Ano ang Rating ng Exposure?
Ang rating ng pagkakalantad ay isang pamamaraan na ginamit upang makalkula ang panganib na pagkakalantad sa isang muling pagsasaalang-alang sa kasunduan. Ang pagkawala ng karanasan ng isang portfolio na magkatulad, ngunit hindi magkapareho, sinusuri ang mga panganib upang matukoy ang mga potensyal na pagkalugi ng isang kliyente. Ang prosesong ito ay karaniwang pinasimulan kung ang muling pagsasanay ay walang sapat na kapani-paniwala na kasaysayan ng pag-aangkin mula sa naseguro na partido na pinag-uusapan.
Ang rating ng pagkakalantad ay isa sa dalawang mga kalkulasyon ng peligro na ginagamit sa industriya ng seguro - ang iba pang paraan ng pag-rate ng karanasan.
Mga Key Takeaways
- Ang rating ng pagkakalantad ay isang pamamaraan na ginamit upang makalkula ang panganib ng pagkakalantad sa isang muling pagsasaalang-alang sa kasunduan.Ang pagkawala ng karanasan ng isang portfolio na katulad, ngunit hindi magkapareho, sinusuri ang mga panganib upang matantya ang mga potensyal na pagkalugi ng isang kliyente. Ang pamamaraang ito ay madalas na ginagamit kapag ang reinsurer ay walang sapat na kapani-paniwala na kasaysayan ng pag-aangkin mula sa naseguro na partido na pinag-uusapan. Ang palagay ay ang mga panganib sa magkatulad na mga grupo ng peligro ay magpapakita ng mga katulad na karanasan sa pagkawala.
Pag-unawa sa Rating ng Pagkakalantad
Ang muling pagsiguro sa trato ay ang seguro na binili ng isang kompanya ng seguro mula sa iba pa. Ang isang kontrata ay iginuhit sa pagitan ng kompanya ng seguro ng ceding at ang muling pagsasanay, na sumasang-ayon na tanggapin ang mga panganib ng isang paunang natukoy na klase ng mga patakaran sa loob ng isang panahon.
Kapag nabuo ang presyo ng katiyakan ng muling pagsiguro, dapat tantiya ng reinsurer ang posibilidad na ang isang pagkawala ay lalampas sa halaga ng pinsala na napanatili ng kumpanya ng ceding. Minsan, maaaring magsagawa ng mga muling pagsasanay ang labis na pagkawala ng kasunduan sa muling pagsiguro, kung saan sumang-ayon ang reinsurer na magbayad para sa mga pagkalugi sa itaas ng tukoy na halaga na napanatili ng sedro. Ang labis na pagkawala ng mga tratado ay maaari ring makansela sa mga pinsala kung saan responsable ang reinsurer.
Sa anumang kaso, ang parehong mga kasunduan sa muling pagsiguro ay nangangailangan ng muling pagsasaalang-alang sa dalas at kalubhaan ng mga paghahabol, na lumilikha ng isang pangkalahatang profile ng peligro na maaari nilang sanggunian kapag nagtatakda ng presyo ng kasunduan.
Sinusubaybayan ng mga kompanya ng seguro ang mga pag-angkin at pagkalugi na nagmula sa mga patakaran na kanilang isinusulat upang matukoy kung ang ilang mga klase ng mga may-ari ng patakaran ay mas madaling kapitan ng mga pag-aangkin, at sa gayon ay mas mapanganib na masiguro.
Gamit ang alinman sa rating ng pagkakalantad o rating ng karanasan, ang isang muling pagsasanay ay matukoy ang kanilang abot-sa-gantimpala na panganib. Madalas na ginagamit ng mga reinistor ang rating ng pagkakalantad kapag ang kumpanya ay walang sapat na makasaysayang data upang makabuo ng isang rating ng karanasan. Ang pagkakalantad ay kapaki-pakinabang din kapag ang posibilidad na mangyayari ang isang tiyak na pagkawala ay itinuturing na mababa.
Paraan ng Rating ng Rating ng Paglantad
Ang isang rating ng pagkakalantad ay nabuo sa pamamagitan ng pagsusuri sa pagkawala ng karanasan ng isang portfolio ng katulad, ngunit hindi magkapareho, mga panganib. Ang palagay ay ang mga panganib sa mga katulad na grupo ng peligro ay magpapakita ng mga katulad na karanasan sa pagkawala.
Ang resulta ng isang rating ng pagkakalantad ay isang pagtatantya ng inaasahang pagkalugi na maasahan ng kumpanya na maranasan para sa isang tiyak na kaganapan. Ang pamamaraan ay nagpapahayag ng pagkawala bilang isang porsyento ng halaga ng halaga na nakaseguro.
Ang data ay bubuo ng isang curve ng pagkakalantad. Habang lumipat ka sa curve, ang pagkawala ng kumulatif, bilang isang porsyento ng nakaseguro na halaga, ay lumalapit sa 100 porsyento. Pinapayagan ng rating ng pagkakalantad na muling suriin ng reinsurer ang pagkawala ng kalubhaan sa mga layer, at sa huli ay papayagan ang reinsurer na magtakda ng mga presyo para sa mga panganib na tinatayang mahuhulog sa loob ng bawat isa sa iba't ibang mga layer.
Binuo ni Ruth Salzmann ang paraan ng rating ng pagkakalantad noong 1970s nang isulat ang tungkol sa relasyon sa pagitan ng pagkawala ng sunog sa bahay at ang kaukulang halaga ng seguro. Ang istraktura ng pagpepresyo na binuo niya ay naging kilala bilang Salzmann curves.
Rating ng Paglantad kumpara sa Rating ng Karanasan
Ang mga rating ng pagkakalantad ay naiiba sa mga rating ng karanasan dahil hindi nila hinihiling na muling magkaroon ng direktor ang direktang karanasan sa tiyak na panganib.
Sa pamamagitan ng rating ng karanasan, susuriin ng isang reinsurer ang data sa pagkawala ng kasaysayan ng kanilang kumpanya na naranasan sa pakikipag-ugnay sa isang tiyak na kaganapan sa peligro. Halimbawa, maaaring tingnan ng reinsurer ang halaga ng mga paghahabol na nasaklaw nila para sa mga lindol sa isang partikular na rehiyon. Gagamitin ng reinsurer ang kanilang makasaysayang karanasan at ayusin ang makasaysayang data ng pagkawala upang matantya ang mga pagkalugi sa hinaharap sa parehong tiyak na panganib.
Mga Limitasyon ng Rating ng Pagkakalantad
Ang isang kawalan ng paraan ng pag-rate ng pagkakalantad ay lumilikha ng isang zone sa bawat layer kung saan lumapit ang mga pagkalugi, ngunit hindi maabot, ang susunod na antas ng pagpapanatili. Maaaring gumamit ang mga repinador ng isang talahanayan ng pamamahagi upang itakda ang rate para sa mas mababang mga hangganan ng layer.
Ang isang karagdagang disbentaha ay ang reinsurer ay dapat magtalaga ng isang mataas na antas ng kredibilidad sa mga mapagkukunan ng data na hindi sarili nito. Dapat itong depende sa data na nagmula sa iba pang mga insurer at third-party rating system upang itakda ang pagkakalantad ng peligro nito. Para sa kadahilanang ito, ang paraan ng rating ng karanasan ay maaaring ang piniling diskarte.
