Habang naglalakbay ako sa bansa at gumugol ng oras sa mga tagapayo, kasosyo at mga kasamahan sa industriya, maraming diyalogo ang tungkol sa kung paano umuusbong ang industriya ng tagapayo. Ang lahat ng mga chatter tungkol sa ebolusyon ay nag-iisip sa akin tungkol sa mga aralin mula kay Charles Darwin, ang sikat na naturalista na nagturo sa amin na hindi ito ang pinakamalakas sa mga species na nabubuhay, o ang pinaka matalino, ngunit ang mga pinaka-tumutugon na baguhin. Ang malakas at tuso ay maaaring manalo sa mga panandaliang laban ngunit, sa pangmatagalang, ang mga aralin ni Darwin ay iminumungkahi na ang mga hindi magagawang umangkop ay maaaring magtapos sa listahan ng mga species na namamatay.
Sa loob ng maraming taon, ang industriya ay hinuhulaan ang pagkagambala ng modelo ng tagapayo sa pananalapi, sa lahat ng paraan pabalik kapag ang mga komisyon ay hindi na kinokontrol noong '70s, na humantong sa pagtaas ng diskwento ng diskwento. Ang mga '80s at' 90s ay naghatid ng walang pondo na magkakasama na mga pondo, at binigyan kami ng internet ng online na kalakalan. At ngayon, narito sa 2000s, mayroon kaming paglitaw ng robo-tagapayo, o ang platform ng awtomatikong pamumuhunan sa computer, na nagbibigay ng mga cynics ng higit pang mga bala upang mahulaan na ang mga tagapayo ay pupunta sa paraan ng travel agent o driver ng taxi.
Ako ay mas malakas sa hinaharap ng propesyon ng tagapayo sa pinansya. Sa kabila ng lahat ng mga serbisyong pinansyal at mga makabagong teknolohiya na may potensyal na subukan ang mga tagapayo ng tao, ang kanilang papel at kahalagahan sa pagtulong sa mga namumuhunan na mag-navigate ng pagiging kumplikado at matugunan ang kanilang mga layunin ay nadagdagan lamang ang hinihingi. Napatunayan ng mga tagapayo ang oras at oras na maaari nilang maiangkop sa mga pagbabagong ito ng istruktura nang maayos. Sa katunayan, ang mga tagapayo ay nagawang tumugon sa mga pagbabagong ito sa pamamagitan ng mga bagong modelo na sinamantala ang pagkagambala sa komisyon at teknolohiya.
Habang ipinakikita ng ilang mga pag-aaral na ang bilang ng mga tagapayo sa pinansyal ay inaasahan na manatiling flat o lumago nang katamtaman sa susunod na limang taon, ang paglaki ng mga asset na pinamamahalaan ng mga tagapayo ay nagpapakita na ang industriya ay buhay at maayos. Ang Rehistradong Investment Advisor (RIA) Benchmarking Study mula kay Charles Schwab ay nagpapakita na ang mga asset sa ilalim ng pamamahala ay tumaas nang patuloy, na may limang taong tambalang taunang rate ng paglago ng 9.8% mula 2013 hanggang 2017.
Kakayahan ng Mga Tagapayo sa Pakibagay at Umunlad
Dapat pa ring tandaan ng mga tagapayo ang pagbabago sa paligid nila at maunawaan kung paano nito mapipilit silang muli na mapatunayan ang kanilang kakayahang umangkop at umunlad. Bawat taon, ang fintech drums ay tumalo lamang ng malakas. Naglalaro ito hindi lamang sa media, kundi sa mga dolyar ng pamumuhunan. Ang mga puhunan sa pandaigdigang teknolohiya ng pananalapi ay nagtakda ng isang talaan sa 2017, tumaas 18% hanggang $ 27.4 bilyon, ayon sa Accenture. Itinala rin ng firm na halos $ 100 bilyon ang nawala sa mga fintech na pakikipagsapalaran mula noong 2010.
Ang pagsulong na ito sa pamumuhunan sa industriya ng fintech ay maaaring may kinalaman sa pagtaas ng mga robo-advisors. Ang mga global assets sa ilalim ng pamamahala (AUM) ng mga robo-advisors ay halos $ 400 bilyon sa kalagitnaan ng 2018, at inaasahan na sila ay lalago sa taunang rate na 38.2%, ayon sa ulat mula sa Statista.
Habang ang pagnanasa ng robo-advisor ay mahusay na na-dokumentado, ang paglaganap ng mga tool ng artipisyal na intelihente (AI) na paghagupit sa pamamahala ng kayamanan ay gumawa ng isang dramatikong pagpasok sa pinansya sa pamalitang pampinansyal. Habang maaaring maaga, ang papel ng AI sa payo sa pananalapi ay isang lugar na dapat panoorin. Ang paglulunsad ng mapaghulaang tool na analytics mula sa Salesforce, Einstein, ay nagbibigay ng dahilan sa industriya upang isaalang-alang ang papel ng AI sa pagsuporta sa mga tagapayo kung saan tutukan o mai-automate ang mga gawain. Ang parehong ay totoo sa pakikipagtulungan ng IBM Watson sa H&R Block.
Mula sa aking paninindigan bilang isang tagapayo ng fintech na tagapayo, ang mabilis at patuloy na pagbabago sa teknolohiya ay kapana-panabik. Para sa mga tagapayo, ang mas kapana-panabik na mga makabagong ideya tungkol sa pagbibigay ng sukat at pag-alis sa likod ng mga eksena upang gumana para sa mga pag-uusap sa mga kliyente. Maraming mga pagsulong ang sumusuporta sa ugnayan ng tagapayo-kliyente nang direkta. Ang mga mataas na net na nagkakahalaga ng mga namumuhunan, ang matamis na lugar para sa karamihan sa mga RIA, ay interesado sa payo ng pinansiyal na payo ng ilang uri at makinabang mula sa mga bagong pag-unlad.
Ayon sa ulat ng McKinsey & Company mula Hunyo 2015, 40% hanggang 45% ng mga mayabang na mga mamimili na nagbago ng kanilang pangunahing kompanya ng pamamahala ng kayamanan sa nakaraang dalawang taon ay lumipat sa isang digital na pinamunuan na firm. Ano pa, isang buong 72% ng mga namumuhunan sa ilalim ng edad na 40 sinabi na magiging komportable silang magtrabaho kasama ang isang virtual na tagapayo sa pinansiyal.
Ano ang Kahulugan ng Fintech para sa Mga Tagapayo
Ano ang ibig sabihin ng lahat para sa mga tagapayo? Una, malinaw na inaasahan ng mga namumuhunan ang mga digital na tool bilang bahagi ng kanilang relasyon sa kanilang tagapayo sa pananalapi. Masisiyahan sila sa online na pakikipagtulungan at digital na mga tool sa iba pang mga bahagi ng kanilang buhay, kaya bakit hindi nila dapat pagdating sa pamamahala ng kanilang kayamanan?
Sa Betterment at iba pang mga kumpanya ng advertising sa mainstream media, ang mga mamumuhunan ay nakalantad sa mga modernong, maliwanag at madaling gamitin na mga tool na nagpapakita ng pagganap. Habang ang disenyo ng gumagamit ay naging pangkaraniwan sa mga kumpanya ng nakabalot na mga kalakal ng mga kumpanya sa loob ng maraming taon, mas kamakailan lamang ito ay naging isang hinahangad na kasanayan sa industriya ng serbisyo sa pananalapi. Bilang isang halimbawa, binili ng BBVA ang Spring Studio, isang firm ng karanasan sa karanasan sa gumagamit ng San Francisco, noong 2015 upang mapabilis ang mga pagsisikap ng firm na maging isang nangungunang digital bank sa pamamagitan ng mahusay na disenyo at teknolohiya.
Pangalawa, kinakailangang matiyak ng mga tagapayo na nakikipag-usap sila sa mga kliyente sa bago at iba't ibang paraan. Hindi lahat ng kliyente ay may oras upang makapasok sa opisina. Ang mga kliyente na nagtatrabaho pa rin ay karaniwang inaasahan ang mga pakikipag-ugnayan sa kanilang mga tagapayo na maging mahusay at direkta. Inaasahan din nilang magawang suriin ang impormasyon sa kanilang sarili sa anumang oras sa pamamagitan ng isang portal ng kliyente at gumamit ng mga tool sa pakikipagtulungan sa online upang suriin sa kanilang tagapayo. Nagbibigay ang on-demand na pag-access na ito ng isang tunay na antas ng transparency.
Pangatlo, mayroong tanong ng halaga - higit na partikular, nauunawaan ng mga kliyente ang halaga na inihahatid ng kanilang mga tagapayo. Maraming mga tagapayo ang nag-aalok ng higit pa kaysa sa paglalaan ng pamumuhunan at konstruksyon ng portfolio, ngunit hindi malinaw kung nauunawaan ng mga namumuhunan ang lahat ng "dagdag" na suporta na kanilang nakuha.
Ano ang Kahulugan ng Fintech para sa mga kliyente
Karamihan sa mga millennial ay nagsasabing kukuha sila ng payo sa pananalapi mula sa Facebook, Amazon o Google, kung bibigyan ng pagkakataon, ayon sa survey ng Pebrero 2017 na Tiburon Summit XXXI Nilalaman. Maaari naming diskwento na dahil ang karamihan sa mga millennial ay hindi nahaharap sa pagiging kumplikado sa kanilang buhay sa pananalapi tulad ng nararanasan ng kanilang mga magulang na baby boomer. Gayunpaman, lumilikha ito ng isa pang kadahilanan kung bakit kailangang magpatuloy ang mga tagapayo ng kanilang mapagkakatiwalaang mga relasyon. Pagkatapos ng lahat, alam namin na ang tiwala at komunikasyon ay napakalaking mga kadahilanan kung bakit pinipili o iniwan ng mga namumuhunan ang isang tagapayo.
Kung naihatid nang maayos, ang mga kliyente ay maaaring makinabang sa maraming paraan mula sa fintech. Bilang karagdagan sa digital na karanasan at transparency, ang bagong kumpetisyon ay ang mga gastos sa pagmamaneho, at ang mga digital na tool ay tinanggal ang overhead at ilang mga manu-manong proseso para sa mga tagapayo. Kaso sa punto: inihayag ni Charles Schwab Corp. ang pag-alok ng robo + na tagapayo nito, Schwab Intelligent Advisory, sa 28 na batayang puntos, o $ 3, 600 maximum, bawat taon. Ang pag-alok ay nagta-target sa mga namumuhunan na may malaking kita na may minimum na $ 25, 000 upang mamuhunan, ngunit nagpapadala pa rin ito ng isang mensahe sa industriya na mahalaga. Bilang karagdagan, sinabi ng mga millennial na gagamitin nila ang isang tagapayo sa pananalapi kung ang mga gastos ay hindi mataas, ayon sa isang Fidelity Investments Benchmarking Study.
Ang payo ko sa mga tagapayo ay upang makakuha ng teknolohiya na makakatulong sa iyo na maging mas mahusay at mas malapit sa mga kliyente. Matapos ang lahat, ang teknolohiya, kapag ginamit nang maayos, ay makakatulong sa iyo sa tila mga nakakatakot na mga hamon na kinakaharap ng lahat ng mga tagapayo ngayon - nagpapatakbo ng isang mahusay at pinakinabangang negosyo, ipinapakita ang iyong halaga at paggamit ng mga tool para sa paglago. Ang payo ni Darwin ay nananatiling maayos.
Ang artikulong ito ay isinulat ni Dave Welling, CEO ng Mercer Advisors at dating namamahala sa direktor at co-general manager ng SS&C Advent. Para sa higit pa mula sa may-akda na ito, tingnan ang Paano Tech Advances ang Advisor / Client relationship .
