Ang Clearing House Interbank Payment System (CHIPS) ay ang pangunahing clearing house sa US para sa mga malalaking transaksiyon sa pagbabangko. Hanggang sa taong 2015, ang CHIPS ay nag-aayos ng higit sa 250, 000 ng mga trading bawat araw, na nagkakahalaga ng higit sa $ 1.5 trilyon sa parehong mga transaksyon sa domestic at cross-border. Ang mga CHIPS at ang serbisyo ng pondo ng Fedwire na ginamit ng Federal Reserve Bank ay pinagsama upang maging pangunahing network sa US para sa parehong domestic at dayuhang malalaking transaksyon na denominado sa dolyar ng US.
Breaking Down Clearing House Interbank Payment System
Ang Clearing House Interbank Payment System ay naiiba sa serbisyo ng transaksyon ng Fedwire sa maraming aspeto. Una at pinakamahalaga, ito ay mas mura kaysa sa serbisyo ng Fedwire, kahit na hindi kasing bilis, at ang halaga ng dolyar na kinakailangan upang magamit ang serbisyong ito. Ang CHIPS ay ang pangunahing paglilinis ng bahay para sa malalaking transaksyon; ang average na transaksyon na gumagamit ng CHIPS ay higit sa $ 3, 000, 000.
Ang mga CHIPS ay kumikilos bilang isang netting engine, kung saan ang mga pagbabayad sa pagitan ng mga partido ay naka-net laban sa bawat isa sa halip na ang buong halaga ng dolyar ng parehong mga trading na ipinadala. Mula 9 ng umaga hanggang 5 ng hapon. nagpapadala at tumanggap ng mga pagbabayad ang mga bangko. Sa panahong iyon, ang mga lambat ng CHIPS at nagpapalabas ng mga pagbabayad. Mula 5 ng hapon hanggang 5:15 ng hapon, tinatanggal ng system ng CHIPS ang mga limitasyon ng kredito, at naglalabas at nets na hindi nalutas ang mga pagbabayad. Sa pamamagitan ng 5:15 pm, inilabas ng CHIPS ang anumang natitirang mga pagbabayad at nagpapadala ng mga order sa pagbabayad sa mga bangko sa pamamagitan ng Fedwire.
Paano gumagana ang Paglilinis ng System Interbank Payment System
Mayroong dalawang mga hakbang sa pagproseso ng mga paglilipat ng pondo: pag-clear at pag-areglo. Ang paglilinis ay ang paglipat at pagkumpirma ng impormasyon sa pagitan ng nagbabayad (pagpapadala ng institusyong pinansyal) at payee (pagtanggap ng institusyong pinansyal). Ang Settlement ay ang aktwal na paglilipat ng mga pondo sa pagitan ng institusyong pinansyal ng nagbabayad at institusyong pinansyal ng nagbabayad. Ang pag-areglo ay naglalabas ng obligasyon ng institusyong pinansyal ng nagbabayad sa institusyong pinansyal ng nagbabayad na may paggalang sa utos ng pagbabayad. Ang pangwakas na pag-areglo ay hindi maibabalik at walang kondisyon. Ang katapusan ng pagbabayad ay natutukoy ng mga patakaran ng system at naaangkop na batas.
Sa pangkalahatan, ang mga mensahe sa pagbabayad ay maaaring mga paglilipat ng credit o paglilipat ng debit. Karamihan sa mga sistema ng paglilipat ng malalaking halaga ay mga sistema ng paglilipat ng credit kung saan ang parehong mga mensahe ng pagbabayad at pondo ay lumipat mula sa institusyong pinansyal ng nagbabayad sa institusyong pinansyal ng nagbabayad. Ang isang institusyon ay nagpapadala ng isang order ng pagbabayad (isang mensahe na humiling ng paglipat ng mga pondo sa nagbabayad) upang magsimula ng paglipat ng pondo. Karaniwan, ang mga operating system na sistemang pagbabayad ng malaking halaga na kasama ang mga pamamaraan ng pagkilala, pagkakasundo, at pagkumpirma na kinakailangan upang maproseso ang mga order ng pagbabayad. Sa ilang mga sistema, ang mga institusyong pampinansyal ay maaaring magkontrata sa isa o higit pang mga ikatlong partido upang makatulong na maisagawa ang mga aktibidad sa paglilinis at pag-areglo.
Ang ligal na balangkas para sa mga institusyon na nag-aalok ng mga serbisyo sa pagbabayad ay kumplikado. Mayroong mga patakaran para sa mga pagbabayad na may malaking halaga na naiiba sa mga pagbabayad sa tingi. Ang mga sistemang paglilipat ng malalaking halaga ng pondo ay naiiba sa mga sistema ng paglilipat ng tingi na pondo ng elektronikong pondo (EFT), na sa pangkalahatan ay pinangangasiwaan ang isang malaking dami ng mga pagbabayad na may mababang halaga kasama ang automated clearing house (ACH) at mga transaksyon sa debit at credit card sa punto ng pagbebenta.
