Ang mga taong nangalakal sa online ay nagkaroon ng access sa mga robo-advisors mula pa noong 2010, subalit noong kamakailan lamang bilang 2017 isang Gallup poll ay nagtapos na mas kaunti sa kalahati ng mga namumuhunan ang nakakaalam ng term. Higit sa 100 mga platform, kabilang ang lahat ng mga malalaking pangalan sa online na pamumuhunan, nag-aalok ngayon ng mga robo-advisors.
Walang mga pagtatantya ang magagamit sa kung gaano karaming mga tao ang gumagamit ng mga ito, ngunit binigyan ang mga resulta ng botohan, tila hindi pa nila pinalitan ang dalawang tradisyunal na modelo: Ang propesyonal (pantao) na tagapayo sa pananalapi, para sa namumuhunan na may isang malaking bankroll, o sa ang diskwento sa do-it-yourself online para sa iba pa.
Ano ang isang Robo-Advisor?
Ang "Robo-tagapayo" ay maaaring magmungkahi ng isang masayang gadget na hands-off na katulad ng Roomba, ang self-nakadirekta na vacuum cleaner. Ang pamumuhunan ay hindi palaging masaya, at hindi kailanman dapat na maging hands-off.
Sa katunayan, ang isang robo-tagapayo ay isang bersyon ng consumer sa uri ng software na ginagamit ng mga propesyonal na tagapayo sa pinansya sa loob ng maraming taon. Ang robo-tagapayo ay gumagamit ng isang algorithm upang matukoy ang mga stock na nakakatugon sa mga iniaatas na kinakailangan ng mamumuhunan, tulad ng panganib na pagpapaubaya at timeline ng pamumuhunan. Pagkatapos nito awtomatikong sinusubaybayan ang pagganap ng portfolio, at gumawa ng mga pagsasaayos upang masubaybayan ito.
Kaya, ang isang robo-tagapayo ay may ilang higit pang mga gumagalaw kaysa sa isang Roomba, at ang ilan sa mga ito ay nagsasama ng tulong ng tao, kahit na ang awtomatikong pagsubaybay at pagsasaayos ng awtomatiko ay awtomatiko.
E * Trade ng Hybrid
Halimbawa, ang E * Trade Financial (ETFC), isang payunir sa industriya na nag-aalok ng online trading mula pa noong 1990s, ay nagpapatakbo ng ganitong uri ng hybrid robo-advisor, kahit na iniiwasan nito ang tag ng robo-advisor.
Ang gumagamit na nag-sign up ay tumatagal ng isang survey na nagpapahiwatig ng isang timeline para sa pamumuhunan at pagpapahintulot para sa panganib. Iyon ang dalawang pangunahing katanungan na hinihiling din ng mga tagapayo. Batay sa kanilang mga sagot, ang mga gumagamit ay nakakakuha ng isang inirekumendang portfolio na binubuo ng mga pondo na ipinagpalit ng salapi (ETF), na ang bawat isa ay sinaliksik, nasuri, at kinuha ng mga tao sa likod ng mga eksena.
Ang "advanced na teknolohiya" ng E * Trade (aka robo-tagapayo) pagkatapos ay tumatagal mula sa araw-araw, pagsubaybay sa pagganap at paggawa ng mga pagsasaayos ng paglalaan upang masubaybayan ito kasama ang timeline ng gumagamit, sa halos parehong paraan bilang isang target na petsa ng kapwa ng target nababagay sa paglipas ng panahon. Mayroong isang koponan ng suporta sa tawag.
E * Trade ay may isang unang-taong-free deal sa serbisyo nito, na may isang 0.30% taunang bayad pagkatapos. Ang minimum na balanse sa pagsisimula ay $ 5, 000.
Ang Kumpetisyon
Tulad ng nabanggit, mayroong tungkol sa 100 mga robo-advisors doon na nakikipagkumpitensya para sa iyong pera. Ang bawat isa ay nag-aalok ng alinman sa dalawang modelo, ganap na awtomatiko o mestiso. Ang minimum na balanse ng marami ay zero, ngunit ang ilan ay nagtatakda ng isang minimum hanggang sa $ 100, 000. Nag-iiba ang mga bayarin ngunit sa pangkalahatan ay nasa ilalim ng 1%, isang bargain kumpara sa mga serbisyo ng advisory ng propesyonal.
Ang pinakamahusay na robo-tagapayo ay nakasalalay sa bahagi sa kung ano ang iyong mga pangangailangan bilang isang mamumuhunan, at kung magkano ang pakikialam ng tao o isang tulong na kailangan mo.
Isang Pangkalahatang Pagpapalagay
Bago ipakilala ang serbisyo nito, ang E * Trade ay nagsagawa ng isang pag-aaral na nagsiwalat na higit sa kalahati ng mga namumuhunan ang na-survey ng ginustong isang ugnay ng tao sa mga ganap na puntos sa ibaba ng bato.
Ayon sa pananaliksik na iyon, "kapag hinilingang pumili sa pagitan ng tatlong mga uri ng account - isang mababang gastos, solusyon na digital lamang, pinamamahalaan at muling timbangin ng isang algorithm; isang moderately presyo, digital hybrid solution, na tinukoy ng awtomatikong pag-rebalancing at gabay ng tao; o mas mataas na gastos, account na hinihimok ng tagapayo, na pinamamahalaan lamang ng isang propesyonal - ang mga mamumuhunan ay mas malamang na pumili ng digital na mestiso na modelo."
Ang kagustuhan na ito ay pinaka-binibigkas sa mga namumuhunan ng Millennial at Gen X.
E * Trade at ang mga katunggali nito ay ang lahat ay naglalayong mag-apela sa parehong mga may kamalayan sa murang gastos at teknolohiya-savvy millennial pati na rin ang mga humahangad ng ilang pag-input ng tao.
