Ang pagmamay-ari ng isang account sa kapwa pondo ay maaaring payagan para sa mga benepisyaryo depende sa kung paano nakarehistro ang account. Halimbawa, ang mga pondo ng kapwa ay madalas na inaalok ng mga plano sa pagretiro tulad ng 401 (k) o isang indibidwal na account sa pagreretiro (IRA). Maaari ka ring pagmamay-ari ng isang account sa kapwa pondo sa isang pagpaparehistro ng transfer-on-death (TOD) na nagbibigay-daan sa mga benepisyaryo. Ang mga account sa pag-iimpok sa kolehiyo, o 529 mga plano sa pag-save, ay mayroon ding mga benepisyaryo.
Pagbubukas ng isang Account sa Pagreretiro ng Mutual Fund
Sa oras na binuksan ang isang account sa pagreretiro, tulad ng kapag nagpalista sa 401 (k) plano ng isang employer, ang isang form ng aplikasyon ay nakumpleto. Bilang karagdagan sa pagpuno ng isang pangalan, address at numero ng Social Security, mayroong isang puwang na ibinigay sa aplikasyon upang pangalanan ang mga pangunahing benepisyo at pangalawang benepisyaryo. Mahalagang desisyon ito sapagkat, kung sakaling mamatay ang may-ari, ang beneficiary ay nagmamana ng mga nalikom mula sa account na ito.
Pagbubukas ng isang Transfer-on-Death Account
Maaari ring buksan ang account ng mutual fund bilang isang indibidwal na pag-aari na account, at ang may-ari ay maaaring pangalanan ang isa o higit pang mga beneficiaries gamit ang isang rehistro ng TOD. Ang may-ari ay nagpapanatili ng kontrol sa account sa kanyang buhay. Ang mga pinangalanang benepisyaryo ay nagmamana ng account sa pagkamatay ng may-ari. Ang paglilipat ng mga assets mula sa ganitong uri ng account ng TOD ay umiiwas sa probasyon.
Pagbubukas ng isang 529 Plano ng Pag-save
Ang mga plano sa pagtitipid sa College 529 ay pag-aari ng isang may-ari ng account na pumipili ng isang benepisyaryo. Ang plano ng 529 ay isang paraan na nakinabang sa buwis upang makatipid para sa kolehiyo kung ang mga nalikom ng account ay ginagamit para sa mga kwalipikadong gastos sa edukasyon. Kinokontrol ng may-ari ang account at maaaring mamuhunan sa kapwa mga pondo.
