2019 Awards ng Robo-Advisor
Ang Betterment ay nanalo ng mga parangal sa mga sumusunod na kategorya:
Ang Betterment ay isa sa mga payunir sa industriya ng robo-advisory at isa sa unang gumamit ng teknolohiya upang magrekomenda ng isang portfolio at awtomatiko ang proseso ng pamumuhunan. Sa paglipas ng mga taon mula nang maitatag ito noong 2008, ang kumpanya ay nagdagdag ng mga karagdagang klase ng pag-aari, paglulunsad ng isang produkto ng pag-iimpok noong Hulyo 2019. Ang isang pagsusuri na account ay lumilipas sa pagbagsak na ito.
Mayroong maraming mga paraan upang magamit ang Betterment: maaari mong i-sync ang lahat ng iyong mga pinansiyal na account upang makakuha ng isang pangkalahatang larawan ng iyong mga ari-arian nang hindi namumuhunan, maaari kang mamuhunan sa isa sa kanilang mga portfolio, o maaari kang lumikha ng isang Flexible Portfolio kasama ang ilan sa iyong sariling mga pagtutukoy. Ang mga taxable account ay idinisenyo upang ma-maximize ang mga pagbabalik sa buwis gamit ang pag-aani ng pagkawala ng buwis, at ang mga portfolio ay muling timbangin kung kinakailangan. Ang kabutihan ay napaka isang platform na batay sa layunin, at maraming mga tool sa pagpaplano na magagamit sa mga gumagamit kasama ng maraming payo.
Mga kalamangan
-
Mabilis at madaling pag-setup ng account
-
Ang mga portfolio ay ganap na transparent bago ang pagpopondo
-
Maaari mong i-sync ang mga panlabas na account sa mga indibidwal na layunin
-
Magdagdag ng isang bagong layunin sa anumang oras at subaybayan ang iyong pag-unlad nang madali
-
Madaling baguhin ang peligro ng portfolio o lumipat sa ibang uri ng portfolio
Cons
-
Ang mga gumagamit ng pagpapaandar ng pagpaplano ay patuloy na nai-nudged upang pondohan ang isang Betterment account
-
Ang karaniwang plano ay may bayad na $ 199- $ 299 upang makipag-usap sa isang tagaplano sa pananalapi
-
Ang mga portfolio na responsable sa Panlipunan ay namuhunan sa mga ipinagpalit na pondo (ETF)
-
Walang pagpapahiram sa margin, secure na pautang, o mga pagpipilian sa paghiram laban sa iyong portfolio
Pag-setup ng Account
5Ipinagmamalaki ng Betterment ang isa sa mga pinakamadaling account upang mai-set up. Ang mga gumagamit ay pumasok sa kanilang edad, taunang kita, at isang layunin. Wala sa mga karaniwang katanungan na may kaugnayan sa peligro. Sa halip, ang Betterment ay nagtatanghal sa iyo ng isang mungkahi ng paglalaan ng asset at ang nauugnay na panganib, na maaari mong baguhin sa pamamagitan ng pagsasaayos ng porsyento ng equity kumpara sa nakapirming kita na hawak sa portfolio.
Sinenyasan ka rin na kumonekta sa mga panlabas na account — tulad ng mga paghawak sa bangko at broker — sa iyong account sa Betterment, kapwa upang magbigay ng isang kumpletong larawan ng iyong mga pag-aari at gawing mas madali ang paglilipat ng cash sa isang portfolio ng portfolio ng Betterment.
Ang mga gumagamit ay maaaring magbukas ng isang indibidwal o pinagsamang account, parehong Roth at tradisyonal na IRA account, at mga account sa tiwala. Walang mga pag-iimpok sa kolehiyo 529 plano, Uniform Gift to Minors Act (UGMA) account, o solo 401 (k) account.
Nag-aalok ang Betterment ng limang mga uri ng portfolio at ang mga kliyente ay maaaring lumipat ng mga diskarte pagkatapos na mapondohan ang isang portfolio. Sasabihin pa sa iyo ng platform kung mayroong anumang mga implikasyon sa buwis bago gumawa ng pagbabago. Ang bawat layunin ay maaaring mamuhunan sa ibang estratehiya, kaya ang mga pondo para sa mga pangmatagalang layunin tulad ng pag-save para sa pagretiro ay maaaring ilalaan sa isa sa mga mas mataas na peligro na portfolio, habang ang mga mas maikli na mga layunin, tulad ng pagpopondo ng isang pagbabayad sa isang bahay, maaari ilalaan sa mga mas mababang panganib.
Pagtatakda ng Layunin
4.4Ang kabutihan ay napakadaling sundin na mga hakbang para sa pagtatakda ng isang layunin, at ang bawat isa ay maaaring subaybayan nang hiwalay. Ang paglalaan ng asset ay ipinapakita sa isang singsing, na may mga pagkakapantay-pantay sa mga lilim ng berde at naayos na kita sa lilim ng asul. Kung nahuhuli ka sa pagkatagpo ng isang layunin na itinakda mo, hihihikayat ka ng Betterment na higit na magtabi. Maaari itong maging isang kapaki-pakinabang na maagap, lalo na para sa mga batang namumuhunan na hindi pa nadarama ang pagkadali upang makatipid para sa ilan sa kanilang mga pangmatagalang layunin.
Mga Serbisyo sa Account
3.8Hinihikayat kang mag-set up ng awtomatikong mga deposito, at sa sandaling maiugnay ang isang account sa panahon ng paunang proseso ng pagbubukas ng account, madali itong paganahin. Walang magagamit na margin at hindi ka maaaring humiram laban sa mga assets na hawak sa iyong Betterment account. Nag-aalok ang Betterment ng isang "Smart Saver" account na namuhunan sa mga high-ani bond ETFs, na kasalukuyang nagbabayad ng higit sa 2% (hanggang Setyembre 23, 2019).
Ang pagsasama ng mga panlabas na account upang magbigay ng isang buong larawan ng iyong mga assets ay isa sa mga lakas ng platform na ito. Ang bawat account sa labas ay maaaring magkaroon ng lahat, o isang bahagi ng, ang mga nilalaman na nakatuon sa isa sa iyong mga layunin. Ang pinagsama-samang pangkalahatang-ideya ng mga pag-aari ay maaaring maging lubos na mahalaga para sa mga namumuhunan, kahit na sa presyo ng pag-udyok na ilipat pa sa platform.
Mga Nilalaman ng Portfolio
3.1Nag-aalok ang Betterment ng limang mga uri ng portfolio:
- Ang pamantayang portfolio ng Betterment na binubuo ng pandaigdigang pag-iba-ibang stock at bond ETF (iShares, Vanguard).Ang portfolio na responsable sa lipunan na nag-filter ng mga hawak nito para sa mga stock na pinamamahalaan at mahusay na puntos sa kapaligiran at panlipunang epekto. Ang portfolio ng Goldman Sachs Smart Beta na sumusubok. upang higit na mapalawak ang merkado.Ang portfolio na nakatuon sa lahat na bond na binubuo ng BlackRock ETFs.Ang Flexible Portfolio na itinayo mula sa parehong mga indibidwal na mga klase ng asset bilang ang karaniwang portfolio, ngunit tinimbang ayon sa mga kagustuhan ng gumagamit.
Ang mga portfolio na responsable sa lipunan ay naglalaman ng mga ETF na namuhunan sa mga malalaking cap, tulad ng iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI), at pinalitan ang umuusbong na pagkakalantad ng stock ng merkado sa isang umuusbong na kapaligiran sa kapaligiran, sosyal, at pamamahala (ESG) na pondo. Sa labas ng mga malalaking kumpanya at mga umuusbong na merkado, bagaman, kakaunti ng isang portfolio na tinatawag na "responsable sa lipunan" ay namuhunan sa mga kumpanya na nakakatugon sa pamantayang responsable sa lipunan. Maaari kang pumili upang ipasadya ang iyong sariling Flexible Portfolio, ngunit namuhunan din ito sa mga ETF, na bihirang sapat na para sa mga nais ng kanilang mga pamumuhunan na nakatuon lamang sa mga responsableng pamumuhunan sa lipunan.
Pamamahala ng portfolio
4.8Ang mga account ay nasuri isang beses sa isang buwan at muling pagbalanse kung lumipat mula sa kanilang paglalaan ng layunin. Habang papalapit na ang iyong target na petsa, ang iyong portfolio ay nakakakuha ng mas maraming konserbatibo sa layunin ng pag-lock sa mga nadagdag at pag-iwas sa mga malalaking pagkalugi. Ang pagkakaroon ng awtomatikong reallocation ng panganib na ito ay isa sa mga pangunahing dahilan na ang mga robo-advisors ay naging napakatanyag. Ito ang mga karaniwang pamamaraan sa pamamahala ng portfolio na ang karamihan sa mga namumuhunan ay walang oras o dedikasyon upang aktwal na ipatupad.
Ang mga kliyente ng Betterment ay karapat-dapat para sa pag-aani ng buwis sa pagkawala ng buwis sa lahat ng mga taxable in-house account, anuman ang balanse. Ito ay isa pang pangunahing punto ng pagkita ng kaibahan sa pabor ng Betterment. Ang iba pang mga tagapayo ng robo ay nangangailangan ng isang tiyak na balanse, karaniwang higit sa $ 25, 000 at madalas na mas mataas, upang i-on ang kakayahang ito. Ang pag-aani ng pagkawala ng buwis ay isang opsyon na itinakda sa antas ng account, kaya kung i-on mo ito, ilalapat ito sa lahat ng iyong mga portfolio sa loob ng iyong account sa Betterment.
Karanasan ng Gumagamit
4.1Karanasan sa Mobile:
Ang mga katutubong app ay idinisenyo upang gawin ang lahat ng mga tampok na magagamit, kahit na sa ilang mga lugar mayroong maraming pag-scroll upang makapunta sa mga pangunahing tampok. Ang mga desktop at mobile na kakayahan ay magkapareho. Maaari mong i-set up ang lahat ng iyong mga layunin at pamumuhunan sa iyong mobile na aparato, kahit na medyo kaunting pagpasok ng data kapag una kang nagbubukas ng isang account. Na maaaring mas mahusay na gawin sa isang desktop dahil lamang sa pag-type na kasangkot.
Ang Betterment ay hindi nag-aalok ng isang tablet na tukoy na app, ngunit ang app ng telepono nito ay resize upang magamit ang karagdagang puwang ng screen.
Karanasan sa Desktop:
Ang website ng Betterment ay dinisenyo upang gabayan ka sa proseso ng pagtatakda ng mga layunin at pagsubaybay sa kanila. Ang proseso ay lohikal at madaling sundin hanggang sa pagkumpleto. Kapag na-access mo ang isang katanungan sa kanilang mga FAQ, pinapanatili ng site ang isang listahan ng mga artikulo na iyong nabasa. Ang ilang mga pagpipilian — tulad ng pag-click sa link na Suporta — ay nagbulabog ng isang bagong tab, sa gayon maaari mong i-wind up ng maraming bukas na mga tab pagkatapos.
Serbisyo sa Customer
4.4Ang online chat ay binuo sa mga mobile app at sa website para ma-access ang mga customer sa anumang oras. Ang serbisyo sa customer ay magagamit sa pamamagitan ng email at telepono mula 9 ng umaga hanggang 6 ng hapon ng Silangan, Lunes hanggang Biyernes, at sa pamamagitan ng email lamang mula 11 ng umaga hanggang 6 ng hapon ng Silangan sa Sabado at Linggo. Maaari kang makakuha ng tulong mula sa mga tagaplano sa pananalapi anumang oras sa isang premium na account, ngunit magbabayad ka ng bayad na $ 199– $ 299 upang kumunsulta sa isang tagaplano kung mayroon kang isang pangunahing account.
Edukasyon at Seguridad
3.6Kasama sa Betterment's Resource Center ang dose-dosenang mga impormasyon at mahusay na nakasulat na artikulo tungkol sa pagpaplano sa pagretiro at kung paano mabawasan ang iyong pasanin sa buwis. Mayroon ding ilang mga video upang matulungan kang malaman kung paano gamitin ang platform. Ang Betterment ay nakatuon din ng isang bilang ng mga artikulo upang matulungan ang mga namumuhunan na maunawaan ang mga komposisyon ng portfolio at kung paano lumalapit ang kumpanya sa mga negatibong kaganapan sa merkado tulad ng Brexit.
Ang seguridad ng Betterment ay sapat. Ang website ay naka-encrypt, at nag-aalok ang mga mobile app ng dalawang-factor na pagpapatunay. Walang labis na Seguridad Investor Protection Corporation (SIPC) na seguro na dala ng Betterment mismo, ngunit ang mga kalakal ay na-clear sa pamamagitan ng Apex Clearing, na mayroong mga tool sa pamamahala ng peligro sa lugar. Ang mga kliyente ng Betterment ay hindi naglalagay ng mga peligrosong trading at walang inaalok na margin na ipinagpapahiram, kaya malamang na hindi magkakaroon ng pangangailangan para sa karagdagang saklaw ng SIPC. Gayunpaman, kung ang iyong account ay may higit sa $ 500, 000 sa loob nito o higit sa $ 250, 000 na cash, maaari mong isaalang-alang ang paglipat ng labis sa isang firm na may karagdagang seguro.
Mga Komisyon at Bayad
3.5Ang mga customer na digital-only ay nagbabayad ng 0.25% bawat taon sa mga bayarin sa pamamahala, na tumataas sa 0.40% bawat taon para sa premium na plano. Nag-aalok ang Betterment ng isang diskwento na bayad sa mga ari-arian na higit sa $ 2 milyon, na bumababa sa digital fee sa 0.15% bawat taon sa bahagi ng balanse na lumampas sa $ 2 milyon. Sa premium na plano, babayaran mo ang 0.30% sa balanse sa itaas ng $ 2 milyon. Ang pinagbabatayan ng mga ETF na may bayad sa pamamahala ng 0.07% -0.15% bawat taon.
Maaari mong gamitin ang pinansiyal na pagpaplano ng Betterment at mga tool sa pagsasama ng account nang walang bayad, ngunit madalas kang madadala upang ilipat ang ilan sa iyong cash sa isang account sa pamumuhunan.
- Buwanang gastos upang pamahalaan ang isang portfolio ng $ 5, 000: $ 1.04Monthly na gastos upang pamahalaan ang isang $ 25, 000 portfolio: $ 5.21Monthly na gastos upang pamahalaan ang isang $ 100, 000 portfolio: $ 20.83
Ang Betterment ba ay Isang Mabuting Pagkasya para sa Iyo?
Kasama sa Wealthfront, ang Betterment ay isa sa mga unang payunir sa robo-advisors. Ang maagang karanasan na ito ay humantong sa isang platform na nakabase sa setting ng layunin at pinalakas ng kakayahang i-pull sa mga panlabas na account para sa isang tunay, pinagsama-samang pagtingin sa iyong pag-unlad patungo sa mga layunin. Ang pagpapaganda ay sinadya upang maging pamamahala lamang sa digital, ngunit nag-aalok ito ng escape hatch para sa mga nais ng isang touch ng tao - siyempre sa isang presyo. Para sa pangunahing gumagamit, walang minimum na account at ang mga bayarin ay kaayon sa industriya.
Ang Betterment ay isang mahusay na platform para sa mga taong naghahanap upang pamahalaan ang kanilang portfolio ng pagreretiro, ngunit talagang kumikinang kapag pinagsama ng mga namumuhunan ang higit sa kanilang mga layunin sa pananalapi sa platform. Ang kakayahang subaybayan ang pag-unlad ay maaaring maging isang mahusay na motivator para sa mga batang namumuhunan, at ang mga tool sa pamamahala ng buwis at portfolio ay aalisin ang sakit ng ulo ng manu-manong pag-aayos at pagsubaybay sa isang portfolio. Nagbibigay din ang Betterment ng isang makatarungang bilang ng mga pagpipilian sa pagpapasya at pagpapasadya, sa halip na i-lock ka sa isa sa tatlong mga rating ng peligro. Ang mga portfolio na responsable sa lipunan ng Betterment at digital-first diskarte ay mga palatandaan na ang nakababatang karamihan ng pamumuhunan sa pulutong ay ang pangunahing pokus, at naiintindihan ito. Para sa mas matanda, mas maraming mga namumuhunan na konserbatibo, ang digital-first diskarte ng Betterment ang unang hadlang sa pag-ampon. Gayunpaman, kung ang mga namumuhunan na iyon ay maaaring makakuha ng higit pa rito, ang muling pagbalanse batay sa abot ng oras ng pamumuhunan, ang mas mababang mga bayarin at pag-aani ng buwis na pagkawala ay maaaring magbigay ng mas mahusay na halaga kaysa sa kanilang kasalukuyang portfolio manager.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
