Ang isang account sa pagsusuri ay isang uri ng account sa bangko na nag-aalok ng madaling pag-access sa mga na-deposito na pondo. Hindi tulad ng iba pang mga uri ng mga account sa bangko - kabilang ang mga pagtitipid - ang pagsuri sa mga account ay karaniwang pinapayagan ang walang limitasyong pag-alis at mga deposito, na ginagawa silang mahusay na pagpipilian upang masakop ang iyong pang-araw-araw na paggasta.
Kapalit ng kakayahang umangkop na ito, ang pagsuri ng mga account ay may posibilidad na magbayad ng mababang mga rate ng interes (kung magbabayad sila ng interes) kung ihahambing sa mga account sa pag-save, mga sertipiko ng deposito (CD) at iba pang mga account na nagpapahintulot sa iyo na mapalago ang iyong pera. Tulad nito, magandang ideya na gamitin lamang ang iyong account sa pag-tseke para sa pera na nais mong ma-access para sa mga ordinaryong pagbili at sa iyong buwanang bayarin. Ang lahat ng iba pa ay dapat na pumasok sa mga account na nag-aalok ng mas mataas na potensyal na kita.
Mayroong maraming mga maginhawang paraan upang ma-access ang pera sa isang account sa pagsusuri. Halimbawa, maaari mong:
- Sumulat ng mga tseke.Magagawa ng mga pagbili gamit ang isang debit card na nakakonekta sa iyong account. Gumawa ng mga pag-alis at mga deposito gamit ang iyong ATM card.Bisitahin ang iyong lokal na sangay upang makagawa ng mga pag-alis at mga deposito.Gawin ang online na serbisyo sa pagbabayad ng bangko upang magbayad ng isang beses na bill o mag-set up ng paulit-ulit. bayaran.Sa pag-upo ng awtomatikong pagbabayad sa pamamagitan ng isang kumpanya kung saan mayroon kang isang account, tulad ng mga utility at credit cards.Pagpapalit ng pondo papunta at mula sa iba pang mga bank account.
Bago buksan ang isang account sa pagsusuri, kapaki-pakinabang na maunawaan ang iba't ibang mga uri ng account na magagamit, pati na rin ang mga praktikal na aspeto ng pagpapanatili ng isang account sa pagsusuri - tulad ng kung paano sumulat ng isang tseke at balansehin ang iyong account. Upang makapagsimula ka, narito ang isang mabilis na gabay upang matulungan kang pumili at pamahalaan ang isang account sa pagsusuri.
Libreng Mga Account sa Pagsuri - at Paano Kwalipikado para sa Isa
Ang mga libreng account sa pagsusuri ay hindi gaanong karaniwan kaysa sa dati. Ayon sa Bankrate, 38% lamang ng mga bangko ang nag-aalok ng libreng pagsuri, kumpara sa 76% noong 2009. Sa pangkalahatan, magkakaroon ka ng mas mahusay na swerte sa paghahanap ng libreng pagsusuri sa mga bangko ng komunidad, mga unyon ng kredito (hanapin ang "reward checking") at mga online bank kaysa sa mga malalaking bangko ng ladrilyo at mortar.
Ang libreng pagsuri ay nangangahulugang isang account sa pag-tseke na walang bayad sa buwanang pagpapanatili at / o mga kinakailangan sa minimum na balanse. Ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng libreng pagsuri kung nag-sign up ka para sa mga elektronikong pahayag o mag-set up ng direktang deposito, na nagpapahintulot sa iyong employer na elektroniko na ideposito ang iyong suweldo sa iyong bank account sa bawat oras ng pagbabayad. Alalahanin, gayunpaman, maaaring mayroong isang minimum na direktang halaga ng deposito - sabihin, $ 250 bawat buwan - at kung mahulog ka sa ibaba na o ang mga direktang paghinto ng deposito, mawawala mo ang katayuan ng libreng pagsusuri. At, siyempre, ang libreng ay hindi nangangahulugang walang bayad: Magkakaroon ka pa rin ng hook para sa anumang mga singil sa overdraft at iba pang mga bayarin. (Tingnan ang Aling mga bangko ng US ang nag-aalok ng mga libreng account sa pag-check? )
Accounting-Checking Accounts
Sa pamamagitan ng isang account na nagdadala ng interes, nakakakuha ka ng interes sa pera sa account - tulad ng gagawin mo sa isang savings account. Gayunpaman, hindi tulad ng isang account sa pag-iimpok, magagawa mong sumulat ng mga tseke at gamitin ang iyong debit card upang makagawa ng mga pagbili at magbayad ng mga bayarin. (Tingnan din ang Account Market ng Pera kumpara sa Mataas na Interes na Checking Account: Alin ang Mas Mabuti? )
Hindi lahat ng mga bangko ay nag-aalok ng mga account sa pag-tsek ng interes, at ang mga iyon ay maaaring magkaroon ng minimum na mga kinakailangan sa balanse (na maaaring lubos na mataas), buwanang mga bayarin sa pagpapanatili at iba pang mga kondisyon, tulad ng isang minimum na bilang ng mga transaksyon sa debit card bawat buwan. Ang mga rate ng interes ay nag-iiba nang malaki sa pamamagitan ng bangko - kasalukuyang nasa kahit saan mula sa 0.01% hanggang 5% - kaya magbabayad ito upang mamili sa paligid kung ang interes ay mahalaga sa iyo. Sa pangkalahatan, makakahanap ka ng mas mahusay na mga rate sa mga unyon ng kredito.
Mga Premium Account at Kwalipikasyon
Nag-aalok ang mga premium na account sa mga benepisyo ng higit sa iyong nakukuha sa isang karaniwang account. Iba-iba ang mga perks sa pamamagitan ng bangko at maaaring isama ang mga pagbabayad ng interes, mga bayad na bayad (halimbawa, mga libreng serbisyo sa notaryo at mga libreng order ng pera), libreng payo sa pinansiyal at mga diskwento sa iba pang mga produktong pinansyal ng bangko. Sa ilang mga bangko, maaari kang kumita ng mga puntos ng gantimpala kapag gumawa ka ng mga pagbili, na maaaring matubos para sa mga karapat-dapat na produkto at serbisyo.
Sa pangkalahatan, ang mga premium account ay nangangailangan ng isang mas mataas na balanse kaysa sa mga karaniwang account: Karaniwan mong kakailanganin ang isang minimum na pang-araw-araw na balanse ng hindi bababa sa $ 2, 500 o isang pinagsamang balanse ng hindi bababa sa $ 10, 000 (pinagsamang mga deposito at pautang) upang maging kwalipikado para sa isang nangungunang account sa pagsusuri. Tandaan na kung ang iyong balanse ay bumaba sa ilalim ng threshold, malamang na nasa hook ka para sa buwanang bayad. (Basahin din ang isang Premium Checking Account Nararapat ba Ito? )
Mga Linya ng Lifeline at Second Chance Checking
Ang mga account sa Lifeline (kung minsan ay tinatawag na pangunahing mga account) ay naka-streamline na pagsuri ng mga account na idinisenyo para sa mga mamimili na may mababang kita. Ang mga account na ito ay karaniwang may mababang mga kinakailangan sa balanse at walang buwanang bayad. Ang mga pangunahing tampok tulad ng pagsusulat ng tseke ay kasama, ngunit maaaring limitado ka sa isang tiyak na bilang ng mga transaksyon bawat buwan. Inaalok ng malalaking bangko ang mga account na ito upang magbigay ng mga serbisyo sa pagbabangko sa malawak na publiko - at ang ilang mga estado ay nangangailangan ng mga bangko na mag-alok sa kanila.
Ang isa pang uri ng account ay isang pangalawang pagkakataon sa pag-check account, na maaaring maging isang mahusay na pagpipilian kung na-turn down ka para sa isang pagsusuri account dahil sa isang nakaraang pagkakamali sa banking o masamang credit. Ang mga account na ito ay karaniwang mayroong buwanang mga bayarin na hindi maaaring i-waive, at maaaring kailanganin mong mag-set up ng direktang deposito at / o makumpleto ang klase ng pamamahala ng pera. Sa kabila ng mga limitasyong ito, ang mga account na ito ay madalas na mas mahusay - sa mga tuntunin ng mga bayarin at kaginhawaan - kaysa sa paggamit ng mga prepaid debit card at suriin ang mga serbisyo sa cashing. Ang Iyong Pangalawang Pagkakataon sa Pagsuri ay may mga detalye.
Ano ang isang Pinagsamang Checking Account?
Ang isang pinagsamang account ay isang bank account na ibinahagi ng dalawa o higit pang mga tao, madalas na kamag-anak o kasosyo sa negosyo. Ang isang pinagsamang pagsusuri sa account ay gumagana tulad ng isang pamantayan sa pagsusuri account, ngunit ang bawat pinangalanan na may-hawak ng account ay maaaring mag-ambag at gamitin ang pera sa account.
Ang mga account na ito ay tanyag para sa mga mag-asawa (may-asawa at kung hindi man; tingnan ang Pamamahala ng Pera bilang isang Ilang ), mga magulang at mga tinedyer, at mga batang may sapat na gulang na tumutulong sa mga magulang na namamahala sa kanilang pananalapi. Dahil ang lahat sa account ay may access sa mga pondo, mahalaga na magtakda ng malinaw na mga inaasahan mula sa simula upang maiwasan ang mga potensyal na problema at pag-overdrawing sa account.
Ano ang isang Account sa Pag-tsek ng Tiwala?
Ang isang tiwala ay karaniwang nangangailangan ng sarili nitong account sa pagsusuri, na nagbibigay-daan sa mga (mga) tagapangasiwa na magbayad ng mga bayarin, gumawa ng mga pagbabayad sa mga benepisyaryo (bawat kasunduan ng tiwala) at pamahalaan ang mga pondo ng tiwala. Ang isang tiwala ay dapat na maitatag bago mabuksan ang isang tseke ng account sa tseke, at tanging ang itinalagang tagapangasiwa (s) ay maaaring magbukas ng isang bank account sa ngalan ng tiwala. Sa ilang mga kaso, ang isang kasunduan sa pagtitiwala ay maaaring maglaman ng mga patakaran tungkol sa mga tseke sa tseke - halimbawa, na ang tiwala ay dapat gumamit ng isang tiyak na bangko. Siguraduhing basahin ang kasunduan ng tiwala at sundin ang anumang mga patakaran bago buksan ang isang account. (sa Account in Trust .)
Mga Account sa Mag-aaral
Ang mga tseke sa pagsusuri ng mga mag-aaral ay gumana tulad ng karaniwang mga account sa pagsusuri, ngunit may posibilidad na mag-alok ng mas mababang mga minimum na account at mas mababang bayad. Maraming mga bangko at unyon ng kredito, halimbawa, ang nag-aalok ng isang buwanang pagpapanatili ng bayad sa pagpapanatili - o hindi bababa sa isang diskwento sa buwanang bayad - para sa mga account sa pagsusuri ng mga mag-aaral.
Tulad ng iba pang mga account sa pagsusuri, maaari mong maiwasan ang mga bayarin kung nagtatakda ka ng direktang deposito, mapanatili ang isang minimum na balanse araw-araw o gumawa ng isang tiyak na bilang ng mga pagbili ng debit card bawat buwan. Ang mga account sa pagsusuri ng mag-aaral ay karaniwang magagamit sa mga mag-aaral na edad 17-24; maaaring kailanganin mong magbigay ng patunay ng aktibong pagpapatala sa isang kwalipikadong programa sa high school, kolehiyo, unibersidad o bokasyonal.
ATM / Mga Utang na Debit
Hinahayaan ka ng mga debit card na madaling ma-access ang pera sa iyong account sa pagsusuri upang magbayad para sa pang-araw-araw na gastos. Ang mga card ng debit ay gumana tulad ng mga credit card, maliban sa sandaling gumawa ka ng isang pagbili, ang pera ay lumabas sa iyong account (wala kang pagpipilian na bayaran ang pagbili mamaya tulad ng ginagawa mo sa isang credit card; tingnan ang Credit vs. Debit Mga Kard: Alin ang Mas mahusay? ). Mahalaga, ang paggamit ng isang debit card ay tulad ng pagsulat ng isang tseke, ngunit sa kaginhawaan ng paggamit ng plastic.
Maaari mo ring gamitin ang iyong debit card upang mag-withdraw ng cash mula sa iyong account sa pagsusuri sa pamamagitan ng isang makina ng ATM - kakailanganin mong gumamit ng personal na numero ng pagkakakilanlan (PIN) na nilikha mo noong binuksan mo ang iyong account. Tandaan na maaari kang sisingilin ng bayad para sa paggamit ng iyong ATM card sa labas ng network ng iyong bangko. At, kung ang iyong card ay walang logo ng Visa o MasterCard, maaari lamang itong magamit upang makagawa ng pag-withdraw ng ATM; hindi katulad ng mga kard ng debit, ang mga ATM cards na ito ay hindi maaaring magamit upang gumawa ng mga pagbili.
Ano ang Suriin ng Cashier?
Ang tseke ng kahera ay isang tseke na iginuhit mula sa mga pondo ng iyong bangko sa halip na iyong sarili. Ginagamit ang mga tseke na ito kung kailangan mong garantiya na magagamit ang mga pondo para sa pagbabayad. Tamang-tama ang mga ito para sa malalaking pagbili tulad ng isang kotse o pagbabayad sa bahay, kapag ang pagbabayad ng credit o debit card ay hindi magiging praktikal. Dahil dapat mo munang ideposito ang halaga ng tseke sa sariling account ng bangko, ang bangko - at hindi ikaw - ginagarantiyahan ang pagbabayad nito. Ang isang kinatawan ng bangko ay nilagdaan ang tseke at kasama ang pangalan ng isang nagbabayad (ang entity kung saan babayaran ang tseke) at ang pangalan ng remitter (ang entity na nagbabayad para sa tseke). Kung bumili ka ng tseke ng kahera, babayaran mo ang buong halaga ng tseke, kasama ang isang maliit na bayad para sa serbisyo.
Ano ang Proteksyon ng Overdraft?
Nangyayari ang isang overdraft kapag sinubukan mong gumastos ng higit sa mayroon ka sa iyong account sa pagsusuri. Ang transaksyon ay maaaring tanggihan, o maaari itong dumaan at mag-trigger ng overdraft fee mula sa iyong bangko, na maaaring tumakbo ng halos $ 35 bawat transaksyon. Karamihan sa mga bangko ay nag-aalok ng isang bagay na tinatawag na proteksyon ng overdraft, na nagpapahintulot sa iyo na magpatuloy sa paggamit ng iyong debit card para sa mga pagbili at ATM card para sa mga pag-withdraw bilang kapalit ng bayad. Kung mas gusto mong huwag bayaran ang bayad na ito, maaari kang mag-opt out sa proteksyon ng overdraft kung naka-enrol ka na, o huwag mag-opt in kapag nagbukas ka ng isang account. Kung hindi ka napili, ang anumang transaksyon na maglalagay sa iyo sa pula ay awtomatikong tatanggi (at hindi ka magbabayad ng bayad). Para sa higit pa, tingnan ang Mga kalamangan at kahinaan ng Proteksyon ng Overdraft .
Ang isang alternatibo ay ang maiugnay ang iyong savings account sa iyong account sa pag-tseke. Ang ilang mga bangko ay magpapatalsik ng mga bayarin sa overdraft kung maaari nilang ilipat ang mga pondo mula sa iyong savings account sa iyong account sa pag-tseke kapag kinakailangan upang maiwasan ang isang overdraft. Maaaring kailanganin mo pa ring magbayad ng isang "overdraft transfer fee, " ngunit kadalasang mas mura ito kaysa sa iba pang mga bayarin. (Maaari mo ring maging interesado sa Gaano katagal ang aabutin para ma-clear ang isang tseke? )
Ano ang Ginagawa ng Lahat ng Mga Numero sa Check Mean?
Ang isang mahabang serye ng mga numero ay matatagpuan sa ilalim ng bawat tseke. Ang unang serye, sa kaliwa, ay isang siyam na digit na numero na nagpapakilala sa iyong bangko at karaniwang tinatawag na ABA o numero ng pagruruta. Ang susunod na serye, sa gitna, ay ang iyong numero ng pagsusuri sa account. Gamit ang numero ng pagruta at numero ng iyong account, ang bangko na tumatanggap ng iyong tseke ay malalaman kung paano iproseso ang tseke (aling bangko at, partikular, kung aling account. Ang huling serye ng mga numero ay ang numero ng tseke, na tumutugma sa numero sa tuktok na kanang sulok ng tseke. (Tingnan ang Numero ng Ruta kumpara sa Numero ng Account: Paano Sila Magkaiba .)
Paano Sumulat ng isang tseke
Ang pagsulat ng isang tseke ay maaaring nakalilito kapag hindi mo pa nagawa ito, ngunit simple lamang kapag alam mo kung saan pupunta. Narito ang isang mabilis na pagtingin kung paano sumulat ng isang tseke:
- Punan ang petsa ngayon sa maikling linya sa kanang tuktok na bahagi ng tseke. Sa linya sa tabi ng PAY SA ORDER NG, ipasok ang pangalan ng tao o kumpanya na nais mong magbigay ng pera sa.In kahon sa kanan ng ang linya na ito at ang pag-sign ng dolyar, ipasok ang halaga ng tseke ay para sa - sa mga numero (halimbawa, 97.98). Sa susunod na linya, isulat, sa mga salita, ang halaga ng dolyar ng tseke (hal. Siyamnapu't pitong at 98/100). Ang halagang ito ay dapat tumugma sa mga numero na iyong ipinasok sa kahon. Upang matiyak na ang tseke ay hindi mai-tampered, punan ang buong linya.At sa kaliwang ibaba, maaari kang gumawa ng isang tala upang matulungan kang matandaan kung ano ang tseke; o, kung nagbabayad ka ng isang bayarin at hinihiling sa iyo ng kumpanya na isama ang isang numero ng account, ilagay ito papunta dito. Ang iyong lagda ay pumupunta sa linya sa kanang ibaba. Hindi tatanggapin ang iyong tseke nang walang pirma, kaya siguraduhing isama ito.
Magandang ideya na punan ang mga tseke gamit ang parehong proseso sa bawat oras upang matiyak na isama mo ang lahat. Maaari kang magtrabaho sa pamamagitan ng mula sa itaas hanggang sa ibaba. Narito kung paano tumingin ang tseke bago ito napuno:
Paano Balanse ang isang Checking Account
Ang isang pangunahing paraan upang pamahalaan ang iyong account sa pag-tseke ay balansehin ang iyong tseke. Ito ay nagsasangkot ng pagrekord ng mga petsa at halaga ng lahat ng iyong mga pag-withdraw at pagbili ng debit card, kasama ang anumang mga deposito at mga paglilipat ng elektronik, pagkatapos gawin ang matematika upang matiyak na ang iyong balanse ay tumutugma sa iyong pahayag bawat buwan. Upang gawin ito, suriin ang lahat ng mga transaksyon sa iyong pahayag laban sa iyong mga entry upang matiyak na ang lahat ay tumutugma, na wala ka nang iniwan at wala kang anumang mga error sa matematika. Kapag tumutugma ang lahat, balanse ang iyong account. Kung hindi ito balansehin, simulan sa pamamagitan ng paghahanap ng mga transaksyon na maaaring hindi natala, at pagkatapos suriin ang iyong matematika. Tandaan na isama ang anumang nakuhang interes.
Ang pagbabalanse ng iyong tseke ay regular na nakakatulong upang matiyak na alam mo kung magkano ang pera sa iyong account, na maaaring mapigilan ka mula sa pag-overdrawing ng iyong account. Maaari mong subaybayan ang iyong mga transaksyon sa ledger ledger, na may isang spreadsheet o gumagamit ng isang app (tulad ng Mint). Kung hindi ka nais na balansehin ang iyong tseke, dapat mong bababa sa suriin ang iyong balanse sa online o sa app ng bangko. Maaari ka ring mag-sign up para sa mga alerto sa teksto na ipaalam sa iyo kung ang iyong account ay bumaba sa ilalim ng isang threshold na iyong tinukoy.
Paano Pinoprotektahan ng Mga Bangko ang Iyong Pera
Kung ang iyong bangko ay isang miyembro ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), ang iyong mga deposito ay ginagarantiyahan ng hanggang sa $ 250, 000 bawat isang depositor para sa bawat kategorya ng pagmamay-ari ng account. Nangangahulugan ito kung mayroon kang iba't ibang mga uri ng account sa iyong bangko - sabihin, isang pagsusuri account at isang account sa pagtitipid - ang bawat uri ng account ay nakaseguro ng hanggang sa $ 250, 000 kung nabigo ang bangko. Ang saklaw ay awtomatiko kapag binuksan mo ang isang account sa isang FDIC na nakasegurbo pabalik, at ito ay nai-back sa pamamagitan ng buong pananampalataya at kredito ng gobyerno ng Estados Unidos. Upang malaman kung ang isang bangko ay nakaseguro ng FDIC, magtanong sa isang kinatawan ng bangko, hanapin ang pag-sign FDIC sa website ng bangko at sa iyong lokal na sangay, o gamitin ang tool ng BankFind ng FDIC.
Nag-aalok ang mga unyon ng kredito maihahambing na seguro. Kung ang iyong unyon ng kredito ay isang miyembro ng Pagbabahagi ng Pambansang Credit Union Ang Insurance Fund (NCUSIF), ang iyong "pagbabahagi" (kung anong tawag sa mga unyon ng kredito ang iyong mga deposito) ay nakaseguro sa paraang katulad ng kung paano protektado ang iyong mga deposito sa bangko na sineguro ng FDIC. Ang lahat ng mga pederal na unyon ng kredito ay nakaseguro ng NCUSIF, na pinamamahalaan ng National Credit Union Administration (NCUA); ang mga unyon ng kredito ng estado ay maaaring masiguro ng NCUSIF o sa pamamagitan ng kanilang sariling insurance ng estado o pribadong seguro. Dahil ang mga institusyong pampinansyal ay maaaring mabigo (mag-isip lamang noong 2008), inirerekumenda na buksan mo lamang ang isang account sa isang bangko na sineguro ng FDIC o isang katulad na nasiguro na credit union.
Ang Bottom Line
Marami kang mga pagpipilian kung namimili ka para sa isang account sa pagsusuri. Isa sa mga unang bagay na dapat isaalang-alang ay kung nais mong buksan ang isang account sa isang online na bangko o sa iyong lokal na bangko ng brick-and-mortar. Sa pangkalahatan, ang mga online bank ay nag-aalok ng mga perks tulad ng mas mababang mga bayarin, mas mahusay na rate ng interes, kaginhawaan at libreng pag-access sa ATM sa isang karaniwang malaking network ng mga ATM. Marahil ang pinakamalaking disbentaha ay ang mga online na bangko ay hindi nag-aalok ng tulong sa tao, na nangangahulugang kakailanganin mong ayusin ang isang menu ng touchtone upang maabot ang isang tunay na tao. (Para sa higit pa, tingnan ang Ano ang Mga kalamangan at kahinaan ng Online na Mga Account sa Pagsuri? )
Gayunpaman, maraming mga tao ang nasisiyahan sa mga online account, lalo na dahil ang karamihan sa mga bangko ngayon ay nagbibigay ng matatag na apps na ginagawang madali ang pagdeposito, pag-withdraw at paglipat ng pera. At kung nag-aalala ka tungkol sa seguridad sa Internet, ang mga kagalang-galang na mga bangko sa online na may napapanahong mga hakbang sa seguridad ay ligtas tulad ng mga bangko ng ladrilyo-at-mortar. Upang malaman kung paano pinoprotektahan ng isang tukoy na bangko ang iyong impormasyon, maghanap para sa seguridad ng pangalan ng bangko (halimbawa, Ally + security). Ang resulta ay dapat na maiugnay sa iyo sa security center ng bangko.
Kapag napagpasyahan mo kung mas gusto mong buksan ang isang account sa isang online o isang brick-and-mortar na bangko, maaari mong simulan ang paghahambing sa iyong mga pagpipilian, tulad ng mga uri ng account (hal., Pagsusuri ng mag-aaral o pinagsamang pagsusuri), minimum na mga kinakailangan sa balanse, buwanang pagpapanatili mga bayarin at iba pa. Kung mayroon kang anumang mga katanungan, huwag mag-atubiling makipag-ugnay sa isang kinatawan ng bangko, alinman sa tao (sa isang lokal na sangay) o sa pamamagitan ng paggamit ng online chat tampok ng bangko (kung magagamit) o linya ng serbisyo ng customer.
