Tila na ang isang paglaki ng mga pinansiyal na pagtukoy ay pagbaha sa propesyonal na pamilihan. Sa pagtaas ng kadiliman ng propesyon at ebolusyon ng mga pamilihan sa pananalapi dumating ang pangangailangan para sa higit na dalubhasa. Gaano kapaki-pakinabang ang isang kredensyal sa may-ari nito at ang kanyang employer ay nakasalalay sa lugar ng pansin ng isang tao at ang mahigpit at saklaw ng pagtatalaga.
Lisensya Vs. Sertipikasyon
Sa puntong ito, mahalaga na makilala sa pagitan ng isang lisensya at isang sertipikasyon. Ang isang lisensya upang magsagawa ng isang partikular na uri ng negosyo ay ipinagkaloob sa indibidwal ng isang katawan ng gobyerno at ito ang pinakamurang minimum na kinakailangan upang magsanay. Halimbawa, ang seguro ay kinokontrol sa antas ng estado. Upang ibenta ang buhay at seguro sa kalusugan at naayos at variable na mga annuities sa Estados Unidos, dapat matugunan ng isang tao ang lahat ng mga kinakailangan sa edukasyon at etika at ipasa ang isang pagsusulit na itinakda ng estado kung saan ang isang plano upang mag-transact na negosyo. Upang pag-usapan pa rin, huwag nating ibenta ang mga security (stock, bond, derivatives), dapat na ipasa ng isang tao ang Series 7 General Securities Representative lisensya ng Financial Industry Regulatory Authority na nangangasiwa sa mga kandidato. Ang mga kandidato ay dapat na pumasa sa isang background check at mai-sponsor ng isang rehistradong broker / dealer.
Patnubay sa Mga Sertipiko sa Pinansyal
Mga Serbisyo sa Pagbebenta
Ang mga nagbibigay ng serbisyo sa pananalapi ng tingi ay direktang nakikitungo sa indibidwal na kliyente. Ang mga tagapayo sa pananalapi, mga rehistradong kinatawan at mga propesyonal sa buwis ay mga halimbawa. Kung ang lisensya ay isang pinakamababang minimum na, sa halos lahat, ay nabigo upang makilala ang empleyado sa isang mapagkumpitensya na merkado ng trabaho, kung gayon ano ang ginagawa? Habang ang natural na kakayahan at talento ay tiyak na makakatulong, ang pagkuha ng tamang label ay lubos na mahalaga. Hindi kinakailangan ang dalawang sertipikasyon, ngunit lubos na naisin para sa kasanayan sa mga mayayamang kliyente, ang Chartered Financial Analyst at Certified Financial Planner ™.
Chartered Financial Analyst (CFA)
Kapag napanatili ang pamamahala ng pera ng institusyonal, ang charter ng CFA ay hinahangad din ngayon ng mga tagapamahala ng pribadong kayamanan na naghahanap ng isang gilid sa paglapit sa isang mas sopistikadong kliyente. Ang isang charterholder ng CFA ay dapat masiyahan ang mga kinakailangan sa etika, may hindi bababa sa apat na taon ng naaangkop na karanasan sa trabaho at kumpletuhin ang tatlong mahirap na pagsusuri sa pagtatasa ng seguridad at pamamahala ng portfolio.
Ang Council of Examiners ng CFA Institute ay nagpapanatili ng kurikulum na nauugnay sa mga hamon ng pamilihan at umuusbong na katawan ng kaalaman. Ang paghahanda ay sa pamamagitan ng pag-aaral sa sarili. Ang kurikulum ay nasa antas ng pagtatapos. Karamihan sa mga employer ng serbisyo sa pananalapi ay naglista ng isang charter ng CFA kung kinakailangan, o hindi bababa sa kanais-nais. Ang gastos para sa buong programa batay sa mga rate ng 2012 ay humigit-kumulang sa $ 2, 500. Ang taunang nasyonal at lokal na lipunan ng lipunan ay naaangkop din para sa mga charterholders. Mangyaring sumangguni sa CFA Institute para sa karagdagang impormasyon tungkol sa programa.
Naaprubahang Planner ng Pinansyal ™ (CFP®)
Ang mga tagagawa ay may suot na mas holistic na diskarte sa pagpaplano ay maaaring ituloy ang landas upang maging isang Certified Financial Planner ™ Professional, kung saan ang pamamahala ng pera ay isa lamang manggas. Ang multidiskiplinary sa saklaw, ang kredensyal ay sumasaklaw sa seguro, edukasyon, pamamahala ng asset, buwis, benepisyo ng empleyado at pagpaplano ng estate. Upang maging isang CFP® Professional, ang kandidato ay dapat isang nagtapos sa kolehiyo, kumpletong kurso sa pagpaplano sa pinansiyal o katumbas, masiyahan ang isang kinakailangang tatlong taong kinakailangan sa karanasan sa trabaho, matugunan ang mga pamantayang propesyonal o pamantayan sa etika at pumasa sa isang dalawang araw, 10-oras na board exam. Ang sertipikasyon ng CFP® ay madalas na ruta para sa mga tagaplano ng pinansyal na nakabatay sa bayad na kumuha ng isang malaking view ng larawan ng pananalapi ng kanilang mga kliyente.
Bagaman ang karamihan sa mga propesyonal ay nakabase sa US, ang Certified Financial Planner Board of Standards ay tinalakay ang pandaigdigang interes sa mga marka sa pamamagitan ng delegasyon ng administrasyon ng eksaminasyon sa labas ng US sa Financial Planning Standards Board (FPSB). Ang non-profit na organisasyon na ito ay nagtatakda ng mga pamantayan para sa pagsusulit sa iba't ibang mga bansa na nangangasiwa nito, dahil ang pagpaplano ay napaka-function ng isang code ng buwis ng bansa at batas sa batas sa buwis at buwis at regulasyon. Ang gastos sa pagsusulit ay humigit-kumulang sa $ 600. Ang mga pangmatagalan na dues hanggang sa 2012 ay $ 325. Ang patuloy na edukasyon ng 30 oras sa paglipas ng panahon ng biennial ay kinakailangan. Para sa karagdagang impormasyon, mangyaring sumangguni sa website ng CFP.
Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC) Kabilang sa mga pinakaluma na pagtukoy sa propesyon ng pinansiyal na serbisyo, ang CLU at ChFC ay may mga ugat sa industriya ng seguro at iginawad ng The American College. Parehong takip ng paksa ng paksa na makabuluhang nag-overlay sa CFP® exam, bagaman binibigyang diin ang pagpaplano ng seguro. Ang pagkakaiba ay upang makamit ang bawat isa, kailangang makumpleto ang walong magkahiwalay na maramihang mga pagsusuri sa pagpili sa iba't ibang paksa tulad ng pagbubuwis, pagpaplano ng estate at pamamahala ng pamumuhunan.
Bilang karagdagan, ang dalawang sertipikasyon na ito ay nakatuon sa mga tagagawa ng seguro at seguridad na may layunin na madagdagan ang mga benta sa pamamagitan ng pinahusay na kaalaman sa isang malawak na hanay ng mga paksa. Ang kabuuang halaga ng bawat isa ay halos $ 2, 000. Kadalasan, ang mga tagagawa ay nakakakuha ng parehong mga sertipikasyon bilang marami sa mga kurso na bahagi ng parehong kurikulum at ang kanilang pinagsamang pagtugis ay nagkakahalaga ng kaunti kaysa sa bawat indibidwal. Ang isang tatlong taong karanasan sa trabaho at ang patuloy na edukasyon ng biennial ay kapwa kinakailangan. Mangyaring sumangguni sa The American College para sa karagdagang impormasyon.
Sertipikadong Public Accountant
Kahit na sa teknikal na hindi isang sertipikasyon, ang lisensya ng CPA ay isang malakas na differentiator sa mga lugar ng paghahanda ng buwis, pagpaplano ng negosyo at pagsusuri sa pananalapi. Maliban sa isang CPA, isang abugado o nakatala na ahente ang maaaring kumatawan sa mga kliyente bago ang IRS. Bilang karagdagan, ang mga sertipikadong pampublikong accountant ay madalas na hinahabol ang mga makabuluhang papel sa pagpapatakbo sa mga kumpanya. Ang mga tungkulin na ito ay maaaring punong pinuno ng pinansiyal (CFO) o punong operasyon ng opisyales (COO). Sa wakas, ang mga CPA ay mahusay na dalubhasa sa dobleng sistema ng pag-account ng accounting, na ginagawang mataas ang mga ito sa pagtatasa ng pinansiyal na pahayag.
Mga Serbisyong Institusyon
Sa mga serbisyo sa institusyonal, ang kliyente ay isang institusyon tulad ng isang endowment o pension fund. Ang mga analyst sa globo ng propesyonal na kasanayan na ito ay nakatuon sa mga malaking larawan ng pagpili ng seguridad, patakaran sa pamumuhunan, pagsukat sa pagganap at pamamahala sa peligro. Ang mga lugar na ito ay naging at patuloy na maging tradisyunal na mapangalagaan ng charterholder ng CFA. Gayunpaman, sa nagdaang 15 taon, dalawang kredensyal ng tala ang lumitaw upang matugunan ang mga subset ng mundo ng pamumuhunan.
Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)
Pinangasiwaan at ipinagkaloob ng CAIA Association mula pa noong 2003, ang programa ng Chartered Alternative Investment Analyst ay ang batayan ng kandidato sa mga pundasyon at advanced na pag-aaral ng pinamamahalaang futures, hedge funds, real estate, private equity at credit esoterica (credit derivatives at nakabalangkas na mga produkto).
Ipinakikita ng mga kandidato ang kanilang kaalaman sa mga produkto at ang kanilang aplikasyon sa dalawang antas, ang dating sumasaklaw sa terrain ng mga produkto at ang huli na mas advanced na mga paksa ng pag-aaral na nabuo sa natutunan ng mag-aaral sa unang antas. Ang isang makabuluhang bahagi ng pagsusulit ay isang sangkap na etika na humihiram sa Code of Ethics at Pamantayan ng Propesyonal na Pamantayan ng CFA Institute. Ang bawat antas ay pinangangasiwaan noong Setyembre at Marso. Ang gastos ng buong programa ay nasa ilalim ng $ 3, 000 at tumatagal ng halos dalawang taon upang makumpleto. Nalalapat ang karanasan sa trabaho at pagpapatuloy ng mga kinakailangan sa edukasyon. Mangyaring sumangguni sa website ng CAIA para sa karagdagang impormasyon.
Tagapamahala ng Panganib sa Pinansyal (FRM®)
Ang Global Association of Risk Professionals (GARP) ay nangangasiwa ng programa ng Financial Risk Manager (FRM®) at kinumpirma ang sertipikasyon ng Financial Risk Manager sa mga kandidato na nakumpleto ang dalawang antas ng pagsusuri ng maramihang mga pagpipilian sa disiplina ng pamamahala sa peligro ng pamumuhunan. Ang kahirapan ay nasa antas ng pagtatapos. Antas na binibigyang diin ko ang mga batayan ng pagsusuri ng dami, merkado at produkto, pagpapahalaga at peligro at mga pundasyon ng pamamahala sa peligro.
Nagtatayo ang Antas II sa pundasyong ito, na nakatuon sa mga panganib sa merkado, kredito at pagpapatakbo, pamamahala sa peligro at pamamahala ng pamumuhunan at kasalukuyang mga isyu sa pamilihan sa pananalapi. Nilikha noong 1997, ang kredensyal ay umunlad mula sa isa hanggang dalawang antas sa nakaraang ilang taon bilang tugon sa krisis sa pananalapi ng 2008 na malawak na tiningnan bilang isang pamamahala sa peligro ng peligro.
Ang mga may hawak ng FRM ay nagtatrabaho para sa mga institusyong pinansyal, regulator at mga kumpanya sa pagkonsulta. Ang gastos ng buong programa ay humigit-kumulang sa $ 2, 000 at maaaring makumpleto sa loob ng dalawang taon. Mayroong karanasan sa trabaho at patuloy na pangangailangan sa edukasyon. Mangyaring sumangguni sa website ng GARP para sa karagdagang impormasyon.
Ang Bottom Line Upang malaman kung ano ang nararapat na kredensyal, kailangang maunawaan ng propesyonal kung ano ang ginagawa o nais niyang gawin. Kadalasan, ang tamang sertipikasyon ay tumutulong upang isara ang puwang na ito at maaaring humantong sa pagsulong sa karera at suweldo. Para sa mapaghangad, higit sa isa ay maaaring maging angkop at isang paraan upang gumawa ng sarili na higit na mabibili sa patuloy na kumplikado at umuusbong na propesyon ng mga serbisyo sa pananalapi.
