Ang kumpletong gabay sa pagpili ng isang online stock broker

Talaan ng nilalaman

• Alamin ang Iyong mga Pangangailangan
• Makitid sa Palayan
• Figure Out the Fees
• Subukan ang Platform ng Broker
• Nagtuturo ba ang Broker?
• Dali ng Mga Pondo sa Paglipat
• Serbisyo sa Customer
• Kumuha ng Pupunta at Susunod na Mga Hakbang

Kinakailangan ng kakayahang pamumuhunan na gumamit ka ng isang serbisyo ng broker na nakahanay sa iyong mga layunin sa pamumuhunan, mga pang-edukasyon na pangangailangan at istilo ng pag-aaral. Lalo na para sa mga bagong mamumuhunan, ang pagpili ng pinakamahusay na online stock broker na umaangkop sa iyong mga pangangailangan ay maaaring mangahulugan ng pagkakaiba sa pagitan ng isang kapana-panabik na bagong stream ng kita at nakakabigo pagkabigo.

Habang walang siguradong sunog na paraan upang masiguro ang pagbabalik ng pamumuhunan, mayroong isang paraan upang maitaguyod ang iyong sarili para sa tagumpay sa pamamagitan ng pagpili ng online na broker na pinakamahusay na nababagay sa iyong mga pangangailangan. Sa gabay na ito, babasagin namin ang lahat ng dapat mong hanapin sa iyong perpektong brokerage, mula sa halata (tulad ng kung pinapayagan ka ng platform na ipagpalit ang mga security na interesado ka) hanggang sa hindi halata (tulad ng gaano kadali makakuha ng suporta mula sa isang tunay na tao kapag kailangan mo ito).

Mga Key Takeaways

• Ang pag-access sa mga pinansiyal na merkado ay madali at murang salamat sa iba't ibang mga broker ng diskwento na nagpapatakbo sa pamamagitan ng mga online platforms.Ang mga online broker ay na-optimize para sa isang iba't ibang uri ng kliyente - mula sa pangmatagalang pagbili-at-hold na mga baguhan sa aktibo at sopistikadong mga negosyante sa araw.. Ang pagpili ng tamang online broker ay nangangailangan ng ilang nararapat na kasipagan upang makamit ang iyong pera. Sundin ang mga hakbang at payo upang pumili ng tama.

Hakbang 1: Alamin ang Iyong mga Pangangailangan

Bago mo simulan ang pag-click sa mga ad ng broker, maglaan ng ilang sandali upang matukoy kung ano ang pinakamahalaga sa iyo sa isang platform ng kalakalan. Ang sagot ay magiging bahagyang naiiba depende sa iyong mga layunin sa pamumuhunan at kung nasaan ka sa curve sa pag-aaral ng pamumuhunan.

Kung nagsisimula ka lamang, maaari mong unahin ang mga tampok tulad ng mga pangunahing mapagkukunan ng pang-edukasyon, komprehensibong glossary, madaling pag-access sa mga kawani ng suporta, at ang kakayahang maglagay ng mga kasanayan sa kasanayan bago ka magsimulang maglaro gamit ang totoong pera.

Kung mayroon kang ilang karanasan sa pamumuhunan na nasa ilalim ng iyong sinturon, ngunit naghahanap ka upang makakuha ng malubhang, maaaring gusto mo ng mas mataas na antas ng edukasyon at mapagkukunan na batay sa opinyon na isinulat ng mga propesyonal na mamumuhunan at analyst, pati na rin isang mahusay na pagpili ng pangunahing at teknikal data.

Ang isang tunay na nakaranas ng mamumuhunan, marahil ang isang tao na naisakatuparan ng daan-daang mga trading na ngunit naghahanap ng isang bagong brokerage, ay aayuhin ang mga advanced na kakayahan sa charting, mga pagpipilian sa kondisyon ng kondisyon at ang kakayahang makipagkalakalan ng mga derivatibo, mga pondo ng kapwa, mga kalakal, at mga naayos na kita na seguridad, pati na rin ang stock.

Maging tapat sa iyong sarili tungkol sa kung nasaan ka ngayon sa iyong paglalakbay sa pamumuhunan at kung saan nais mong pumunta. Naghahanap ka ba upang magtatag ng isang pondo sa pagretiro at tumuon sa mga pasibo na pamumuhunan na bubuo ng kita na walang buwis sa isang IRA o 401 (k)? Nais mo bang subukan ang iyong kamay sa pangangalakal sa araw ngunit hindi mo alam kung saan magsisimula? Gusto mo ba ang ideya ng pag-tweaking at pag-aayos ng iyong sariling portfolio, o handa ka bang magbayad ng isang propesyonal upang matiyak na ito ay tama?

Depende sa kung aling landas na nais mong sundin, maaaring maraming mga katanungan na kailangan mong sagutin sa kahabaan habang nakakuha ka ng karanasan at pinuhin ang iyong mga layunin. Gayunman, sa ngayon, magsimula sa apat na mahahalagang pagsasaalang-alang upang matulungan kang matukoy kung alin sa mga tampok ng broker na tinalakay namin sa ibaba ang pinakamahalaga sa iyo. Upang matulungan ang pag-agos ng mga analytical juice, isinama namin ang ilang mga halimbawang katanungan sa ilalim ng bawat mas malawak na paksa:

1. Sa pangkalahatan, ikaw ba ay isang aktibo o pasibo na mamumuhunan? Nais mo bang maging sobrang hands-on at isagawa ang araw- o swing-trading? Nakikita mo ba ang iyong sarili sa kalaunan ay umalis sa 9-to-5 giling at maging isang full-time na mamumuhunan? O, sa halip, nais mo bang makahanap ng ilang mga solidong pamumuhunan na gaganapin para sa mahabang pagbatak na may maliit o walang pang-araw-araw na pakikipag-ugnay? Gaano mo alam? Anong uri ng mga trading ang nais mong isagawa? Ikaw ba ay magiging uri ng mamumuhunan na alam ang nais nilang gawin at nangangailangan lamang ng isang platform na ginagawang madali at mabilis na magsagawa ng mga trading, o nais mo bang isang broker na may mas malawak na hanay ng mga mapagkukunan upang matulungan kang makilala ang mga pagkakataon? Anong uri ng mga security ang nakatuon ka? Mga stock, kapwa pondo, mga ETF? Kung ikaw ay mas advanced, nais mo rin bang i-trade ang mga pagpipilian, futures, at naayos na kita na securities? Kumusta naman ang margin trading? Kailangan mo ba ng pag-access sa mga kundisyon ng kondisyon, pinahabang oras na kalakalan, at mga pagpipilian sa awtomatikong kalakalan? Kailangan mo ng tulong? Anong klase? Nais mo bang puntahan ang ruta ng DIY, alamin kung paano i-interpret ang mga tsart at data ng pananalapi upang mahanap at isakatuparan ang iyong sariling mga trading, o mas gugustuhin mong umarkila ng isang pro? Kung nais mong gawin ito sa iyong sarili, nasaan ka sa curve ng pagkatuto? Anong uri ng mga mapagkukunan ang kailangan mong dagdagan ang iyong kaalaman? Kailangan mo ba ng madaling pag-access sa mga tauhan ng suporta, o kaya mong malaman kung ano ang kailangan mong malaman sa pamamagitan ng mga online na mapagkukunan ng edukasyon? Masaya ka bang magsagawa ng mga trading sa online, o nais mong tumawag upang magkaroon ka ng isang broker na tulungan ka sa proseso? Ano ang iyong mga mithiin? Ano ang iyong pamumuhunan? Bakit ka pumili upang mamuhunan? Sinusubukan mong dagdagan ang iyong regular na kita upang mapabuti ang iyong kasalukuyang pamantayan ng pamumuhay? Mayroon bang isang tukoy na kaganapan o gastos na nais mong pondohan? Nilalayon mo ba ito na sa kalaunan ay maging iyong pangunahing mapagkukunan ng kita? Sinusubukan mo bang magtayo ng pag-iimpok sa pagretiro at, kung gayon, mayroon ka na bang isang account sa pagreretiro o nais mo bang magbukas ng bago sa iyong napiling brokerage?

Walang mga maling sagot sa mga tanong na ito. Maging matapat sa iyong sarili tungkol sa kung gaano karaming oras, lakas at pagsisikap na nais mong gawin at ilagay sa iyong mga pamumuhunan. Maaaring magbago ang iyong mga sagot sa paglipas ng panahon, at ok lang iyon. Huwag subukang asahan ang lahat ng iyong mga pangangailangan at layunin para sa natitirang bahagi ng iyong buhay. Magsimula ka lang sa kung nasaan ka ngayon.

Hakbang 2: Makitid sa Field

Ngayon na mayroon kang isang malinaw na ideya kung ano ang iyong mga layunin sa pamumuhunan at kung ano ang mga pangunahing serbisyo na iyong hahanapin sa iyong perpektong brokerage, oras na upang masiraan ng kaunti ang iyong mga pagpipilian. Habang mayroong ilang mga tampok na broker na magiging mas mahalaga para sa ilang mga namumuhunan kaysa sa iba, mayroong ilang mga bagay na dapat magkaroon ng kagalang-galang na online na broker. Sa tulad ng isang malawak na hanay ng magagamit na mga pagpipilian, ang pagsuri sa mga pangunahing pangangailangan ay isang mahusay na paraan upang paliitin ang bukid nang mabilis.

Regulasyon ng Stock Broker at Tiwala

Ang broker ba ay isang miyembro ng Securities Investor Protection Corporation (SIPC)? Karaniwang magkakaroon ng ilang uri ng notasyon o pagtanggi sa ilalim ng home page. Maaari mong mabilis na maghanap ng broker sa website ng SIPC.

Ang broker ba ay isang miyembro ng Financial Industry Regulatory Authority (FINRA)? Ito ay dapat ding malinaw na napansin sa isang madaling lokasyon. Maaari kang maghanap ng mga broker sa website ng BrokerCheck ng FINRA.

Kung ang broker ay nag-aalok ng pagsusuri o mga account sa pag-save, o anumang iba pang mga produkto ng deposito, nasasaklaw ba sila ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)? Ang mga produktong pamumuhunan - tulad ng mga account sa brokerage o pagreretiro na namuhunan sa mga stock, bond, options, at annuities - ay hindi nasiguro ng FDIC, dahil ang halaga ng mga pamumuhunan ay hindi magagarantiyahan. Kung ang broker ay nag-aalok ng mga CD, Money Market Deposit Accounts (MMDAs), pagsusuri, o mga account sa pag-save, gayunpaman, dapat itong ganap na mai-back ng FDIC.

Anong uri ng seguro ang ibinibigay nila upang maprotektahan ka kung sakaling mabigo ang kumpanya? Bilang isang miyembro ng SIPC, ang kumpanya ay dapat magkaroon ng seguro sa isang limitasyon ng bawat customer na hindi bababa sa $ 500, 000, na may $ 250, 000 na magagamit para sa mga cash claim. Kung ang kumpanya ay sumunod sa Batas sa Proteksyon ng Customer, dapat din itong magbigay ng karagdagang saklaw sa itaas at lampas sa mga pangunahing kinakailangan ng SIPC.

Mayroon bang anumang uri ng garantiya ng proteksyon laban sa pandaraya? Babayaran ka ba ng kumpanya para sa mga pagkalugi na nagreresulta mula sa pandaraya? Siguraduhin na doble mong suriin kung ano ang hinihiling sa iyo ng broker upang ma-reimbursed ka. Alamin kung kailangan mong magbigay ng anumang dokumentasyon o gumawa ng mga tiyak na pag-iingat upang maprotektahan ang iyong sarili.

Ano ang sinasabi ng mga kasalukuyang customer? Subukang maghanap online para sa mga pagsusuri ng mga mamimili ng broker, gamit ang mga keyword tulad ng "pag-angkin ng seguro, " "proteksyon sa pandaraya" at "serbisyo sa customer." Siyempre, ang mga online na pagsusuri ay dapat na karaniwang dadalhin ng isang butil ng asin - ang ilang mga tao ay nais lamang na magreklamo. Gayunpaman, kung mayroong maraming mga gumagamit mula sa iba't ibang mga site na lahat ay tinutuluyan ang parehong reklamo pagkatapos ay maaaring nais mong mag-imbestiga pa.

Proteksyon ng Online Security at Account

Mahalagang malaman kung gaano kahusay ang tumutulong sa isang broker na protektahan ang iyong impormasyon.

Nag-aalok ba ang website ng broker ng two-factor na pagpapatotoo? Mayroon ka bang pagpipilian ng pag-activate ng tampok na seguridad bilang karagdagan sa iyong password? Kasama sa mga karaniwang pagpipilian ang pagsagot sa mga katanungan sa seguridad, pagtanggap ng natatanging, mga sensitibong oras na code sa pamamagitan ng teksto o email, o paggamit ng isang pisikal na security key na mga puwang sa iyong USB port.

Anong uri ng teknolohiya ang ginagamit ng broker upang mapanatiling ligtas ang iyong account? Alamin kung gumagamit ang broker ng pag-encrypt o "cookies, " at kung malinaw na ipinapaliwanag kung paano ginagamit ang mga ito upang maprotektahan ang impormasyon ng iyong account at kung paano sila gumagana.

Nagbebenta ba ang kumpanya ng impormasyon ng customer sa mga third-party, tulad ng mga advertiser? Ang sagot ay dapat na talagang hindi.

Mga Alok sa Account ng Brokerage

Dahil ang mga uri ng mga tool na kailangan mo ay nakasalalay sa iyong mga layunin, dapat mo ring gumawa ng isang mabilis na pagsuri para sa mga sumusunod na item upang matanggal ang mga broker na hindi lamang matugunan ang iyong mga pangangailangan.

Anong mga uri ng account ang inalok ng broker bukod sa mga pamantayang (buwis) na mga account sa pamumuhunan? Halimbawa, kung mayroon kang mga dependents, alamin kung maaari mong buksan ang isang Education Savings Account (ESA) o isang custodial account para sa iyong anak o iba pang mga dependents.

Maaari ka bang magbukas ng isang account sa pagreretiro? Alamin kung nag-aalok ang broker ng Roth o tradisyonal na mga account sa pagreretiro at kung maaari mong i-roll over ang isang umiiral na 401K o IRA.

Mayroon bang iba't ibang mga produkto para sa iba't ibang mga layunin sa pamumuhunan? Halimbawa, alamin kung nag-aalok ang broker ng mga pinamamahalaang account. Gayundin, alamin kung mayroong mga minimum na pamumuhunan para sa iba't ibang uri ng account.

Maaari mong pamahalaan ang mga account sa pagreretiro para sa mga empleyado sa pamamagitan ng broker? Maaaring mag-aplay ito kung ikaw ay isang maliit na may-ari ng negosyo. Kasama sa mga uri ng account na ito ang SIMPLE o SEP IRA.

Nag-aalok ba ang broker ng mga Self-Directed IRA o Solo 401K na pagpipilian? Nalalapat ito kung ang isang empleyado lamang sa iyong maliit na negosyo ay sa iyo.

Hakbang 3: Figure Out the Fees

Habang maaaring may iba pang mga bagay na mas mahalaga sa iyo kaysa sa mga bayarin, dapat mong simulan ang isang malinaw na ideya kung magkano ang babayaran mo upang magamit ang anumang partikular na broker.

Para sa ilan, ang isang maliit na premium ay maaaring maging katwiran kung ang platform ay nag-aalok ng mga tampok na kulang ang mga murang kakumpitensya. Sa pangkalahatan, gayunpaman, nais mong mawala ng kaunti sa iyong pagbabalik sa pamumuhunan hangga't maaari sa mga bayarin sa accounting at mga komisyon sa kalakalan.

Sa pamamagitan ng pagsisimula sa ilalim na linya, madali mong matukoy kung aling mga stock broker ang masyadong mahal upang isaalang-alang at kung saan ay hindi katugma sa uri ng aktibidad ng pamumuhunan na nakatuon ka.

Bayad sa Account ng Broker

Nagbabayad ba ang broker ng bayad para sa pagbubukas ng isang account?

Mayroon bang minimum na deposito? Alalahanin na ang mga pondo ng kapwa ay madalas na may mga minimum na pamumuhunan ng $ 1, 000 o higit pa, ngunit hindi iyon katulad ng isang broker na nangangailangan na magdeposito ka ng isang minimum na halaga ng cash upang magbukas lamang ng isang account.

Mayroon bang anumang taunang o buwanang mga bayad sa pagpapanatili ng account? Kung gayon, napatalsik ba sila para sa mas malalaking account o mayroong isang madaling paraan upang maiwasan ang mga ito kahit na maliit ang balanse ng iyong account? Halimbawa, tinanggihan ng Vanguard ang taunang bayad nito kung sumasang-ayon ang mga may-hawak ng account na makatanggap ng mga dokumento sa elektronik.

Nag-aalok ba ang broker ng access sa isang platform ng kalakalan bilang bahagi ng kanilang libreng pagiging kasapi? Kung nagsisimula ka lamang, ang libreng platform ay maaaring umangkop sa iyong mga pangangailangan nang perpekto.

Mayroon bang Pro o Advanced na platform ng trading na pay-to-play? Kung ikaw ay isang mas advanced na mamumuhunan, mahalagang malaman kung kailangan mong magbayad upang mai-upgrade ang iyong account upang ma-access ang mga tool at mapagkukunan na hanggang sa iyong bilis. Ang ilang mga advanced platform ay libre para sa mga customer na sumasang-ayon na maglagay ng isang minimum na bilang ng mga trading bawat taon o mamuhunan ng isang minimum na halaga.

Ano ang mga rate ng margin? Ang pangangalakal ng margin ay para lamang sa mga nakaranasang mamumuhunan na nauunawaan ang mga panganib na kasangkot. Kung ikaw ay isang bagong mamumuhunan, ang puntong ito ay hindi mailalapat sa iyo.

Ano ang minimum na halaga ng pautang at balanse sa account? Karamihan sa mga broker ay mag-aalok ng mas mababang mga rate ng interes para sa mas malaking halaga, ngunit huwag hayaang iyon ang dahilan na humiram ka ng higit sa dapat mong gawin.

Mga Komisyon sa Pangangalakal

Ang mga komisyon sa kalakalan ay nakasalalay sa kung magkano ang iyong namuhunan sa pamamagitan ng broker o kung gaano kadalas kang nakikipagkalakalan? Halimbawa, ang mga komisyon sa pangangalakal ng Vanguard ay nag-iiba depende sa laki ng account, habang ang E * TRADE ay nag-aalok ng isang pinababang komisyon sa mga customer na nangalakal ng higit sa 30 beses bawat quarter.

Ang mga komisyon sa Charles Schwab ay mas mababa kaysa sa mga kakumpitensya, ngunit dapat kang magdeposito ng hindi bababa sa $ 1, 000 upang magbukas ng isang account. Tiyaking tiningnan mo ang mga presyo na malamang na mailalapat sa iyo batay sa iyong inaasahang balanse sa account at aktibidad sa pangangalakal.

Account Antas	Pamantayan	Voyager	Piliin ang Voyager	Pangunguna	Pumili ng punong barko
Mga stock / ETF	Una 25: $ 7 Pagkatapos: $ 20 Telepono: $ 25	Online: $ 7 Telepono: $ 25	Online: $ 2 Telepono: $ 20	Una 25: Libre Pagkatapos: $ 2 Telepono o Online	Una 100: Libre Pagkatapos: $ 2 Telepono o Online