
- Mga bayarin: 0.89% hanggang 0.49% para sa mga account na higit sa $ 1 milyon
Ang minimum na account ng Personal na Capital ay $ 100, 000, na inilalagay ang mga ito sa labas para sa isang bagong mamumuhunan, ngunit maaaring magamit ng sinuman ang kanilang libreng tool sa pagpaplano sa pananalapi. Mayroong tatlong mga antas ng pamamahala ng pag-aari kapag naipasok mo na ang $ 100, 000 na minimum na nag-aalok ng mas mataas na antas ng tulong ng tao habang nagpapatuloy ka. Walang pangkaraniwang numero ng suporta sa customer na tatawag dahil ang bawat kliyente ay may tagapayo sa pinansiyal na itinalaga mula sa simula. Ang Personal na Kapital ay may mahusay na mga diskarte sa pagbawas sa buwis, na inilaan na babaan ang iyong mga pagbabayad ng buwis dahil sa aktibidad ng pamumuhunan. Ang mga inirekumendang portfolio ay madiskarteng idinisenyo upang matulungan ang bawat kliyente na makamit ang kanilang mga indibidwal na layunin, ngunit hindi mo makita ang mga tukoy na nilalaman hanggang sa mapondohan ang isang account.
Mga kalamangan
-
Ang mga may-hawak ng account ay may isang tagaplano sa pananalapi sa tawag
-
Napakahusay na diskarte sa pag-optimize ng buwis
-
Ang mga mayayamang kliyente ay maaaring gumamit ng mga serbisyong Pribadong Client
-
Malakas na tool sa pagpaplano sa pananalapi
Cons
-
Lubhang mataas na kinakailangan sa minimum na account
-
Mataas na bayad kumpara sa mga digital na mga katunggali lamang
-
Nawawala ang Mobile app ng ilang mga pangunahing tampok
-
Ang proseso ng pag-sign up ay nangangailangan ng isang tawag sa telepono na may tagaplano sa pananalapi
Mga Interactive na Tagapayo
4
- Minimum na Account: $ 1, 000 para sa mga portfolio na pinamamahalaan ng mga Interactive Advisors. $ 10, 000- $ 120, 000 para sa mga portfolio na pinamamahalaan ng mga tagapamahala ng boutique ng pera.
- Bayad: 0, 08-1.5% bawat taon, depende sa napiling tagapayo at portfolio
Ang mga Interactive Advisors, isang serbisyo na inaalok ng Interactive Brokers, ay nag-aalok ng isang malawak na hanay ng mga portfolio na pipiliin. Sa mas mababang pagtatapos ng scale ng gastos, makakahanap ka ng mga portfolio na batay sa mga patakaran mula sa kanilang Smart Beta (0.08% pamamahala ng bayad), Diversified (0.20%) at mga modelo ng Asset Allocation (0.12%), habang aktibong pinamamahalaan ang mga portfolio na pinamamahalaan ng mga tagapamahala ng pera. ay nasa mas mataas na dulo ng saklaw (0.50-1.5%). Ang umiiral na mga customer ng broker ay maaaring mahati ang isang bahagi ng kanilang umiiral na mga portfolio at mamuhunan sa isang (o higit pa) ng mga inaalok. Ang pagpapahiram ng margin ay magagamit, tulad ng pagkuha ng pautang laban sa halaga ng iyong portfolio.
Ang serbisyo ay kasalukuyang mahina pagdating sa pagtulong sa mga customer na magplano para sa kanilang mga layunin, ngunit may mga plano upang mapabuti ang kanilang mga tampok sa pagpaplano ng layunin sa 2020. Ang mga kliyente ay maaaring gumamit ng IB Investors 'Marketplace upang maghanap para sa mga tagaplano ng pananalapi at propesyonal.
Mga kalamangan
-
Malawak na hanay ng mga portfolio inaalok
-
Karamihan sa mga portfolio ay naglalaman ng mga indibidwal na stock
-
Ang pagpapautang sa Margin at portfolio na suportado ng portfolio ay magagamit
-
Hinahayaan ka ng tool ng PortfolioAnalyst na pagsama-samahin at subaybayan ang iyong mga account sa pananalapi
Cons
-
Ang pagbubukas at pagpopondo ng isang account ay mahirap
-
May kaunting tulong na magagamit para sa pagpaplano ng layunin
-
Ang mga komisyon sa pangangalakal ay nagpapahirap upang matiyak ang mga gastos
-
Ang ilang mga aktibong pinamamahalaang account ay may napakataas na minimum
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
