E * pagsusuri sa pangunahing portfolio portfolio

2019 Awards ng Robo-Advisor

Ang E * TRADE Core Portfolios ay nanalo ng isang parangal sa mga sumusunod na kategorya:

Mahalaga

Bukod sa pagsusuri ng E * TRADE Core Portfolios robo-advisor, sinuri din namin ang pagsasaayos ng tradisyunal na serbisyo ng broker ng E * TRADE.

Ang E * TRADE ay nakapasok sa puwang ng robo-advisory noong 2016 na may isang produkto na tinawag na Adaptive Portfolios, na ginamit ang mga ETF at mga pondo ng isa't isa. Matapos ang isang buong pag-disenyo muli upang maisama ang pinamamahalaang mga account sa natitirang bahagi ng E * TRADE site, ang robo-advisor ay muling naitag bilang Core Portfolios noong 2017, at ang magkaparehong pondo ay tinanggal para sa mga bagong kliyente.

Ang Core Portfolios ay ang pambungad na antas para sa pinamamahalaang mga account ng E * TRADE, na may isang minimum na deposito ng $ 500, na may mga pondo na namuhunan sa mga di-pagmamay-ari na ETF sa isang taunang bayad ng 0.30% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala. Habang tumataas ang iyong mga assets, maaari mong piliing lumipat sa isang account na may mas mataas na antas ng personal na serbisyo. Ang susunod na hakbang up ay ang E * TRADE Blend Portfolios, na may isang minimum na $ 25, 000, na nagbibigay sa iyo ng pag-access sa isang pinansiyal na tagapayo na nagtatrabaho sa iyo upang lumikha ng isang mas isinapersonal na portfolio na naglalaman ng magkaparehong pondo at ETF. Ang mga nakalaang Portfolios ay magagamit para sa isang minimum na $ 150, 000, na may isang dedikadong tagapayo sa pinansiyal na aktibong namamahala ng isang portfolio ng mga stock, ETF, at mga pondo ng kapwa. Ang mga bayarin para sa mga huling dalawang serbisyo ay mas mataas, bagaman ang mga bayarin ay bumababa habang tumataas ang balanse ng asset. Ang pagsusuri na ito ay nakatuon sa robo-advisory na Core Portfolios.

Mga kalamangan

• Ang mga kliyente ay maaaring pumili ng responsable sa lipunan o matalinong beta na pamumuhunan

• Ang umiiral na mga kliyente ng E * TRADE ay maaaring mabilis na magdagdag ng isang account sa Core Portfolios

• Nag-aalok ang digital dashboard ng isang malinaw na pagtingin sa portfolio

Cons

• Ang pagpaplano ng layunin ay hindi kasing sentro ng platform dahil nasa mga katunggali ito

• Ang mga tool sa setting ng layunin ay nasa labas ng karanasan sa Core Portfolios

• Hindi pinagana ang pag-aani ng pagkawala ng buwis

Pag-setup ng Account

4.3

Ang wika na ginamit sa proseso ng pag-setup ay napaka-simple, at ang bawat tanong na tinanong sa panahon ng paunang tanong ay sinamahan ng isang pindutan ng tulong upang maunawaan ng bagong customer kung bakit kinakailangan ang impormasyong iyon. Ang mga katanungan na may kaugnayan sa peligro ay tinanong sa dalawang magkakaibang paraan - ayon sa grapiko at may isang paglalarawan ng pandiwang - upang matiyak na nauunawaan ng kliyente ang antas ng panganib na pinili. Ang screen na ipinapakita sa ibaba ay nagbibigay-daan sa iyo na mag-click sa limang posibleng mga antas ng panganib at masuri ang iyong antas ng ginhawa na may potensyal na mga nakuha kumpara sa mga pagkalugi.

Kapag nakumpleto mo na ang Q&A, ipapakita ang isang rekomendasyon sa portfolio. Maaari mo pa ring ayusin ang pangkalahatang antas ng peligro sa puntong ito. Pagkatapos tatanungin ka kung nais mong isama ang mga responsableng ETF na may pananagutan o matalinong mga beta ETF. Ang huli ay mas aktibong pinamamahalaan at inilaan upang talunin ang merkado kung posible.

Susunod, binuksan mo ang isang account, at pagkatapos ay makikita mo ang mga detalye ng inirekumendang portfolio. Ang mga posibleng uri ng taxable account ay kasama ang mga indibidwal na account, joint account, custodial account at mga indibidwal na retirement account (IRA).

Pagtatakda ng Layunin

2.9

Ang serbisyo ng robo-advisory ng E * TRADE ay hindi hinihimok ng pagpaplano ng layunin tulad ng iba pang mga robo-advisory. Lumilikha ka ng isang solong palayok ng pera upang pondohan ang lahat ng iyong mga layunin. Ayon sa mga opisyal ng E * TRADE, nadama ng kanilang mga kliyente na ang pagkakaroon ng iba't ibang magkahiwalay na mga layunin ay nagkamali lamang sa tubig at ginagawang nakalilito ang karanasan. Gayunpaman, ang mga kliyente ay may access sa lahat ng mga handog na pananaliksik at edukasyon ng E * TRADE, na kinabibilangan ng pag-retiro ng mga calculators at iba pang mga tool sa pagpaplano, ngunit ang mga pag-andar na ito ay hindi itinayo sa karanasan ng Core Portfolios.

Mga Serbisyo sa Account

3.4

Ang E * TRADE ay pangunahing sinadya upang maging isang platform ng pamumuhunan, ngunit nag-aalok ito ng ilang mga karagdagang serbisyo. Siyempre, hinihikayat ang mga namumuhunan na mag-set up ng awtomatikong mga deposito upang mapanatili ang pera na dumadaloy sa account. Hindi pinapagana ang Margin para sa pinamamahalaang mga portfolio, ngunit maaari mong buksan ang isang linya ng kredito para sa 50% ng iyong mga hawak sa pamamagitan ng E * TRADE Bank kung ang iyong kabuuang mga pag-aari ay higit sa $ 50, 000. Ang mga rate ng interes ay nasa mataas na bahagi, na kasalukuyang nasa 7.334% taun-taon para sa mga pautang sa pagitan ng $ 50, 000 at $ 100, 000.

E * TRADE kamakailan ay nagawa para sa mga pag-atras na sinimulan nang online; hanggang sa unang bahagi ng 2019, kailangan mong tumawag upang humiling ng pag-alis. Kung nagsimula ka ng isang pag-alis, alam ka kung ano ang magiging mga epekto ng kapital. Ginagawa ito para sa mga layunin ng pagpaplano ng buwis.

Mga Nilalaman ng Portfolio

3.4

Ang paunang portfolio ay pinagsama ng koponan ng diskarte sa pamumuhunan ng E * TRADE. Ang mga pangunahing nilalaman ay:

• Ang mga ETF mula sa iShares, Vanguard, at JP MorganSocially responsable portfolio kasama ang mga ETF mula sa mga portfolio ng iSharesSmart beta na idinisenyo upang mai-outperform ang pondo ng pamumuhunan ng index

Ang mga weightings ng mga sample portfolio ay naaayon sa linya ng Modern Portfolio Theory (MPT), na dapat mag-alok sa mga namumuhunan ng naaangkop na halaga ng pag-iiba at mga panganib at pagbabalik na iniayon sa kanilang nakasaad na pagpapaubaya.

Pamamahala ng portfolio

2.6

Kahit na ito ay hindi lubos na malinaw, mukhang ang mga algorithm ay tumagal matapos ang koponan ng diskarte sa pamumuhunan ay tinanggal ang mga nilalaman ng mga naunang portfolio. Nangangahulugan ito na ang muling pagbalanse at paglipat sa isang mas konserbatibong portfolio habang naabot mo ang iyong abot-tanaw na pamumuhunan ay gagawin ng mga algorithm. Ang mga account ay muling binabalanse ng semi-taun-taon, o tuwing ang cash sa kamay ay lumampas sa 6%. Ang target na paglalaan para sa cash ay 4%, medyo mas mataas kaysa sa karamihan ng iba pang mga pinamamahalaang account na singilin ang kanilang mga bayarin sa pamamahala ng mga kliyente, ngunit kamakailan ay nabawasan sa 1%. Kapag gumawa ka ng isang pag-alis, ang algorithm ay kukuha muna ng magagamit na cash, at pagkatapos ay magbebenta ng iba pang mga pamumuhunan upang mapanatili ang iniresetang paglalaan ng asset. Tulad ng nabanggit, ipapakita sa iyo ang isang screen na nagpapahiwatig ng iyong potensyal na bayarin sa buwis pagkatapos ng pagbebenta.

E * TRADE Core Portfolios ay hindi pinagana ang pag-aani ng pagkawala ng buwis. Ito ay isang pangunahing tampok na nawawala mula sa platform, at isa na ginawa ng mga kakumpitensya sa kanilang mga handog. Sa parehong ugat, ang pag-uulat sa iyong pag-unlad patungo sa nag-iisang layunin na iyong tinukoy ay mahusay na dinisenyo, ngunit hindi ka binigyan ng mga mungkahi para sa pag-iwas sa account kung nahuhuli ka. Narito muli, ang iba pang mga platform ay mas mahusay na isama ang pagsubaybay sa layunin at pagpopondo ng mga senyas, na maaaring makatulong sa mga mas batang mamumuhunan, lalo na, upang manatili sa track. Kung mayroon kang ibang E * TRADE trading account, makikita mo kung paano gumaganap ang iyong pangkalahatang mga hawak sa firm, ngunit hindi mo mai-import ang mga assets mula sa ibang mga account sa pananalapi para sa isang kumpletong larawan.

Karanasan ng Gumagamit

4.1

Karanasan sa Mobile

Ang daloy ng trabaho sa mobile app ay mas madali kaysa sa website. E * TRADE kamakailan na pinagana ang pag-alis sa mobile app; maaari mong mabilis na ilipat ang pera sa loob at labas ng iyong E * TRADE bank account na may isang gripo o dalawa. Maaari mo ring buksan ang isang account sa isang mobile device.

Karanasan sa Desktop

Sa pangkalahatan, ang disenyo ng desktop ay malinis, ngunit may isang pares ng mga lugar kung saan ang isang bagong kliyente - lalo na ang isang hindi pamilyar sa mga konsepto ng pamumuhunan - maaaring gumamit ng mas maraming tulong, lalo na sa proseso ng pagbubukas ng account. Mayroong mas detalyadong impormasyon tungkol sa Core Portfolios sa buong website, kabilang ang iskedyul ng bayad na nilalaman sa E * TRADE Wrap-Fee Programs Brochure.

Serbisyo sa Customer

4.1

May magagamit na online chat 24/7 sa website at sa mobile. Bagaman ang mga kinatawan ng telepono na aming nakausap ay may kaalaman at kapaki-pakinabang, tumagal ito ng isang average ng halos pitong minuto bago hawakan ang isang tao. Maaari kang makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi sa telepono o maglakad papunta sa isang lokasyon ng ladrilyo-at-mortar para sa tulong. Ang mga oras ng serbisyo sa telepono ay mga araw ng pagtatapos mula 8:30 hanggang 8:30 ng hapon.

Ang mga online FAQ ay medyo hindi kumpleto at magiging mas madaling basahin kung ang mga katanungan ay inayos ayon sa paksa.

Edukasyon at Seguridad

4.8

Ang mga kliyente ay nakakatanggap ng isang pasadyang newsletter ng komentaryo sa bawat buwan, batay sa mga nilalaman ng portfolio. Ang buong base sa kaalaman ng E * TRADE, na may kasamang iba't ibang nilalaman ng pang-edukasyon, ay magagamit sa mga kliyente ng Core Portfolios. Ang sentro ng edukasyon ay nagkakahalaga ng isang pagbisita at naka-pack na may kakila-kilabot na video at nakasulat na nilalaman. Maaari kang mag-disenyo ng iyong sariling klase batay sa iyong antas ng kaalaman at mga personal na interes.

Ang website at mobile app ay nagdadala ng isang mataas na antas ng pag-encrypt. Maaaring mai-lock ang mga mobile app gamit ang pagkilala sa facial o isang fingerprint. Ang mga security sa account ay siniguro ng SIPC ng hanggang sa $ 500, 000, na may labis na seguro sa Seguridad Investor Protection Corporation (SIPC) sa pamamagitan ng London Insurance na may limitasyong pinagsama-samang $ 600, 000, 000.

Mga Komisyon at Bayad

3.1

E * TRADE Core Portfolios service singil ng 0.30% taun-taon para sa mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, nasuri ang quarterly. Ang pinagbabatayan na mga ETF ay may mga karagdagang bayad sa pamamahala na average na 0.07% hanggang 0.08%. Ang mga bayarin para sa responsable sa lipunan at matalinong beta ETFs ay 0.25%. Ito ay isang makatwirang halaga na babayaran ng mga kliyente ay maaaring kumunsulta sa isang pinansiyal na tagapayo.

• Buwanang gastos upang pamahalaan ang isang portfolio ng $ 5, 000: $ 1.25Monthly na gastos upang pamahalaan ang isang $ 25, 000 portfolio: $ 6.25Monthly na gastos upang pamahalaan ang isang $ 100, 000 portfolio: $ 25.00

Ang E * TRADE Core Portfolios ba ay Magandang Pagkasya para sa Iyo?

Katulad sa iba pang mga serbisyo ng robo-advisory na inilunsad ng mga online na brokers, ang E * TRADE Core Portfolios ay isang mainam na pagpipilian kung mayroon ka nang kaugnayan sa firm ng magulang at nais mong mapangasiwaan ang ilan sa iyong mga pamumuhunan. Ang E * TRADE ay napaka mapagkumpitensya sa pangunahing negosyo bilang isang online broker, ngunit ang mga elemento ng alay ng Portuges na ito ay naisip na isang pagpapalawig ng negosyong iyon kaysa sa bilang isang alay sa sarili at sa sarili. Ang pamamaraan ay matatag at sapat ang mga tampok, ngunit ang karanasan ay hindi kumpleto tulad ng iba pang mga platform na gumawa ng setting ng layunin at pag-unlad ay nag-uulat ng isang pangunahing bahagi ng kanilang alay.

Kung ikukumpara sa paggamit ng E * TRADE para sa isang self-pinamamahalaang portfolio, ang alay ng Core Portfolios ay nakatuon sa mga kaswal na namumuhunan na naghahanap na may isang pinamamahalaan na sobrang sakit ng ulo, sakit ng ulo. Kung ikukumpara sa iba pang mga robo-advisory, gayunpaman, ang diskarte sa Core ng Portfolios ay ipinapalagay na komportable ka na sa pamumuhunan at alam mo mismo kung saan kailangan mong maging para sa iyong partikular na layunin sa pamumuhunan. Ang mga namumuhunan at nakaranasang namumuhunan ay malugod na malugod ang kakulangan ng kamay, ngunit maaaring makita ito ng mga bagong mamumuhunan. Iyon ay sinabi, kung naghahanap ka lamang upang i-automate ang iyong portfolio at mayroon ka nang mga account sa E * TRADE, kung gayon ang Core Portfolios ay isang natural na pagpipilian.

Pamamaraan

Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.

Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.

Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.