Ano ang isang utang na utang?
Ang isang avalanche ng utang ay isang uri ng pinabilis na plano sa pagbabayad ng utang. Mahalaga, ang isang may utang ay naglalaan ng sapat na pera upang makagawa ng minimum na pagbabayad sa bawat mapagkukunan ng utang, at pagkatapos ay nagtatalaga ng anumang natitirang pondo sa pagbabayad sa pinakamataas na rate ng interes. Gamit ang diskarte sa avalanche ng utang, kapag ang utang na may pinakamataas na rate ng interes ay ganap na binabayaran, pagkatapos ang dagdag na pondo sa pagbabayad ay pupunta sa susunod na pinakamataas na utang na may utang. Patuloy ang sistemang ito hanggang sa mabayaran ang lahat ng mga utang.
Upang maging matagumpay, bago magsimula sa programa ng avalanche ng utang, dapat kang magkaroon ng sapat na pera sa bangko para sa parehong mga gastos sa pamumuhay at mga emerhensiya.
Paano Gumagana ang isang Utang Avalanche?
Ang unang hakbang sa paglulunsad ng isang programa ng avalanche ng utang ay upang magtalaga ng isang halaga ng iyong buwanang kita na magagamit upang magbayad ng mga utang. Ang halagang ito ay dapat na nagmula sa anumang pondo na hindi kasalukuyang obligado para sa mga gastos sa pamumuhay tulad ng upa, grocery, pangangalaga sa araw, o transportasyon.
Halimbawa, isipin na mayroon kang magagamit na $ 500 bawat buwan, pagkatapos ng mga gastos sa pamumuhay, upang mabayaran ang iyong utang. Kasama sa iyong kasalukuyang mga pautang:
- $ 1, 000 sa isang credit card na may 20% taunang rate ng porsyento (APR) $ 1, 250 buwanang pagbabayad ng kotse sa isang 6% rate ng interes $ 5, 000 na linya ng kredito (LOC) na may 8% na rate ng interes
Para sa kapayapaan, ipagpalagay na ang bawat utang ay may isang minimum na buwanang pagbabayad ng $ 50, maliban sa utang sa kotse, kung saan ang minimum na pagbabayad ay ang regular na buwanang pag-install.
Kailangan mong maglaan ng $ 100 tungo sa pagbabayad ng minimum na buwanang pagbabayad ng bawat pautang ($ 50 x 2). Ang natitirang $ 400 ay idagdag sa pera na nakatuon sa iyong pinakamataas na utang na interes. Sa halimbawang ito, magbabayad ka ng $ 450 patungo sa pag-areglo ng utang sa credit card na may 20% na rate ng interes. Sa pag-aakala na hindi ka magdagdag ng mga karagdagang singil sa balanse, ang utang sa credit card ay babayaran nang buo sa ika-apat na buwan. Ngayon, ang labis na pondo ay pupunta sa pagretiro ng pangalawang pinakamataas na utang na may kinalaman sa interes, ang LOC. Sa wakas, ang lahat ng $ 500 ay pupunta sa utang na may pinakamababang rate ng interes, ang pautang sa kotse.
Ang Utang na Avalanche ay Binabawasan ang Interes ngunit Kinakailangan Ito ng Disiplina
Mga kalamangan ng utang na pang-utang
Ang bentahe ng paraan ng pag-utang ng utang ng utang ay binabawasan nito ang halaga ng interes na babayaran mo habang nagtatrabaho patungo sa iyong layunin na walang utang, basta manatili ka sa plano. Binabawasan din nito ang dami ng oras na kinakailangan upang makawala mula sa utang — sa pag-aakalang pare-pareho ang pagbabayad-dahil mas kaunting interes ang natipon.
Nagdaragdag ang interes sa mga utang na ito sapagkat ginagamit ng mga nagpapahiram ang mga rate ng interes ng tambalang. Ang rate ng kung saan ang mga interes ng tambalang interes ay nakasalalay sa dalas ng pagsasama-sama ng sa gayon na mas mataas ang bilang ng mga oras ng compounding, mas malaki ang interes sa compound. Karamihan sa mga balanse ng credit card ay magbubuo ng interes sa isang pang-araw-araw na batayan, ngunit may mga pautang kung saan ang interes ay maaaring tambalan buwanang, semi-taun-taon, o taun-taon.
Mga Kakulangan ng Debt Avalanche
Ang avalanche ng utang ay isang pamamaraan na kumukuha ng disiplina at pangako upang mag-alis, kaya maaaring maging isang malinaw na kawalan para sa ilan. Kahit na sa pinakamainam na hangarin na manatili sa sistema ng utang-avalanche, madaling bumalik sa paggawa ng minimum na pagbabayad sa lahat ng mga utang, lalo na pagkatapos mong makaranas ng hindi inaasahang gastos tulad ng pag-aayos ng kotse o bahay. Iyon ang dahilan kung bakit pinapayo ng karamihan sa mga nagpaplano sa pananalapi na ang mga tao ay unang mag-save ng isang anim na buwan na pondo ng emerhensiya bago subukan ang anumang pinabilis na plano sa pagbabayad sa utang.
pangunahing takeaways
- Ang utang na pang-utang ay isang sistematikong paraan ng pagtanggal ng utang na medyo mabilis at mura para sa mga maaaring dumikit dito. Sa pamamagitan ng isang avalanche ng utang, gumawa ka ng pinakamababang pagbabayad sa bawat mapagkukunan ng utang, at pagkatapos ay gumamit ng anumang natitirang magagamit na pondo upang magbayad nang labis sa patungo sa mga utang na may pinakamataas na rate ng interes.
Hindi para sa Lahat, Ngunit Gumagana ito
Ang pamamaraan ng pag-avalanche ng utang ay hindi para sa lahat. Halimbawa, nangangailangan ng isang mahusay na disiplina upang makita ito sa pamamagitan ng, sapat na pera para sa pang-araw-araw na gastos sa pamumuhay, at labis na pera sa bangko para sa mga emerhensiya. Para sa mga maaaring manatili sa kurso, gayunpaman, ang isang avalanche ng utang ay maaaring maging isang mabuting paraan upang makalabas ng utang na medyo mura at expeditiously.
Katulad sa ngunit Iba't-ibang Mula sa isang Utang Niyebeng binilo
Ang avalanche ng utang ay naiiba sa snow snow utang, isa pang pinabilis na plano sa pagbabayad ng utang. Sa isang snowball ng utang, ang may utang ay gumagamit ng pera na lampas sa pinakamababang pagbabayad upang mabayaran ang mga utang mula sa pinakamaliit na balanse hanggang sa pinakamalaking. Kahit na ang pamamaraang ito ay nagkakahalaga ng higit pa - sa mga tuntunin ng kabuuang singil sa interes - ang pamamaraan ng snow snowball ay nagbibigay ng pagganyak sa pamamagitan ng pagtanggal ng ilang maliliit na utang.
