Ang pangkat na ito ng mga robo-advisors at mga awtomatikong namumuhunan na platform ay nagbibigay-daan sa isang sopistikadong mamumuhunan upang maayos ang isang portfolio. Maaari mong tanggalin ang mga indibidwal na stock mula sa iminungkahing mga portfolio, at sa ilang mga kaso pumili ng isang kapalit.
Upang piliin ang nangungunang limang robo-tagapayo para sa mga sopistikadong namumuhunan, muling timbangin ang aming pagmamarka ng rubric upang bigyang-diin ang pagpapasadya ng mga portfolio, na may pagtuon sa kakayahang isama o ibukod ang mga indibidwal na stock.
Pinakamahusay para sa mga sopistikadong Mamuhunan
Ang aming listahan ng nangungunang limang robo-advisors para sa mga sopistikadong mamumuhunan:
- M1 Finance Motif Investing Interactive Advisors Personal Capital Vanguard Personal Advisor Services
M1 Pananalapi
5
- Minimum na Account: $ 100 ($ 500 na minimum para sa mga account sa pagreretiro)
- Bayad: 0%
Nag-aalok ang M1 Finance ng isang natatanging kumbinasyon ng awtomatikong pamumuhunan na may mataas na antas ng pagpapasadya, na nagpapahintulot sa mga kliyente na lumikha ng isang portfolio na iniayon sa kanilang eksaktong mga pagtutukoy. Maaari kang lumikha ng mga portfolio na naglalaman ng mga murang ETF o gumamit ng mga indibidwal na stock - o pareho. Ang target na customer ng M1 ay may pangmatagalang pokus sa pamumuhunan at karanasan sa paggamit ng isang tradisyunal na online na broker upang mamuhunan sa mga stock at ETF. Inaalok ng M1 ang mga potensyal na kliyente ng isang alternatibong alternatibong gastos na nagpapahintulot sa mga praksyonal na pagbabahagi ng pagbabahagi at isang malaking kontrol sa mga nilalaman ng portfolio. Ito ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng M1 at maraming iba pang mga handog, dahil madalas mong ibigay ang kontrol sa kapalit ng mga serbisyo sa pamamahala ng portfolio.
Pinapayagan ang mga pautang sa Margin, at pinapayagan ka ng M1 Borrow na humiram ka hanggang sa 35% ng halaga ng iyong account (minimum na sukat ng account: $ 10, 000) sa 4.00% na interes para sa mga layunin na hindi namuhunan. Ang karaniwang limitasyon sa pagpapahiram sa margin ay 50% ng halaga ng account, ngunit pinili ng M1 na maging mas konserbatibo sa pagpapahiram nito upang maiwasan ang mga tawag sa margin. Maaari ka ring maglagay ng mga trading para sa mga indibidwal na stock o ETF sa pang-araw-araw na window ng kalakalan. Ang M1 ay walang kasalukuyang kakayahan upang pagsamahin ang mga panlabas na account.
Mga kalamangan
-
Maaari kang mag-trade ng fractional pagbabahagi upang ikaw ay ganap na namuhunan
-
Walang bayad sa pangangalakal o bayad sa pamamahala ng pag-aari
-
Ang nababaluktot na gusali ng portfolio, kabilang ang higit sa 80 "portfolio" na mga portfolio
-
Ang dashboard ay naglalarawan ng kasalukuyang komposisyon ng iyong portfolio
-
Maaari mo ring ilagay ang mga indibidwal na order ng stock / ETF
Cons
-
Ang mga daanan ay inilalagay isang beses bawat araw sa panahon ng isang "window window, " na naglalagay sa takbo ng transaksyon sa iyong kontrol
-
Ang mga account na may mas mababa sa $ 20 at walang aktibidad sa pangangalakal sa loob ng 90 araw ay sisingilin ng isang bayad sa pagpapanatili
-
Walang kakayahang online chat at ang karamihan sa suporta ay karaniwang sa pamamagitan ng email
-
Nag-aalok ang platform ng kaunting tulong para sa pagtatakda ng mga layunin sa pananalapi
-
Hindi mo maaaring pagsamahin ang mga panlabas na account para sa mga layunin sa pagpaplano
Pamumuhunan sa Motif
4.7
- Minimum na Account: $ 1, 000
- Mga bayad: 0.25% para sa pinamamahalaang mga portfolio, 0-0.50% para sa iba
Pinapayagan ng Motif Investing ang mga kliyente na maipahayag ang kanilang mga pananaw sa pamamagitan ng kanilang mga pamumuhunan, tulad ng, "Gusto kong mamuhunan sa mga drone" o "Nais kong bumili ng mga binugbog na stock." Ang Epekto ng Portfolios, na inilunsad noong 2017, ay isang pagpapalawig ng mga handog ang kompanya ay nagawa na. Ang mga portfolio na ito ay lubos na napapasadyang, na nagpapahintulot sa mga kliyente na tanggalin ang mga stock na hindi nila nais na hawakan. Mas gusto ng CEO Hardeep Walia na ang mga portfolio na ito ay hindi maisip na awtomatiko, kahit na nag-aalok sila ng maraming mga tampok ng awtomatikong pamumuhunan, kabilang ang mga regular na deposito, pagbalanse, at pag-aani ng buwis. Magagamit si Margin sa mga kliyente ng broker (hindi para sa Impact portfolio), ngunit ang mga rate ay mas mataas kaysa sa average. Maaari kang makipagpalitan ng mga indibidwal na stock, sa real-time, sa isang regular na account ng broker para sa $ 4.95 bawat transaksyon.
Ang mga gumagamit ay maaaring tukuyin ang isang naaanod na threshold upang mabigyan ng kontrol ang dalas sa kung saan ang isang account ay muling nabalanse. Ang muling pag-ani ay na-trigger anumang oras mayroong $ 250 cash sa isang account, na maaaring mangyari dahil sa isang deposito o isang akumulasyon ng mga pagbabayad sa dividend. Ang base rate para sa pamamahala ng isang portfolio ng epekto ay 0.25%. Maraming iba pang mga motif, na ma-access mo gamit ang isang regular na account sa broker, ay walang bayad sa pamamahala - kahit mayroong isang $ 4.95 na bayad upang maglagay ng isang trade o rebalance ang ilang mga portfolio.
Mga kalamangan
-
Ang mga portfolio ay nakikita bago ang pagpopondo ng account at napaka napapasadyang
-
Ang mga modelo ng Asset para sa Impact Portfolios ay palaging ina-update
-
Ang equity bahagi ng karamihan ng mga portfolio ay namuhunan sa mga indibidwal na stock
-
Ang pagsisimula ay simple — nag-type ka sa iyong edad, sa iyong target sa pamumuhunan, at pagpapaubaya sa panganib
Cons
-
Kailangan mong magbukas ng isang hiwalay na account sa Motif upang mamuhunan sa isang portfolio ng epekto
-
Napakaliit sa paraan ng mga kakayahan sa pagpaplano ng layunin
-
Ang mga kliyente ay dapat magkaroon ng isang wastong numero ng US Social Security
-
May kaunting inaalok sa mga tuntunin ng edukasyon sa pangkalahatang pamumuhunan
Mga Interactive na Tagapayo
4.3
- Minimum na Account: $ 1, 000 para sa mga portfolio na pinamamahalaan ng mga Interactive Advisors. $ 10, 000- $ 120, 000 para sa mga portfolio na pinamamahalaan ng mga tagapamahala ng boutique ng pera.
- Bayad: 0, 08-1.5% bawat taon, depende sa napiling tagapayo at portfolio
Ang mga Interactive Advisors, isang serbisyo na inaalok ng Interactive Brokers, ay nag-aalok ng isang malawak na hanay ng mga portfolio na pipiliin. Sa mas mababang pagtatapos ng scale ng gastos, makakahanap ka ng mga portfolio na batay sa mga patakaran mula sa kanilang Smart Beta (0.08% pamamahala ng bayad), Diversified (0.20%) at mga modelo ng Asset Allocation (0.12%), habang aktibong pinamamahalaan ang mga portfolio na pinamamahalaan ng mga tagapamahala ng pera. ay nasa mas mataas na dulo ng saklaw (0.50-1.5%). Ang umiiral na mga customer ng Interactive Brokers ay maaaring mahati ang isang bahagi ng kanilang umiiral na mga portfolio at mamuhunan sa isang (o higit pa) ng mga inaalok.
Ang Interactive Advisors ay kabilang sa ilang mga robo-advisors na nag-aalok ng margin lending pati na rin ang mga pautang laban sa halaga ng iyong portfolio, kahit na ang parehong ay nangangailangan ng isang regular na account ng Interactive Brokers bilang karagdagan sa advisory account. Ang mga rate ng interes para sa pareho ay isang maximum na 3.9%. Maaari kang kumita ng hanggang sa 1.9% na interes sa cash sa iyong account, ngunit maraming mga paghihigpit na magpapanatili ng maliit na balanse mula sa pagkamit ng anupaman. Gayunpaman, kung nagmamay-ari ka ng higit sa 100 na pagbabahagi ng isang indibidwal na stock o ETF, maaari kang lumahok sa programa ng pautang ng stock ng Interactive Brokers, na maaaring makabuo ng ilang pasibo na kita sa iyong mga paghawak.
Ang tampok na PortactiveAnalyst ng Interactive Broker ay nagbibigay-daan sa iyo upang pagsama-samahin ang lahat ng iyong mga pinansiyal na account sa isang lugar upang makakuha ka ng larawan ng lahat ng iyong mga assets. Maaari mong makita ang mga halaga ng buod para sa bawat indibidwal na institusyong pampinansyal o pinagsama sa lahat ng mga institusyong pinansyal at iba't ibang mga tagal ng panahon, kasama na ang mga bago at naunang mga balanse, porsyento ng pagbabalik, at porsyento na pagbabago sa halaga. Ihambing ang iyong mga bumalik sa higit sa 200 mga benchmark, o lumikha ng iyong sariling.
Mga kalamangan
-
Malawak na hanay ng mga portfolio inaalok
-
Karamihan sa mga portfolio ay nagsasama ng mga basket ng stock kaysa sa mga ETF
-
Aktibong pinamamahalaan ang mga portfolio na pinamamahalaan ng mga tagapamahala ng boutique kayamanan
-
Hinahayaan ka ng tool ng PortfolioAnalyst na pagsama-samahin at subaybayan ang lahat ng iyong mga pinansyal na account
Cons
-
Ang ilan sa mga aktibong pinamamahalaang mga portfolio ay may napakataas na minimum
-
Ang proseso ng pagbubukas at pagpopondo ng isang account ay mas mahirap kaysa sa iba pang mga robo-advisory
-
Hindi malinaw kung magkano ang babayaran mo dahil kasama ang iyong mga bayarin sa mga komisyon sa stock trading
-
Kailangan mo ng isang malaking account (higit sa $ 100, 000) at isang mataas na balanse ng cash (higit sa $ 10, 000) upang kumita ng interes sa idle cash
Mga Serbisyo ng Tagapayo ng Vanguard Personal
4.2
- Minimum na Account: $ 50, 000
- Bayad: 0.30% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala (hindi kasama ang cash)
Nag-aalok ang Vanguard PAS ng isang mahusay na akma para sa mga mature na mamumuhunan na naghahanap para sa isang institusyong pampinansyal na may isang mahaba at matatag na kasaysayan. Regular na pag-access sa pinansiyal na tagapayo, na may regular na coaching at pamamahala na nagdaragdag ng potensyal para sa higit na mahusay na pagbabalik. Sa mga aplikante ng Vanguard PAS, 80% hanggang 90% ay mayroong iba pang mga account sa Vanguard, ayon sa isang tagapagsalita, at ang pagpasok ay nangangailangan ng $ 50, 000 sa lahat ng mga pag-aari. Ang kompanya ay naniningil ng isang 0.30% bayad sa unang $ 5 milyon sa mga assets, na bumababa sa 0.20% sa pagitan ng $ 5 milyon at $ 10 milyon. Ang mga account na hanggang $ 500, 000 ay itinalaga sa isang pangkat ng mga tagapayo, habang ang mga account sa itaas na antas ay nakakakuha ng isang dedikadong tagapayo. Tinulungan ng isang tagapayo, maaari kang magdagdag o mag-alis ng mga indibidwal na security sa iyong account.
Nagtatampok ang website ng isang kahanga-hangang iba't ibang mga tool at calculator upang matulungan ang mga kliyente na malaman kung gaano karaming pera ang kailangang itabi upang maabot ang mga layunin sa loob ng makatotohanang mga frame ng oras. Marami sa mga mapagkukunang ito ay nakatuon sa pagretiro, ngunit ang pagpaplano sa kolehiyo at mga calculator sa pagtatasa ng buhay ay pantay na mahalaga sa pagtugon sa mga pangmatagalang layunin sa pananalapi. Maaaring ilapat ng mga kliyente ang mga mahalagang tool upang matantya ang kanilang kabuuang mga gastos sa pagreretiro, magsagawa ng mga top-down na mga pagsusuri ng mga assets at planuhin ang mga pangunahing layunin sa buhay na kasama ang pagtitipid sa kolehiyo.
Pro
-
Pag-access sa pinansiyal na tagapayo
-
Competitive na pamamahala ng istraktura sa pamamahala
-
Kakayahang magdagdag o mag-alis ng mga indibidwal na security
-
Ang Vanguard ay isang kagalang-galang institusyon na may isang mahaba at matatag na kasaysayan
Cons
-
Mahaba at medyo nakalilito na proseso ng pag-setup
-
Ang ilang mga gastos ay hindi kasama sa pamamahala ng bayad
-
Napakataas na minimum na account
Personal na Kapital
4.1
- Minimum na Account: $ 100, 000
- Mga bayarin: 0.89% hanggang 0.49% para sa mga account na higit sa $ 1 milyon
Isinasaalang-alang ng Personal na Kapital ang sarili ng isang serbisyo sa pamamahala ng pag-aari ng digital na kasama rin ang mga isinapersonal na payo mula sa mga nagpaplano sa pananalapi. Ang firm ay isa sa una upang maglagay ng mga tool sa mga kamay ng namumuhunan at i-automate ang mga elemento ng pamamahala ng portfolio. Mayroong dalawang paraan upang makipag-ugnay sa Personal na Kapital. Ang una ay isang libreng tool sa pagpaplano na nangongolekta ng data mula sa lahat ng iyong mga pinansyal na account at gumagawa ng ilang mga rekomendasyon upang mapabuti ang mga pagbabalik. Ito ay nagkakahalaga ng pagsuri, kahit saan ka mag-bangko o mamuhunan. Tinitingnan ng analyzer ng bayad ang iyong umiiral na mga alokasyon at mga bayarin, na nagmumungkahi ng mga kahaliling maaaring makatipid sa iyo ng mga bayarin o mapabuti ang iyong pag-iba - at kung minsan pareho. Ang Investment Checkup ay maaaring maging mas mahalaga dahil ito ay kumukuha sa lahat ng iyong mga account, pinag-aaralan ang mga ito at gumagawa ng mga rekomendasyon sa iyong pangkalahatang halo ng portfolio.
Ang pangalawang paraan upang makipag-ugnay sa Personal na Kapital ay isang serbisyo sa pamamahala ng asset na may sukat na minimum na sukat ng account na $ 100, 000 upang magsimula. Maliwanag, hindi ito serbisyo para sa bagong dating na makatipid at mamuhunan. Ang Personal na Capital ay may 12 iba't ibang mga paglalaan ng portfolio at halos walang limitasyong estratehikong pagkakaiba-iba sa mga paglalaan batay sa pag-personalize para sa bawat indibidwal na kliyente, na isinasaalang-alang ang buhay ng bawat namumuhunan at tiyak na mga layunin sa pagsasaalang-alang. Gayunpaman, hindi mo makita ang rekomendasyon ng portfolio hanggang matapos mong makipag-usap sa iyong itinalagang tagapayo.
Mga kalamangan
-
Ang mga may-hawak ng account ay itinugma sa isang tagaplano sa pananalapi
-
Ang mga estratehiya sa pag-optimize ng buwis na ginagamit sa mga portfolio ay nagpapanatiling mababa ang buwis sa buwis
-
Ang mga kliyente na may mataas na net ay maaaring gumamit ng mga serbisyong Pribadong Client, na may presyo na mapagkumpitensya
Cons
-
Ang mga customer account sa pamumuhunan ay nangangailangan ng napakataas na minimum na $ 100, 000
-
Ang mobile app ay nawawala ang ilang mga pangunahing tampok na magagamit lamang sa website
-
Walang paraan upang mag-opt-out sa pagtanggap ng mga tawag sa telepono sa panahon ng proseso ng pag-sign up
-
Mataas ang bayad sa pamamahala ng yaman para sa isang robo-advisor
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri ng lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor.
Habang ang mga robo-advisors ay karaniwang nakatuon sa mga taong naghahanap ng higit sa isang karanasan sa pamumuhunan ng hands-off, maraming mga nagbibigay ng kakayahang magkaroon ng higit na utos at kontrol sa iyong mga pamumuhunan. Sa kategoryang ito, pinapaboran namin ang mga nag-aalok ng mga napapasadyang portfolio, ang kakayahang mamuhunan sa mga indibidwal na stock, mas malalim na pananaw sa mga portfolio bago ang pondo, at mga oportunidad sa pagkawala ng buwis. Para sa mga sopistikadong mamumuhunan, tiningnan din namin ang bawat tool ng pananaliksik ng bawat robo-advisor, pati na rin ang mas advanced na mga serbisyo sa account tulad ng kakayahang kumuha ng isang pautang na sinusuportahan ng balanse ng portfolio ng mamumuhunan.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
