Ano ang Isang Kita na Kita?
Ang isang annuity ng kita ay isang kontrata sa annuity na idinisenyo upang simulan ang pagbabayad ng kita sa sandaling pinasimulan ang patakaran. Kapag pinondohan, ang isang annuity ng kita ay nai-annutize kaagad, kahit na ang pinagbabatayan na mga yunit ng kita ay maaaring maging sa nakapirming o variable na pamumuhunan. Tulad nito, maaaring magbago ang mga pagbabayad ng kita sa paglipas ng panahon.
Ang isang annuity ng kita, na kilala rin bilang isang agarang katumpakan, isang solong premium na kagyat na annuity (SPIA), o isang agarang bayad sa taunang pagbabayad, ay karaniwang binibili ng isang pambayad na bayad (premium), madalas ng mga indibidwal na nagretiro o malapit sa pagreretiro. Ang mga annuities na ito ay maaaring magkakaiba sa mga ipinagpaliban na mga annuities na nagsisimulang magbayad ng mga taon mamaya.
Mga Key Takeaways
- Ang isang annuity ng kita ay isang produktong pinansiyal na idinisenyo upang magpalit ng isang halaga ng kabuuan para sa garantisadong pana-panahong cash flow (halimbawa, buwanang o taunang pagbabayad).Ang kita, o agarang taunang, sa pangkalahatan ay nagsisimula pagbabayad isang buwan pagkatapos mabayaran ang premium at maaaring magpatuloy para sa bilang hangga't buhay ang bumibili.Sa anunsyo ay angkop lalo na para sa mga retirado na nag-aalala tungkol sa pagpapalabas ng kanilang pag-iimpok sa pagretiro.
Pag-unawa sa kita ng Kita
Ang mga namumuhunan na naghahanap ng mga kita sa kita ay dapat magkaroon ng isang malinaw na larawan kung gaano karaming kita ang matatanggap at kung gaano katagal. Karamihan sa mga annuities payout hanggang sa pagkamatay ng annuitant, at ang ilang payout hanggang sa pagkamatay ng asawa.
Bagaman ang produkto ng seguro ay maaaring ma-annuitize kaagad, ang variable na pamumuhunan ay maaaring payagan para sa ilang pangunahing proteksyon sa pamamagitan ng paglahok sa mga merkado ng equity. Kahit na ang lahat ng mga yunit ng kita ay nasa nakapirming pamumuhunan, maaaring mayroong isang probisyon na nagbibigay daan para sa isang mas mataas na pagbabalik kung ang isang tukoy na index ng benchmark ay mahusay na gumaganap.
Ang pagbabalik ng isang annuity buyer na nakukuha mula sa kanilang kinita sa kita ay batay sa kung gaano katagal sila nabubuhay - ang mas mahabang kahabaan ay katumbas ng mas maraming bayad at isang mas mahusay na pagbabalik. Ang mga pagbabayad ay maaaring magsimula sa sandaling isang buwan matapos ang isang kontrata na nilagdaan at ginawa ang isang premium na pagbabayad. Ang mga bayad sa annuity ng kita ay maaaring buwanang, quarterly, semi-taun-taon, o taun-taon. Maraming mga annuities ng kita ang nag-aalok ng benepisyo sa kamatayan.
Kung ang isang pagpipilian sa refund ng cash ay napili, ang itinalagang benepisyaryo ng isang annuitant na namatay bago tumanggap ng sapat na pagbabayad upang pantay-pantay ang kanilang paunang premium ay makakatanggap ng balanse. Tulad nito, ang edad ng isang annuitant, pag-asa sa buhay, at kalusugan ay may kaugnayan sa pagpapasya kung naaangkop ang naturang annuity.
Ang mga kita sa kita ay maaaring mabili nang kaunti bilang ilang libong dolyar. Ang mas makabuluhang mga annuities ng kita ay maaaring mangailangan ng espesyal na vetting, gayunpaman. Ang ilang mga annuities ng kita ay maaaring ipagpaliban upang bumuo ng kita para magamit sa huli sa buhay.
Sino ang Nakikinabang Karamihan sa Kita Kita
Ang diskarte sa likod ng isang annuity ng kita ay upang lumikha ng isang matatag na stream ng kita para sa isang retirado na hindi mai-outlived. Sa bisa nito, ang isang agarang annuity ay maaaring kumilos bilang insurance sa kahabaan ng buhay. Ang isang mahusay na patakaran ng hinlalaki ay ang mga pagbabayad na na-back ng isang annuity ng kita ay dapat palitan ang mga bayad sa sahod ng isang retiree hanggang sa mawala na sila.
Ang isa pang diskarte sa paggamit ng isang annuity ng kita ay ang paggamit ng mga ito upang magbigay ng kita upang magbayad ng mga gastos sa retirado — tulad ng upa o mortgage, pagkain, at enerhiya — tinulungan ng mga pasilidad sa pasilidad ng pamumuhay, at mga premium na seguro, o magbigay ng cash para sa iba pang mga paulit-ulit na pangangailangan sa pagbabayad.
Ang isang kawalan ng kita sa mga kita ay na kapag sila ay pinasimulan, hindi sila maaaring i-roll o tumigil. Gayundin, ang mga pagbabayad para sa nasabing annuity ay maaaring maayos at hindi mai-index sa inflation, at sa gayon ay mananatili ang pareho. Tulad nito, ang kapangyarihan ng pagbili ng bawat pagbabayad ay bababa sa paglipas ng panahon dahil ang pagtaas ng inflation.
