Ang pagreretiro ay marahil ay hindi sa karamihan ng mga radar ng tinedyer, ngunit dapat ito. Iyon ay dahil sa medyo maliit na pamumuhunan ngayon ay maaaring lumago sa mas malaking kabuuan, pagkalipas ng mga dekada ng compounding. Ang isang mahusay na lugar upang magsimula ay may isang Roth IRA.
Mga Key Takeaways
- Ang isang Roth IRA ay maaaring magtakda ng mga tinedyer para sa isang komportableng hinaharap sa pinansiyal.Ang isa lamang na may kita na kita ay maaaring mag-ambag sa isang Roth IRA.Mga bata na wala pang 18 taong gulang ay nangangailangan ng isang custodial na Roth IRA.
Paglago ng Buwis at Kita para sa Pagretiro
Ang isa sa pinakamalaking mga perks ng isang Roth IRA ay ang tax break na ibinibigay nito. Sa isang Roth IRA, hindi ka nakakakuha ng isang upward tax break tulad ng ginagawa mo sa isang tradisyunal na IRA. Sa halip, ang iyong mga kontribusyon at kita ay lumalaki nang walang buwis magpakailanman.
Kadalasan ito ay mahusay na gumagana para sa mga tinedyer. Iyon ay dahil ang karamihan sa mga kabataan ay nagbabayad ng kaunti kung mayroong buwis sa kita. Kung ang isang tinedyer ay may trabaho sa tag-araw, o nagtatrabaho sa taon ng pag-aaral, ang kanilang suweldo ay nagbibigay karapat-dapat sa iyo para sa isang Roth. Narito kung paano ito gumagana:
- Ang anumang kontribusyon na Roth IRA na ginawa ngayon ay hindi mababawas, ngunit ang pagbabawas ay hindi magiging mahalaga pa rin. Nang maglaon, ang isang tinedyer ay pumapasok sa isang mas mataas na buwis sa buwis, hindi nila kailangang magbayad ng anumang mga buwis sa pera na iyon.Ang mga kontribusyon ay maaaring bawiin anumang oras, sa anumang kadahilanan, nang walang utang na parusa o parusa. Ngunit ang naghahawak ng account ay kailangang maghintay hanggang sa sila ay hindi bababa sa edad na 59½ upang kunin ang pera na kinikita ng mga kontribusyon kung nais nilang maiwasan ang isang 10% maagang parusa sa pag-alis.
Maaari ka lamang Mag-ambag Kumita ng Kita
Kahit sino ay maaaring mag-ambag sa isang Roth IRA, anuman ang edad. Kasama na rito ang mga sanggol, tinedyer, at mga lolo at lola. Kailangang kumita ang mga kontribyutor para sa taon na kanilang ginagawa.
Ang mga indibidwal ay kumikita ng kita kapag nagtatrabaho sila para sa ibang tao na nagbabayad sa kanila, o kapag nagmamay-ari sila ng isang negosyo o bukid. Bagaman ang mga sanggol ay malamang na hindi nakakakuha ng kita maliban kung sila ay mga modelo ng bata o aktor, ang uri ng trabaho na madalas ginagawa ng mga tinedyer — ang pag-aalaga, pag-iingat, pag-flip, at iba pa. Ang kita ng pamumuhunan ay hindi kwalipikado.
Ang mga limitasyon ng kontribusyon sa mga IRA ay nagbabago pana-panahon batay sa implasyon. Para sa 2019 at 2020, ang mga manggagawa ay maaaring mag-ambag ng hanggang sa $ 6, 000 sa isang taon sa isang Roth IRA ($ 7, 000 para sa mga 50 o mas matanda). Ngunit ang kontribusyon ay maaari lamang kasing laki ng kita ng indibidwal. Kung ang isang tin-edyer na kumita ng $ 4, 000 sa panahon ng taon, iyon ang pinakamaraming maaari nilang mag-ambag.
Ang sahod na natanggap ay dapat maging lehitimo at sa darating na rate ng merkado. Halimbawa, ang mga magulang, ay hindi maaaring magbayad sa kanilang mga anak ng $ 1, 000 sa isang oras upang i-mute ang damuhan at tawagan itong kita. Sa isip, ang nag-aambag ay makakatanggap ng W-2 upang matiyak ang kanilang mga kita. Kung hindi man, magandang ideya na mapanatili ang mahusay na mga rekord mula sa mga kakatwang trabaho na hindi nagbibigay ng W-2.
Ang Mga Matanda ay Maaaring Mag-ambag sa Roth IRA ng isang tinedyer
Ang mga magulang at ibang mga matatanda ay maaaring "tumugma" sa mga kinikita ng isang tinedyer at gumawa ng kanilang kontribusyon. Halimbawa, kung ang isang tinedyer ay kumita ng $ 3, 000 sa isang trabaho sa tag-araw, ang kanilang mga magulang ay maaaring sipa sa $ 3, 000 na kontribusyon at hayaan ang kanilang anak na lalaki o anak na babae na gumastos (o makatipid) ng kanilang pera. O maaari silang makatulong sa pamamagitan ng pagbibigay ng porsyento ng mga kinikita ng kanilang mga tinedyer — sabihin, 50%.
Ang mga magulang ay maaaring magbigay ng pera sa Roth IRA ng isang tinedyer hangga't ang tinedyer ay kumita ng hindi bababa sa marami.
Ang Internal Revenue Service (IRS) ay hindi nagmamalasakit kung sino ang gumagawa ng kontribusyon. Kailangan lang ng tinedyer ng sapat na kita na kinita upang maging katumbas (o lalampas) sa kontribusyon.
Paano Magbukas ng Roth IRA para sa isang Kabataan
Ang isang may sapat na gulang ay dapat magbukas ng isang custodial Roth IRA account para sa isang menor de edad. Sa karamihan ng mga estado, edad na 18, ngunit ito ay edad 19 o 21 sa iba pa.
Ang mga Custodial Roth IRA ay karaniwang pareho sa karaniwang mga Roth IRA, ngunit maaaring mas mababa ang minimum na halaga ng pamumuhunan. Marami, ngunit hindi lahat, ang mga broker ay nag-aalok ng custodial Roth IRA account. Ang mga kumpanya na kasalukuyang nag-aalok ng mga account para sa mga menor de edad ay kinabibilangan ng Charles Schwab, E * Trade, Fidelity, Merrill Edge, TD Ameritrade, at Vanguard.
Bilang tagapag-alaga, kontrolado ng may sapat na gulang ang mga ari-arian sa Roth IRA hanggang sa umabot sa menor de edad ang may edad. Sa puntong iyon, ang account ay kabilang sa menor de edad. Ang isang menor de edad ay maaaring magpatuloy na mamuhunan sa isang Roth IRA at itaguyod ang kanilang sarili para sa isang maayos na hinaharap na pinansiyal — sa malayo ay maaaring tila.
