Cash Credit kumpara sa Overdraft: Isang Pangkalahatang-ideya
Ang cash credit at overdraft ay parehong tumutukoy sa mga linya ng kredito na may nagpapahiram. Ang mga term na ito ay maaari ring sumangguni sa mga uri ng mga account sa bangko na nagbibigay-daan sa iyo upang mag-withdraw ng mas maraming mga pondo kaysa sa talagang mayroon kang deposito — samakatuwid, ang mga salitang "kredito" at "higit." Parehong ginagamit upang maiwasan ang mga tseke mula sa pagba-bounce o debit cards mula sa pagtanggi kapag walang sapat na pondo sa mga account.
Sa pinakasimpleng antas, ang cash credit at overdraft ay mga porma lamang ng paghiram. Pinapayagan ka ng isang institusyon na mag-withdraw ng mga pondo na wala ka, kadalasan sa maliit na halaga. Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng mga pormasyong ito ng paghiram ay kung paano sila nasiguro. Ang mga account sa negosyo ay mas malamang na makatanggap ng cash credit, at kadalasang nangangailangan ito ng collateral sa ilang form. Ang mga overdrafts, sa kabilang banda, ay pinahihintulutan ang mga may hawak ng account na magkaroon ng isang maliit na negatibong balanse nang hindi nagkakaroon ng malaking bayad sa overdraft.
Mga Key Takeaways
- Ang cash credit at overdraft ay parehong tumutukoy sa mga linya ng kredito na may isang nagpapahiram.Cash credit ay mas pangkaraniwan para sa mga negosyo at sa pangkalahatan ay nagsasangkot ng ilang anyo ng collateral.Ang mga uri ng overdraft account ay nagbibigay-daan sa mga gumagamit na magdala ng negatibong balanse sa mga paraan na maiwasan ang malaking bayad sa overdraft at hindi palaging nangangailangan ng collateral.
Cash Credit
Ang cash credit ay mas karaniwang inaalok sa mga negosyo kaysa sa mga indibidwal. Ito ay nangangailangan ng isang seguridad na inaalok bilang collateral sa account kapalit ng cash. Ang seguridad na ito ay maaaring maging isang nasasalat na pag-aari, tulad ng stock, hilaw na materyales, o isa pang kalakal. Ang limitasyon ng credit na pinalawak sa cash credit account ay karaniwang isang porsyento ng halaga ng collateralized security.
Minsan ang isang institusyong pampinansyal ay nag-aalok ng isang cash reserve account ngunit tinatawag itong isang cash credit. Ang isang reserbang cash ay isang hindi ligtas na linya ng kredito na gumaganap tulad ng proteksyon ng overdraft. Karaniwan itong nag-aalok ng mas mataas na mga limitasyon ng overdraft at may mas maliit na mga gastos sa tunay na interes sa mga hiniram na pondo kaysa sa overdraft, dahil ang mga bayarin sa parusa ay hindi na-trigger para sa paggamit ng account.
Karaniwan para sa isang cash credit na mai-renew taun-taon para sa isang linya ng negosyo. Gayunpaman, ang pag-access sa isang may-ari ng account sa proteksyon ng overdraft ay suriin taun-taon at maaaring o hindi maaprubahan ng bangko.
Ano ang Pagkakaiba sa pagitan ng Overdraft At Cash Credit?
Utang sa bangko
Ang dalawang pinaka-karaniwang uri ng overdrafts ay isang karaniwang overdraft sa isang account sa pagsusuri at isang secure na overdraft account na pautang ng salapi laban sa iba't ibang mga instrumento sa pananalapi.
Ang isang karaniwang overdraft ay ang pagkilos ng pag-withdraw ng mas maraming pondo mula sa isang account kaysa sa karaniwang pinahihintulutan ng balanse. Kung mayroon kang $ 30 sa isang account sa pagsusuri at bawiin ang $ 35 upang magbayad para sa isang item, ang isang bangko na nagpapahintulot sa mga overdrafts ay sumasaklaw sa $ 5 at karaniwang singilin ka ng isang maliit na bayad para sa serbisyo, kumpara sa isang mas malaking parusa sa overdraft. Sa pangkalahatan ay sisingilin ka ng isang hiwalay na bayad para sa bawat pagbili nang higit sa balanse ng iyong account, kahit na ang iba't ibang mga institusyon ay maaaring hawakan nang iba ang kanilang mga bayarin.
Ang isang ligtas na overdraft ay kumikilos tulad ng isang tradisyunal na pautang. Tulad ng isang cash credit account, ang pera ay hiniram ng isang institusyong pampinansyal, ngunit ang isang mas malawak na saklaw ng collateral ay maaaring magamit upang ma-secure ang kredito. Halimbawa, maaari kang pahintulutan na gumamit ng mga pagbabahagi ng pondo ng kapwa, mga patakaran sa LIC, o kahit na mga debenturidad. Mayroon ding isang malinis na account ng overdraft, kung saan walang natatanging collateral na ibinibigay, ngunit ang isang overdraft ay pinahihintulutan dahil sa net halaga ng indibidwal. Sa pangkalahatan, ito ay posible lamang kapag ang borrower ay may isang malaking account sa institusyong pinansyal at tinatangkilik ang isang matagal na relasyon.
Ang proseso ng pagbibigay ng panandaliang kredito sa isang may-hawak ng account kapag bumaba ang kanyang balanse sa ibaba ng zero ay kilala bilang proteksyon ng overdraft.
Ang proteksyon ng overdraft ay dumating sa maraming mga form at pag-andar nang naiiba depende sa relasyon sa pagbabangko. Karaniwan para sa proteksyon ng overdraft na maiugnay ang dalawang account, na nagpapahintulot sa mga pondo na awtomatikong iguguhit sa isang reserve account kung sakaling ang pangunahing account ay iguguhit sa ibaba zero. Ang pagpapaandar na ito ay maaaring maging kapaki-pakinabang sa pag-iwas sa mga bayarin sa overdraft o pagkakaroon ng hindi sapat na pondo upang maisagawa ang isang transaksyon.
Ang proteksyon ng overdraft ay maaari ding ibenta bilang isang hiwalay na hindi secure na linya ng kredito na nakatali sa pangunahing account, na kumikilos bilang isang pang-emergency na utang kung sakaling isang overdraft. Ang ganitong uri ng proteksyon ng overdraft ay walang mga bayad sa overdraft ngunit naniningil ng interes sa balanse ng linya ng kredito.
Bilang isang customer, pipiliin mo kung paano gamitin ang proteksyon ng overdraft sa iyong account at maaari kang ganap na mag-opt out upang maiwasan ang iyong account na magkaroon ng negatibong balanse. Suriin sa iyong institusyon sa pagbabangko upang maunawaan kung paano ginagamot ang mga overdrafts para sa iyong mga tiyak na account.
